【文章內容簡介】 ，亦可憑卡在省轄聯機網點柜面更改；存折密碼通過存折類交易更改。 非預制卡開卡后幾日可以領取，各行自定，但不得超過 5 個工作日，柜非預制卡開卡后幾日可以領取，各行自定，但不得超過3 個工作日，柜面開卡時，柜員須向客戶說明領卡日期或商定通知領卡的方式。 保管非預制卡人員休息，須做好非預制卡的交接手續(xù)。 開立借記卡必須由客戶本人親自輸入密碼信封借記卡密碼或自設密碼，銀行人員不得代辦。 借記卡的開戶、關聯賬戶、以及開通電話銀行必須本人辦理。 非預制卡開卡即持存折配卡，必須在存折開戶網點的同城網點進行操作。 非預制卡開卡后密碼自設為身份證后六位或 6 個 1（身份證后有大寫字母），提醒客戶領卡時及時更改 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯網核查管 理 辦法》。 7 客戶憑身份證及制卡回單到申請網點領取借記卡。 在申請表和登記簿上簽收。 柜員從保管員處領取該客戶借記卡及《借記卡領用登記簿》，抽出借記卡申請表，認真核對證件后執(zhí)行 5710 領卡交易，借記卡交給客戶。進行 5087交易刷卡收取借記卡年費及 0087 交易收取借記卡工本費。 5401 交易申請借記卡取款密碼。 1在登記簿上加蓋經辦員名章后交還保管人員，申請表隨當天傳票裝訂。 面開卡時，柜員須向客戶說明領卡日期或商定通知領卡的方式。 負債類業(yè)務 —對私銀行業(yè)務 —異地托收 業(yè)務流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經辦 復核 /授權 /保管員 業(yè)務系統及 業(yè)務說明 客戶持有效證件和存單 /存折，在存單上批注證件等內容、原預留印鑒或密碼。 客戶填寫一式四聯 “異地儲蓄存款托收委托書 ”，客戶簽字確認。 收回委托書第三聯、收費回執(zhí)和證件。 客戶提供委托書第三聯和有關證件。 柜員審核客戶身份證明及存單。 審核托收委托書與存單 /折要素是否一致，在委托書加蓋經辦私章和業(yè)務公章，在存單上加蓋 “內部劃轉，拾得無效 ”章。經辦與復 核的私章 收取費用。 將委托書一、二聯連同原存單 /折寄送原存款行，留存第四聯登記《異地托收登記簿》。同時登記0780、 0880 表外帳，收到劃回頭寸后銷記 0780、 0880 表外帳。 幾日后，收到劃回報單， “銷記托收登記本 ”抽出第四聯托收留存聯作傳票附件，編制應付及暫收款項科目貸方傳票，通知客戶取款 /換取存單。 按客戶要求處理劃回款。 復核員 進 行審核，蓋復核 私章 本項業(yè)務涉及手工錄入的系統為：RBS 零售業(yè)務系統。 托收委托書一式四聯：第一、二聯由原存款行作付款附件留存；第三聯客戶聯；第四聯委托銀行憑以登記《托收登記簿》。 （ 1）受理儲戶托收時，委托行必須認真審核存款人本人的有效身份證件，若為代辦，需同時提供存款人和代辦人的有效身份證件。確認無誤后，按要求審核存單（折）辦理托收。目前有部分國內分行對代辦托收不予受理，因此辦理代辦托收時，應先與帳戶行聯系。 （ 2）原存款行必須要認真審校存單（折）是否被掛失，有無偽造、印鑒和密碼是否正確等情況，確認無誤后，在一個工作日內辦理結清及劃轉手續(xù)。 （ 3）委托行應建立托收登記薄，通過建立表外帳加強管理，表外帳應換人復核， 相互牽制。 若存單（折）在寄送途中遺失，委托行應由業(yè)務主管查實情況后，根據原委托書的資料向原存款行辦理掛失手續(xù)，并要求劃回。 個人當日票據托收回劃直接取外幣現金且達到規(guī)定金額標準的，應手工錄入外匯反洗錢系統。 《儲蓄業(yè)務管理條例》。 《 RBS零售業(yè)務系統操作規(guī)程》。 《中國銀行儲蓄存款異地托 收 辦法》。 