【文章內(nèi)容簡介】 對系統(tǒng)驗收情況提出補充監(jiān)管要求。 **《 關(guān)于落實執(zhí)行 機動車輛保險賠款支付全額轉(zhuǎn)賬管理辦法 的補充通知 》（粵保監(jiān)發(fā) [2022]254號） —— 對車險賠款 例外事項 適用范圍作補充規(guī)定，進(jìn)一步完善制度框架。 被保險人為無同名銀行賬戶的行政事業(yè)單位（含部隊）的，由被保險人單位出具加蓋公章的書面委托證明，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方 (汽車修理企業(yè)除外 )同名銀行賬戶； 被保險人為無同名銀行賬戶的個體工商戶的，由個體工商戶單位出具書面委托證明，保險公司可將賠款支付至法定負(fù)責(zé)人個人同名銀行賬戶； 被 保險人為無同名銀行賬戶的集團(tuán)企業(yè)駐粵分支機構(gòu)（辦事處）的，由被保險人單位出具加蓋公章的書面委托證明，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方 (汽車修理企業(yè)除外 )同名銀行賬戶； 集團(tuán)企事業(yè)單位為下屬分支機構(gòu)統(tǒng)一招標(biāo)車輛保險，被保險人為集團(tuán)本級，被保險人要求將保險賠款轉(zhuǎn)賬支付至下屬分支機構(gòu)的，由被保險人出具加蓋公章的書面委托證明，保險公司可將賠款支付至其下屬分支機構(gòu)同名銀行賬戶； CIRC 35 虛假理賠 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：車險賠款支付全額轉(zhuǎn)賬制度 被保險人為法人單位下屬內(nèi)設(shè)部門（如辦公室、車隊）的，由被保險人單位出具證明材料，保險公司可將賠款支付至被保險人上級法人單位同名銀行賬戶；下一年度保單承保時，應(yīng)嚴(yán)格按照行駛證載明的車輛所有人作為保單被保險人，確保賠款可轉(zhuǎn)賬支付至被保險人同名銀行賬戶； 保單特別約定第一受益人的，當(dāng)賠款須支付至第一受益人時，由保單第一受益人或被保險人出具書面申請，保險公司可將賠款支付至第一受益人同名銀行賬戶； 粵港、粵澳兩地車被保險人為港澳人士或港澳企業(yè)，被保險人在內(nèi)地?zé)o同名銀行賬戶的，由被保險人出具書面委托證明，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方 (汽車修理企業(yè)除外 )同名銀行賬戶； 保單被保險人錄入有誤的，在確認(rèn)被保險人正確銀行賬戶信息后，保險公司應(yīng)將賠款支付至正確的被保險人同名銀行賬戶 ； 法院判決的案件，法院要求保險公司將賠款統(tǒng)一支付至法院銀行賬戶，再由法院對各受害人進(jìn)行賠款分配的，保險公司可將賠款支付至被保險人 （責(zé)任保險第三者）之外的第三方 同名銀行賬戶 ； 被保險人為外籍人士，且在國內(nèi)無同名銀行賬戶的，由被保險人提供書面委托證明，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方 (汽車修理企業(yè)除外 )同名銀行賬戶； 1 被保險人死亡且銀行賬戶已注銷的，由投保人（索賠人）提出申請，保險公司可將賠款支付至被保險人以外的第三方 (汽車修理企業(yè)除外 )同名銀行賬戶。 符合例外事項處理條件的賠案， 先決條件 是被保險人無同名銀行賬戶，或保險合同約定支付至被保險人以外的第三方（如約定第一受益人）的賠案。各保險公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行賠款支付例外事項審批程序，確保例外事項的真實性。保險公司應(yīng)將被保險人提交的 證明資料等作為賠案卷宗附件備查 ，并在賠款 支付電子臺賬中自動標(biāo)識例外事項原因 。 CIRC 36 虛假理賠 （三）相關(guān)法律法規(guī)： 違法依據(jù)： 虛假理賠的行為違反了 《 保險法 》 第 116條第六款規(guī)定“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益”的規(guī)定。 處罰依據(jù)（公司）： 根據(jù) 《 保險法 》 第 162條規(guī)定，違反保險 116條規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 處罰依據(jù)（高管人員）： 根據(jù) 《 保險法 》 第 173條規(guī)定，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 CIRC 37 虛假理賠 （四） 案例分析 ： CIRC 38 虛假機構(gòu) （一）表現(xiàn)形式： 擅自設(shè)立機構(gòu)（分支機構(gòu)），未經(jīng)批準(zhǔn)非法開展保險業(yè)務(wù) 擅自變更經(jīng)營地址，未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷營業(yè)場所 到期不更換經(jīng)營許可證，超期經(jīng)營 CIRC 39 虛假機構(gòu) （二）主要監(jiān)管措施：保險監(jiān)管部門與工商部門、公安部門建立聯(lián)合執(zhí)法機制 廣東保監(jiān)局、廣東省公安廳、廣東省工商行政管理局 《 關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法設(shè)立保險（中介）機構(gòu)、非法經(jīng)營保險（中介）業(yè)務(wù)的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]177號） —— 三部門通過 建立日常聯(lián)系機制 、 建立聯(lián)合執(zhí)法機制 及 建立案件移送機制 ，嚴(yán)厲打擊轄內(nèi)非法設(shè)立保險（中介）機構(gòu)、非法經(jīng)營保險（中介）業(yè)務(wù)的行為。 CIRC 40 虛假機構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 擅自設(shè)立機構(gòu)（分支機構(gòu)），未經(jīng)批準(zhǔn)非法開展保險業(yè)務(wù) 違法依據(jù)（保險機構(gòu)） ： 違反了 《 保險法 》 第 74條“ 保險公司在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn) ”的規(guī)定。 處罰依據(jù)（保險機構(gòu)） ： 根據(jù) 《 保險法 》 第 165條第六款規(guī)定 “ 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的”，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 CIRC 41 虛假機構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 擅自設(shè)立機構(gòu)（分支機構(gòu)），未經(jīng)批準(zhǔn)非 法開展保險業(yè)務(wù) 違法依據(jù)（保險中介機構(gòu)）： 違反了 《 保險法 》 第 119條“保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定。 處罰依據(jù)（保險中介機構(gòu)）： 根據(jù) 《 保險法 》 第 160條規(guī)定，違反本法規(guī)定，擅自設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人，或者未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證從事保險代理業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。 