科學(xué)健康理財ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-01 15:56 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 增值到 20萬 本金10萬 5年總投資回報 100% 9萬 4 增值到 18萬 8 原有模型： 健康理財模型： 6千 20萬終身意外疾病保障 穩(wěn)健 增值 擁有健康快樂的身體， 享有源源不斷的財富， 是人生的兩大夢想。 —— 卡耐基 科學(xué)簡單理財概念及行動 6 留好 3— 6個月收入做家庭緊急預(yù)備金后 做好科學(xué)合理的家庭資產(chǎn)配置 三分法 科學(xué)理財三步走 家庭保障 安全穩(wěn)定保證的長期理財 風(fēng)險較高的投資 1 2 3 轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險 保障保險 養(yǎng)老、教育、儲蓄 未來、傳承后代等 定期存款 分紅保險 長期國債 獲得更高預(yù)期收益 股票、基金 外匯、期貨 投資項目等 家庭資金 510% 家庭資金 2040% 家庭資金 2040% 科學(xué)簡單理財概念及行動 7 —— 考慮資產(chǎn)安全 影響資產(chǎn)安全的幾個因素： 債務(wù) 稅收 經(jīng)營不善 繼承糾紛。 最高人民法院關(guān)于 《 合同法 》 若干問題的解釋 根據(jù) 《 合同法 》 第七十三條第一款規(guī)定：人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，資金帳戶不受債務(wù)糾紛困擾。 新 《 保險法 》 第 89條經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司， 除因分立、合并外，不得解散。同時國家成立 保險保障基金公司保障投保人利益。 新 《 保險法 》 第二十三條規(guī)定：任何單位或個人都不得 干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限 制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。 溫世仁因突發(fā)腦中風(fēng)不幸去世，享年 55歲 由于生前未做任何節(jié)稅規(guī)劃，溫世仁去世時名下的海內(nèi)外財產(chǎn)總額達160億 新臺幣，遺產(chǎn)稅高達 40億 新臺幣，創(chuàng)下臺灣最高紀錄。 臺灣英業(yè)達集團 副董事長溫世仁 美國安然公司 2022年破產(chǎn)， 肯尼思 萊 2022年 2月購買了 370萬美元的人壽保險 。 破產(chǎn)清算了安然公司和 肯尼思 萊 的所有資產(chǎn)，但這些保險受法律保護，債權(quán)人卻無法以此為由起訴 肯尼思 萊 . 每年可領(lǐng)幾十萬的養(yǎng)老金。 ? 1998年重慶萬縣出了一場車禍，有一對年輕夫婦當場死亡，留下一個 10個月大的孩子。這對夫婦都買過保險，合計需要支付的賠償金額是 。就在這個時候，當?shù)氐囊患毅y行找上門來，因為夫妻倆生前為了做生意，曾借了不少貸款，銀行要求先還貸款。官司打到法院，法院認定， 《 保險法 》 規(guī)定：任何單位和個人無權(quán)對保險金進行保全或凍結(jié)，于是 100多萬就踏踏實實地留在了這個嬰兒手里，沒有拿去還銀行。這個案子后來成為類似案件的經(jīng)典參照案例。 重慶的案例 ? 《 保險法 》 中這些相關(guān)條文說明了一個道理：受益權(quán)大于債權(quán)。因此在這個意義上說，保險是資產(chǎn)保全的避風(fēng)港?，F(xiàn)在有很多人，銀行里存了不少錢，也有很多債券、基金、股票，但同時也可能很多債權(quán)債務(wù)，尤其是做生意的人，總會
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