8 1負債類 —對私銀行業(yè)務 —開具存款證明 業(yè)務流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經辦 復核 /授權 /保管員 業(yè)務系統及業(yè)務說 明 持有效證件和有效存 單 /存折。若代辦需提供代辦人有效證件。 填寫存款證明申請書。 交手續(xù)費。 1在凍結、收費傳票上簽字。 1接收存款證明、證件、存單 /折、收據。 通過聯網核查系統識別客戶身份，審核客戶證件（留存客戶身份證件復印件），存單是否有效、狀態(tài)是否正常。 審核存款證明申請書填寫內容是否齊全正確，查詢存款是否凍結。 凍結賬戶，凍結碼30。 開立存款證明并在存單（折）上加蓋 “已開具存款證明章 ”，注明 “X年 X月 X日已開具存款證明 ”，并加注截止日期。 打印核對申請表及存款證明單，加蓋 “存款證明專用章 ” 1收取手續(xù)費 1核對簽字，并在收費回單上蓋業(yè)務章。 授權。 網點主管授權。 本項業(yè)務涉及手工錄入的系統為： RBS 零售業(yè)務系統。 可開立存款證明的品種：本、外幣定期儲蓄存款；本、外幣活期儲蓄存款；債券。 開具存款證明 0100，收取手續(xù)費 0087。 開具存款證明的存款凍結要求。經辦柜員要高度重視須凍結存款的有效性和真實性，除普通活期和活期一本通外，其他存款須整筆凍結； 存本取息凍結期限內不能取息。 存款證明開立的要求。已開具存款證明的存款在規(guī)定期限內不得辦理取現、轉帳及其他凍結業(yè)務，不能辦理質押。存款證明正本和申請書（銀行打印）部分必須為系統打印，不得手工填寫。存款證明開立的內容必須與存款人提供的內容相符，不得虛開、增開存款，不得更名（直系親屬委托除外）；存款證明不能掛失。 存款證明提前支付的特殊要求。開具存款證明的存款提前解凍需交回全部存款證明原件的前提下，在原存款證明凍結行辦理。 凡已做凍結的款項均不得再開具存款證明。 銀行按存款人實際存入的幣種開具存 款證明，不得將一種幣種折成另一種幣種開具存款證明。 對非我行出具的有關存款證明及存單的復印件，不得加蓋我行公章。辦理存款證明業(yè)務時，客戶的存款憑證上仍需蓋章注明 “X年 X 月 X日已開具存款證明 ”，并加注截止日期。如客戶要求延長存款證明使用期限，重新開具存款證明后須在原存款憑證上重新加注截止日期。 ” 《中國銀行存款證明業(yè)務管理辦法》。 《中國銀行存款證明業(yè)務操作規(guī)程》 《 中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯網核查管理辦法 》。 1負債類 —對私銀行業(yè)務 —未到期存款證明收回 業(yè)務流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經辦 復核 /授權 /保管員 業(yè)務系統及業(yè)務說明 持有效證件和存款證明原件。 在解凍傳票上簽字。 接收證件。 聯網核查，審核客戶證件。 查詢并打印已開出存款證明的份數。 審核存款證明單正本是否全部收回。 交易收回， 解凍賬戶。 核對簽字。 授權（未到期存款證明收回需網點主管授權） 本項業(yè)務涉及手工錄入的系統為：RBS 零售業(yè)務系統。 0102 交易查詢并打印已開出存款證明份數。 0101 交易收回存款證明單。 存款證明提前支付的特殊要求。開具存款證明的存款提前解凍需交回全部存款證明原件的前提下，在原存款證明凍結行辦理。 未到期存款證明收回，須持存款證明、存款憑證、有效身份證件辦理（委托他人代辦，代辦人應向銀行出示本人和存款人有效身份證件，經銀行審核后方可辦理），業(yè)務辦理完畢須在客戶存款憑證上注明解凍日期。 《中國 銀行存款證明業(yè)務管理辦法》。 《中國銀行存款證明業(yè)務操作規(guī)程》。 