【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 違約次數(shù)（暫定 3次），系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的 基金 定投計(jì)劃。 10. 違約次數(shù)計(jì)算 若投資人本期內(nèi)的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數(shù)加一。在下一期次內(nèi)，系統(tǒng)不僅要補(bǔ)扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補(bǔ)扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數(shù)減一；若補(bǔ)扣上期申購和本 期扣款申購兩者成功一個(gè)，違約次數(shù)不變；若補(bǔ)扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數(shù)再加一；以此類推。在整個(gè)投資期限內(nèi)，違約次數(shù)若超過該 基金 定投業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置的最大違約次數(shù)，則停止該計(jì)劃的執(zhí)行。 11. 分紅 與正常申購業(yè)務(wù)一樣享受 基金 分紅，可在我行系統(tǒng)修改 分紅方式。 12. 注意事項(xiàng)： （ 1）請(qǐng)于每日的 15： 00之前存款（ 基金 交易時(shí)間內(nèi)）。 （ 2）通過定投申購的 基金 贖回不影響定投扣款的繼續(xù)進(jìn)行。 （ 3）如果辦理多個(gè) 基金 公司的定投業(yè)務(wù)，將按注冊(cè)機(jī)構(gòu)代碼從小到大的順序進(jìn)行扣款。具體請(qǐng)參考各 基金 產(chǎn)品的 基金 合同、招募說明書和份額發(fā)售公告等相關(guān)產(chǎn)品材料。 基金定投詳解 定投與申購有何區(qū)別？ 基金 定投門檻低，可以說比普通 基金 申購所需金額低得多。目前股票型 基金 認(rèn)購申購，最低門檻通常為 1000 元，但是定投最低投資限額可以低至 100元。 普通認(rèn)購申購，由于一次性投 入相對(duì)較多資金，投資者心理容易受到短期波動(dòng)影響，而定投單筆投資金額相對(duì)較小，投資者心理比較穩(wěn)定，容易做到長(zhǎng)期投資。 普通認(rèn)購申購短期看面臨時(shí)點(diǎn)選擇問題，而 基金 定投由于事前約定每月的固定投資時(shí)間，因此不存在時(shí)點(diǎn)選擇的難題。 定投需要繳納額外稅費(fèi)嗎？ 在銀行或者券商等渠道申請(qǐng) 基金 定投業(yè)務(wù)，不收取額外的手續(xù)費(fèi)用，具體費(fèi)率以各 基金 公司產(chǎn)品的公告為準(zhǔn)。 收益方面，不同于銀行儲(chǔ)蓄需要收取 20％的利息稅，參加 基金 定投業(yè)務(wù)投資收益可以免稅。 可否中途退出定投業(yè)務(wù)？ 在兩種情況下，投資者可以退出定投。 自動(dòng)退出：投資人主動(dòng)提出退出 基金 定投申購業(yè)務(wù)申請(qǐng)， 基金 管理公司確認(rèn)后，定投業(yè)務(wù)停止，系統(tǒng)停止扣款。 違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，到達(dá)一定的次數(shù)之后，系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的 基金 定投業(yè)務(wù)。 違約次數(shù)的規(guī)定各個(gè)銀行有所不同，如工商銀行定投系統(tǒng)設(shè)定為 3次，交通銀行則設(shè)定為 2次。通過基金 定投計(jì)劃申購的 基金 份額 ，投資者也可以在申購業(yè)務(wù)受理時(shí)間內(nèi)辦理已購 基金 的贖回業(yè)務(wù)。 基金 定投計(jì)劃可以隨時(shí)暫?？