CIRC 42 虛假機構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 擅自設(shè)立機構(gòu)（分支機構(gòu)），未經(jīng)批準(zhǔn)非法開展保險業(yè)務(wù) 處罰依據(jù)（保險中介機構(gòu)） ：根據(jù) 《 保險法 》 第 168條規(guī)定，保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)或者變更組織形式的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上五萬元以下的罰款。 處罰依據(jù)（高管人員） ： 根據(jù) 《 保險法 》 第 173條規(guī)定，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 CIRC 43 虛假機構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 擅自變更經(jīng)營地址，未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷營業(yè) 場所 違法依據(jù)（ 保險機構(gòu)）： 違反了 《 保險法 》 第 84條“ 保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn) ”“ （三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所 ”的規(guī)定。 處罰依據(jù)（保險機構(gòu)） ：根據(jù) 《 保險法 》 第 163條規(guī)定，違反保險法第 84條的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，處一萬元以上十萬元以下的罰款。 處罰依據(jù)（高管人員） ： 根據(jù) 《 保險法 》 第 173條規(guī)定，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險監(jiān)督管理機構(gòu)除分別依照本法第一百六十一條至第一百七十二條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 CIRC 44 虛假機構(gòu) （三）相關(guān)法律法規(guī) ： 到期不更換經(jīng)營許可證，超期經(jīng)營 違法依據(jù)： 違反了 《 保險許可證管理辦法 》 第 20條“保險許可證有效期滿，保險類機構(gòu)需要延續(xù)保險許可證有效期的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)，向中國保監(jiān)會提出申請”的規(guī)定。 違反了 《 保險公司管理規(guī)定 》 第 58條“保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照 《 保險法 》 和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證”的規(guī)定。 處罰依據(jù)： 根據(jù) 《 保險許可證管理辦法 》 第 29條第二款規(guī)定，“保險類機構(gòu)使用過期或者失效保險許可證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以 3萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員處以 5000元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。 根據(jù) 《 保險公司管理規(guī)定 》 第 69條，保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得 1倍以上 3倍以下罰款，但最高不得超過 3萬元，對沒有違法所得的處以 1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任。 CIRC 45 虛假機構(gòu) （四） 案例分析 ： CIRC 46 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費率 （一）表現(xiàn)形式： 混用車型低套費率 優(yōu)惠總和超過商業(yè)車險產(chǎn)品基準(zhǔn)費率的 30％ 向被保險人贈送其他保險產(chǎn)品 CIRC 47 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費率 （二）相關(guān)監(jiān)管制度： 關(guān)于印發(fā) 《 廣東省機動車交通事故責(zé)任強制保險車型界定暫行辦法 （修訂版） 》 的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]191號） 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范交強險車型使用問題的通知 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]203號） 關(guān)于印發(fā) 《 中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案 》 的通知（保監(jiān)發(fā) [2022]70號） 關(guān)于實施 《 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法 》 有關(guān)問題的 通知（保監(jiān)發(fā) [2022]43號） 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（保監(jiān)會令 [2022]3號） 關(guān)于規(guī)范財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售過程中存在的贈送行為的通知（粵保監(jiān)發(fā) [2022]64號） CIRC 48 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費率 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：條款費率管理 **關(guān)于印發(fā) 《 中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》 的通知（保監(jiān)發(fā) [2022]70號） ? 要求各機構(gòu)要 嚴(yán)格執(zhí)行向保險監(jiān)管部門報批或備案的條款費率，依法履行條款費率的審批備案程序。嚴(yán)禁保險機構(gòu)對條款費率報行不一，各公司分支機構(gòu)不得以各種理由隨意擴大或縮小保險責(zé)任，不得隨意變更總公司統(tǒng)一報批報備的條款費率，從而進(jìn)行惡性價格競爭，破壞市場秩序或損害被保險人利益等違規(guī)行為。如需修改或變更條款費率的，必須依法履行報批或報備程序。 CIRC 49 不嚴(yán)格執(zhí)行條款費率 （二）相關(guān)監(jiān)管制度：條款費率管理 **《 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法 》 （保監(jiān)會令 [2022]3號） 對保險條款和保險費率的審批、備案、管理、相關(guān)責(zé)任人、法律責(zé)任等做出明確規(guī)定。 ? **關(guān)于實施 《 財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法 》 有關(guān)問題的通知（保監(jiān)發(fā) [2022]43號） 對須經(jīng)中國保監(jiān)會審批的保險條款和保險費率險種范圍款，以及修改保險條款和保險費