《 中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯網核查管理辦法 》。 9 1負債類 —對私銀行業(yè)務 —匯劃通（存折取款） 業(yè)務流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經辦 復核 /授權 /保管員 業(yè)務系統及業(yè) 務說明 填寫 匯款申請書，提交存折 /借記 卡、證件。 輸入密碼（存折）。 在取款憑條上簽字、匯款申請書上簽字。 1接收存折 / 借記卡、證件、匯款申請書第 二 聯。 聯網核查識別客戶身份（單筆人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上需核查，并留存客戶身份證復印件）， 指導匯款人正確完整 同時提示其認真閱讀匯款申請書背面的客戶須知 。 審核匯款申請書要素是否完整、準確，錄入匯款信息。 打印匯款交易傳票、匯款申請書、存折、取款憑條。 接收取款憑條和匯款申請書。 核對匯款人簽字，在取款憑條、匯款申請書上加蓋業(yè)務章。 大額取款授權。 憑匯款申請表， 輸入業(yè)務編號或經辦柜員號調出匯款交易信息進行審核。 1匯款申請書第一聯做經辦員傳票附件。 12 、授權交易，確認匯款信息無誤后，授權匯出匯款，打印授權交易傳票。 本項業(yè)務涉及手工錄入的系統為：RBS 零售業(yè)務系統。 匯款人可通過本省開具的活期存款賬戶（包括普通活期賬戶及活期一本通賬戶，以下同）、借記卡或持人民幣現金辦理個人實時匯劃業(yè)務，但人民幣活期存款賬戶必須為銀行結 算賬戶。 經辦交易 4911；復核交易 4912；授權交易 4913；綜合查詢交易 4914。 指定專人每日5887 交易查詢，及時進行 5888 交易調整， 491 4915 交易查詢，每日在 17：00 前完成。 金額超過 30 萬以上的分別由各級部門授權 匯款人持人民幣現金辦理匯款時，需提供本人有效身份證件，并在《境內匯款申請書》（簡稱匯款申請書）上填寫身份證件號及聯系電話。如為代辦，代辦人須出示本人和匯款人的有效身份證件，并在匯款申請書匯款人簽章欄內填寫代辦人和匯款人的身份證件號。 匯款人提供的收款人賬號必須為正確的活期存款賬號或借記卡號，其他存款賬戶暫不受理 。 當匯款人持存折（卡）辦理匯款時，必須校驗存折（卡）密碼。匯款人須提供本人有效身份證件（經辦 逐筆審核證件） ，并在匯款申請書上填寫身份證件號。如為代辦，無論金額大小，代辦人須出示本人和匯款人的有效身份證件，并在系統中核對無誤后，請代辦人在匯款申請書上填寫代辦人和匯款人的身份證件號；匯款代辦人的身份證件號必須錄入電腦系統。 只能辦理境內個人本人不同境內外匯賬戶之間，以及與其直系親屬境內外匯賬戶之間的資金劃轉業(yè)務。辦理境內外匯劃轉業(yè)務，只能在同一性質的賬戶之間進行，不得辦理不同性質外匯賬戶之間的資金劃轉 。只能辦理境外個人本人同種性質外匯賬戶間的資金劃轉。 在辦理境內個人外幣匯款時，嚴格審核指定收款人外匯賬戶為劃轉申請人本人或其直系親屬的賬戶后，才能為其辦理外匯劃轉業(yè)務。對于非同名賬戶的外匯劃轉業(yè)務，匯出行必須在 “銀行附言 ”欄注明其直系親屬關系，并審核證明文件。 外幣現鈔不能辦理境內劃轉業(yè)務，必須通過賬戶劃轉。 因為柜員失誤導致發(fā)生錯賬，需要更正時，不得做沖正交易。應及時主動聯系匯入行，請其協助做差錯凍結交易（錯帳處理流程同借記卡跨省通存通兌業(yè)務的錯帳處理流程）；匯入行必須積極配合匯出行做好對收 款人的解釋工作，并經其本人同意后，做反向交易。 嚴格遵守中國人民銀行反洗錢和國家外匯管理局有關規(guī)定，依法經營個人匯款業(yè)務。 總行交換平臺開機時間為上午 8： 00—17： 30，節(jié)假日照常開機。柜員每日結賬時必須執(zhí)行