風(fēng)險(xiǎn)管理→如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理(編輯修改稿)
2025-02-05 08:19 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 呆賬準(zhǔn)備金比例，內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告；從內(nèi)部審計(jì)上看，包括：控制和管理政策的確立，控制程序完備性的測(cè)試，確認(rèn)銀行內(nèi)部的操作辦法符合外部監(jiān)管的要求；從法律管理上看，包括：銀行活動(dòng)符合法律要求，與監(jiān)管部門(mén)保持聯(lián)系，為業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合同文本、警告違約風(fēng)險(xiǎn)等。 17 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? ３．建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)體系 ? ? 完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的各項(xiàng)指標(biāo)體系，建立一套專(zhuān)門(mén)的信貸資產(chǎn)法律。風(fēng)險(xiǎn)控制主要是通過(guò)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系來(lái)實(shí)現(xiàn)的，包括銀行資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性和盈利性等一系列指標(biāo)，并根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及時(shí)提供的預(yù)警信號(hào)嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)、消除風(fēng)險(xiǎn)。鑒于目前逃、廢銀行債務(wù)已成為一個(gè)社會(huì)問(wèn)題，非常有必要依靠法律的力量予以保護(hù)。因此，在嚴(yán)格執(zhí)行 《 商業(yè)銀行法 》 、 《 擔(dān)保法 》 、 《 貸款通則 》 等金融法規(guī)的同時(shí)，要建立一部專(zhuān)門(mén)維護(hù)信貸資產(chǎn)安全的法律來(lái)保證銀行資產(chǎn)的安全。對(duì)于借款不還，逃廢銀行債務(wù)的行為，要嚴(yán)格繩之以法。 18 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? ４．建立健全各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制的規(guī)章制度，嚴(yán)格控制各種風(fēng)險(xiǎn) ? ? 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)逐步建立一套有效的風(fēng)險(xiǎn)控制制度體系，其中應(yīng)包括建立健全以整體風(fēng)險(xiǎn)控制為目標(biāo)的資產(chǎn)負(fù)債管理制度，以局部風(fēng)險(xiǎn)控制為內(nèi)涵的授權(quán)授信、審貸分離及崗位操作與責(zé)任約束制度，以風(fēng)險(xiǎn)控制和評(píng)估為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為內(nèi)容的保障制度。 19 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? 在貸款增量和存量考核方面，首先要堅(jiān)持貸款第一責(zé)任人制度，即誰(shuí)放誰(shuí)收，存量方面除密切注意監(jiān)測(cè)貸款的流動(dòng)性比率外，還要對(duì)那些即將形成的風(fēng)險(xiǎn)或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款劃分責(zé)任，把貸款增量和存量在流動(dòng)過(guò)程中形成的風(fēng)險(xiǎn)額與責(zé)任人的工資獎(jiǎng)金掛鉤，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)抵押承包制和責(zé)任人比例賠償制度，定期考評(píng)，根據(jù)任務(wù)完成情況兌現(xiàn)獎(jiǎng)罰。 ? 通過(guò)完善的規(guī)章制度使各業(yè)務(wù)部門(mén)相互制約，相互監(jiān)督，既要給予業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)有的權(quán)力，又要防止將權(quán)力過(guò)于集中在某個(gè)部門(mén)。 20 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? ５．建立合適的風(fēng)險(xiǎn)控制的獎(jiǎng)懲制度 ? ? 考核風(fēng)險(xiǎn)控制官業(yè)績(jī)好壞的主要指標(biāo)當(dāng)然是銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，而資產(chǎn)質(zhì)量是由分散的單筆資產(chǎn)業(yè)務(wù)組成的，因而對(duì)全行總體資產(chǎn)質(zhì)量狀況、單筆貸款的質(zhì)量狀況應(yīng)當(dāng)清清楚楚記錄下來(lái)。對(duì)歷來(lái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格、尺度把握準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)控制人員，銀行要有所激勵(lì)。如果經(jīng)過(guò)審計(jì)和調(diào)查，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)拓展人員或風(fēng)險(xiǎn)控制官在一筆貸款運(yùn)作過(guò)程中有故意過(guò)失，則應(yīng)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。 21 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? ６ ． 要建立獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)文化 ? ? 要把風(fēng)險(xiǎn)
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