劭罨蚪K止扣款，解約無罰息，也不會(huì)像定期儲(chǔ)蓄存款一樣，中途解約會(huì)面臨利息損失。 定投可以部分贖回嗎？ 定投的 基金 既可以一次性全部贖回，也可選擇部分贖回或部分轉(zhuǎn)換。投資者在開始定投后，如果臨時(shí)需要套現(xiàn)，當(dāng)需求數(shù)額小于定投金額時(shí)，可以用多少贖多少，其他份額繼續(xù)持有；或者當(dāng)市場(chǎng)處在高位，無法判斷后市方向時(shí)，也不必一次贖回全部份額，而只是贖回部分份額落袋為安，其他份額繼續(xù)保留，等到趨勢(shì)明朗后再做決定。這樣既可以規(guī)避一部分風(fēng)險(xiǎn)，又不會(huì)完全喪失后市的盈利機(jī)會(huì)。 一次性贖回后定投協(xié)議自動(dòng)終止嗎？ 即使投資者一次性將定投的 基金 份額全部贖回，定投協(xié)議也不會(huì)自動(dòng)終止。只要基民的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其他扣款條件，此后銀行仍會(huì)定期扣款。 因此，如果投資者想要停止定投計(jì)劃，除了贖回 基金 外，還應(yīng)到銷售網(wǎng)點(diǎn)正式辦理終止定投手續(xù)；也可以連續(xù) 3個(gè)月不滿足扣款要求，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù)。 定投金額可以更改 嗎？ 投資者可以根據(jù)自己的資金和證券市場(chǎng)情況更改定投金額。 南方等 基金 公司規(guī)定，如果追加定投金額，可以不受常規(guī)申購追加投資最低金額的限制。 但是具體情況還需要看代銷機(jī)構(gòu)和 基金 公司的規(guī)定。較少投資金額時(shí)，一般不能低于最低額度規(guī)定。 基金 定投適合怎樣的投資者？ 基金 定投的優(yōu)點(diǎn)在于固定投資、積少成多、長(zhǎng)期受益。因此，適合以下人群： 一次性單筆投入大額資金難度大，同時(shí)又有投資意愿的。 工作較繁忙、日常開銷大，又沒有專業(yè)投資能力的，特別適合月光族的年輕人。 籌備教育經(jīng)費(fèi)的年 輕父母，和籌備養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)的中年人。 申請(qǐng)定投有哪些注意事項(xiàng)？ 投資者應(yīng)在日常 基金 交易時(shí)間（即證券市場(chǎng)交易時(shí)間 9:30～ 11:30， 13:00～ 15:00）攜帶有效證件、資金卡 /銀行卡到指定代銷機(jī)構(gòu)（如銀行網(wǎng)點(diǎn)），首先開立 基金 賬戶，簽訂定投合同。可以開 立 基金 賬戶當(dāng)天進(jìn)行第一筆定投，也可以其后再辦理。一般兩個(gè)交易日后，可以在 基金 公司網(wǎng)站查詢業(yè)務(wù)開辦確認(rèn)情況。 目前有的銀行開通了網(wǎng)上銀行 724 小時(shí)申請(qǐng) 基金 定投功能，可以進(jìn)行提前預(yù)約，對(duì)于上班族來說比較方便，但是最終確認(rèn)仍需要在下一個(gè)交易日的交易時(shí)間進(jìn)行。 也就是說，申購定投以當(dāng)日 基金 的單位凈值為準(zhǔn)確認(rèn)份額，投資者事前不知道最終申購的份額。 基金 定投門檻多高？ 普通 基金 申購最低金額一般為 1000元，而定投的門檻低很多，最低的能到 100元。一般在 200～ 500元，需要看具體 基金 和代銷機(jī)構(gòu)的規(guī)定。投資者應(yīng)該提前查詢相應(yīng)銀行賬戶金額，以保證每期都有足夠的錢用來定投。 基金定投與普通申購有何區(qū)別 基金 定投比普通的 基金 申購所需金額低得多，有些 基金 的最低投資限額甚至可以是 100元，而且每個(gè)月的申購金額是固定的。 普通申購面臨高買低賣的風(fēng)險(xiǎn)，而 基金 定投的資金按期投入，投資成本較普通申購更為平均。 通過銀行 基金 定投業(yè)務(wù)申購 基金 需要繳納額外的手續(xù)費(fèi)嗎？ 在銀行申請(qǐng) 基金 定投業(yè)務(wù)不收取額外的手續(xù)費(fèi)用，具體費(fèi)率以各 基金 公司產(chǎn)品的公告為準(zhǔn)，有時(shí)可能還會(huì)舉辦優(yōu)惠活動(dòng)，降低相關(guān)費(fèi)率。 參加 基金 定投業(yè)務(wù)的收益需要繳稅嗎 ？ 不同于銀行儲(chǔ)蓄需要收取 20%的利息稅，參加銀行的 基金 定投業(yè)務(wù)，個(gè)人客戶的投資收益可以免稅。 可否中途退出 基金 定投業(yè)務(wù)？ 可以退出。有兩種方法，一種為自動(dòng)退出：投資人主動(dòng)提出退出 基金 定投申購業(yè)務(wù)申請(qǐng)， 基金 管理公司確認(rèn)后，定投業(yè)務(wù)停止，系統(tǒng)停止扣款。另一種為違約退出：投資人指定的扣款賬戶內(nèi)資金不足且投資人未能按照約定補(bǔ)足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數(shù)，到達(dá)一定的次數(shù)之后，系統(tǒng)自動(dòng)終止投資人的 基金 定投業(yè)務(wù)。違約次數(shù)的規(guī)定各個(gè)銀行有所不同，如工商銀行定投系統(tǒng)設(shè)定為 3 次，交通銀行則設(shè)定為 2次。通過 基金 定投計(jì)劃申購的 基金 份額，投資者也可以在申購業(yè)務(wù)受理時(shí)間內(nèi)辦理已購 基金 的贖回業(yè)務(wù)。 基金 定投適合怎樣的投資者？ 基金 定投適合身邊有一定的資金但工作較繁忙、沒有專業(yè)的金融知識(shí)的人群，特別適合 “ 月光族 ” 的年輕人、籌備教育經(jīng)費(fèi)和養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)的父母以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較弱的工薪階。 什么是可轉(zhuǎn)債基金 可轉(zhuǎn)債 基金 的主要投資對(duì)象是可轉(zhuǎn)換債券，境外的可轉(zhuǎn)債 基金 的主要投向還包括可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股，因此也稱為可轉(zhuǎn)換 基 金 。持有可轉(zhuǎn)債的投資人可以在轉(zhuǎn)換期內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換為股票，或者直接在市場(chǎng)上出售可轉(zhuǎn)債變現(xiàn)，也可以選擇持有債券到期、收取本金和利息?？赊D(zhuǎn)債的基本要素包括基準(zhǔn)股票、債券利率、債券期限、轉(zhuǎn)換期限、轉(zhuǎn)換價(jià)格、贖回和回售條款等。 可轉(zhuǎn)債是普通債券和可轉(zhuǎn)換為股票的期權(quán)的混合物，轉(zhuǎn)債價(jià)格和基準(zhǔn)股票價(jià)格的差額構(gòu)成了內(nèi)含期權(quán)的價(jià)值?？赊D(zhuǎn)債 基金 可能在企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債時(shí)購買，也可能在發(fā)行后從二級(jí)市場(chǎng)購買。如 果從一級(jí)市場(chǎng)購買，則可充分享有可轉(zhuǎn)債以上的優(yōu)點(diǎn)。 可轉(zhuǎn)債 基金 主要有什么風(fēng)險(xiǎn) ： 其一是債券具有的利率風(fēng)險(xiǎn)。其二是股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭赊D(zhuǎn)債內(nèi)含轉(zhuǎn)股期權(quán)，所以發(fā)債企業(yè)股票的價(jià)格對(duì)可轉(zhuǎn)債的價(jià)格有很大的影響。雖然可轉(zhuǎn)債的價(jià)格與股價(jià)之間并不是完全正相關(guān)的關(guān)系，但是兩者是緊密聯(lián)系的。當(dāng)股票價(jià)格飆升、遠(yuǎn)離轉(zhuǎn)換價(jià)格時(shí)，可轉(zhuǎn)債價(jià)格隨之上升。當(dāng)可轉(zhuǎn)債價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于債券的內(nèi)在價(jià)值時(shí)，其存在著很大的下行風(fēng) 險(xiǎn)。如果股票的價(jià)格大幅下滑，可轉(zhuǎn)債的價(jià)格也會(huì)相應(yīng)下跌很多。此外，目前國(guó)內(nèi)的轉(zhuǎn)債市場(chǎng)尚不成熟，品種數(shù)量不夠豐富，而且流動(dòng)性不足，這樣會(huì)給可轉(zhuǎn)債 基金 構(gòu)造投資組合和未來資產(chǎn)的及時(shí)變現(xiàn)帶來一定的困難。 在美國(guó)的共同 基金 中，可轉(zhuǎn)債 基金 所占的比重并不大，目前 26只主要的可轉(zhuǎn)債（可轉(zhuǎn)換） 基金 資產(chǎn)凈值約 159 億美元。但是可轉(zhuǎn)債 基金 的長(zhǎng)期表現(xiàn)不俗，至 2022 年 4月初，上述 基金 過去五年的平均年回報(bào)率為 %，過去三年的平均年回報(bào)率為 %，過去一年的平均回報(bào)率為 %；而同期標(biāo)普 500指數(shù)的漲幅分別為 %、 %、 %。 基金凈值和累計(jì)凈值區(qū)別 基金 凈值 ,是指每個(gè)營(yíng)業(yè)日根據(jù)市場(chǎng)收盤價(jià)所計(jì)算出的 基金 總資產(chǎn)價(jià)值 ,扣除 基金 當(dāng)日之各類成本及費(fèi)用后 ,所得到的就是該 基金 當(dāng)日之凈資產(chǎn)值。除以 基金 當(dāng)日所發(fā)行在外的單位總數(shù) ,就是每單位 基金 凈值。 基金 累計(jì)凈值＝單位凈值與 基金 成立以來累計(jì)分紅派息之和 ,它屬于一個(gè)參照值。 舉例說明 ,例如 :2022年 7月 2日某 基金 單位凈值是 ,今年 4月份派發(fā)的現(xiàn)金紅利是每份基金 單位 ,則累計(jì)凈值＝ ＋ ＝ 。 基金的累計(jì)凈值 基金 累計(jì)凈值是指 基金 最新凈值與成立以來的分紅業(yè)績(jī)之和，體現(xiàn)了 基金 從成立以來所取得的累計(jì)收益(減去一 元面值即是實(shí)際收益 )，可以比較直觀和全面地反映 基金 的在運(yùn)作期間的歷史表現(xiàn)，結(jié)合 基金 的運(yùn)作時(shí)間，則可以更準(zhǔn)確地體現(xiàn) 基金 的真實(shí)業(yè)績(jī)水 平。一般說來，累計(jì)凈值越高， 基金 業(yè)績(jī)?cè)胶谩Ｗ钚聝糁祽?yīng)該說主要是提供一種即時(shí)的交易價(jià)格參考，投資者選擇 基金 時(shí)不能只看最新凈值的高低，切忌 “貪便宜 ”；分紅可以從一定程度上反映 基金 的贏利情況，但主要體現(xiàn)的還是 基金 的收益實(shí)現(xiàn)能力，分紅業(yè)績(jī)實(shí)際上是可以通過累計(jì)凈值得到反映的，因此，從投資者進(jìn)行 基金 業(yè)績(jī)比較的角度來說， 基金 累計(jì)凈值應(yīng)該是比最新凈值和分紅更重要的指標(biāo)。 投資基金前，投資者應(yīng)做哪些準(zhǔn)備 投資 基金 前，投資者應(yīng)做哪些準(zhǔn)備 ? 1．確定自己的投資需求和目標(biāo)。 2．了解自己的投資心理，選擇適合的 基金 品種。如果你是 比較保守的投資人，則有穩(wěn)定收益的平衡型或債券型 基金 會(huì)比較適合你。如果你追求高收益高風(fēng)險(xiǎn)，則可考慮積極成長(zhǎng)型但風(fēng)險(xiǎn)可能較高的股票型 基金 。 3．確認(rèn)可以做中長(zhǎng)期投資。如果你手中的資金只是短期資金，建議你投資于無風(fēng)險(xiǎn)的定存或債券，中長(zhǎng)期的資金才比較適合投資于 基金 。 4．不要將所有的錢都投資于積極的股票型 基金 。建議你不要將所有的錢都投資在積極的股票型 基金 上，因?yàn)楣墒兄锌傆须y以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)。 5．預(yù)留出一定的生活應(yīng)急費(fèi)用后再做投資。另外，借來的錢是不適合投資股票或 基金 的。 6．認(rèn)真閱讀 基金 招募說明書。招募說明書是使投資人全面了解 基金 的重要文件。只有認(rèn)真閱讀后，才可判斷該 基金 是否能滿足你的理財(cái)需求。 7．投資后定期檢核 基金 績(jī)效是十分必要的。 基金交易價(jià)格受哪些因素影響 基金 交易價(jià)格受哪些因素影響？ （ 1） 基金 單位資產(chǎn)凈值。 基金 單位資產(chǎn)凈值是 基金 單位的內(nèi)在價(jià)值，是決定 基金 價(jià)格的最重要因素。 基金 單位資產(chǎn)凈值高， 基金 價(jià)格就會(huì)相應(yīng)較高，反之 基金 價(jià)格就會(huì)較低?；?單位資產(chǎn)凈值主要受三個(gè)因素影響： 基金 管理人的管理水平、證券市場(chǎng)的走勢(shì)及活躍程度、 基金 的所得稅政策。 （ 2） 基金 市場(chǎng)的活躍程度。 一般來說， 基金 的價(jià)格和 基金 市場(chǎng)有著密切 的關(guān)系，活躍程度的大小直接影響著 基金 交易的活躍程度及 基金 價(jià)格。影響 基金 市場(chǎng)交易活躍的因素主要有下列三點(diǎn)： ①基金 交易成本 ② 投資者的投機(jī)心理 ③ 基金 市場(chǎng)的供求關(guān)系。 （ 3）銀行存款利率。對(duì)投資者來說，有著許多投資選擇，如將手頭的錢存入銀行，或者直接投資于證券市場(chǎng)，或購買 基金 等。如果銀行存款利率提高，將增加銀行存款對(duì)投資者的吸引力，部分投資者將增加銀行存款，減持 基金 ，從而使 基金 價(jià)格回落。反之，如果調(diào)低銀行存款利率，將使 基金 價(jià)格趨升。 總的來說，影響 基金 價(jià)格的因素很多，除上述幾項(xiàng)因素外，還包括其他各種政治、經(jīng)濟(jì)和人文因素，例如外匯市場(chǎng)匯率的變化、資金市場(chǎng)利率的變化、投資者的心理因素、各種突發(fā)事件以及 基金 本身的封閉期限長(zhǎng)短等。 與銀行存 款、國(guó)債、保險(xiǎn)、股票等理財(cái)工具相比，投資基金劃 與銀行存款、國(guó)債、保險(xiǎn)、股票等理財(cái)工具相比，投資基金劃算嗎 ? 從上表可以看出，從銀行儲(chǔ)蓄到股票各理財(cái)（投資）品種的風(fēng)險(xiǎn)是逐步遞增的，收益的可能也是逐步遞增的。 就性質(zhì)而言，銀行存款、保險(xiǎn)比較像是理財(cái)工具而非投資工具，因?yàn)樗鼈兊墓δ苤饕菨M足保本、固定利息收入或風(fēng)險(xiǎn)管理等理財(cái)目標(biāo)，而不像股票、國(guó)債或基金是為了投資獲利和資本成長(zhǎng)的目的。 很多投資人都是買了國(guó)債后定期領(lǐng)息，到期取回本金。從這個(gè)角度看，買國(guó)債便與銀行存款相當(dāng)。對(duì)于不愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的人來說，存款和國(guó) 債是比較理想的理財(cái)方式。但這兩種方式的收益只比定存利率高出一個(gè)百分點(diǎn)或更少。如果遇到通貨膨脹，實(shí)質(zhì)利率利息 ——— 通貨膨脹率還會(huì)再打折扣，甚至?xí)霈F(xiàn)負(fù)的狀況。因此，對(duì)于想賺更高獲利并對(duì)抗通貨膨脹的人來說，如果把儲(chǔ)蓄全部放在銀行存款和國(guó)債上，便很難達(dá)到預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)。 保險(xiǎn)最大的好處是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，讓個(gè)人或家庭的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。因此，