【文章內(nèi)容簡介】 所轄團(tuán)隊(duì)及渠道網(wǎng)點(diǎn)銷售人員的銷售違規(guī)行為，負(fù)有直接管理責(zé)任。 第二十七 條 培訓(xùn)教育 一、培訓(xùn)時間 （一）基礎(chǔ)培訓(xùn)時間及內(nèi)容 家庭保險(xiǎn)顧問每年接受培訓(xùn)的時間不得少于 36小時，培訓(xùn)內(nèi)容除銷售技能外，還應(yīng)包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、理財(cái)基礎(chǔ)知識、銀保產(chǎn)品、客戶篩選、投保及保全規(guī)則、業(yè)務(wù)管理要求、誠信教育、職業(yè)道德、相關(guān)法律法規(guī)等內(nèi)容。家庭保險(xiǎn)顧問同時承擔(dān)所轄代理渠道網(wǎng)點(diǎn)柜員達(dá)成該項(xiàng)培訓(xùn)要求的責(zé)任。 （二）誠信教育專項(xiàng)培訓(xùn) 家庭保險(xiǎn)顧問 每年接受法律和職業(yè)道德、誠信教育專項(xiàng)培訓(xùn)的時間不得少于 12小時。家庭保險(xiǎn)顧問同時承擔(dān)所轄代理渠道網(wǎng)點(diǎn)柜員達(dá)成該項(xiàng)培訓(xùn)要求的責(zé)任。 家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 21 誠信教育課程應(yīng)納入公司內(nèi)部新人培訓(xùn)、銜接教育、轉(zhuǎn)正、晉升等各類制式培訓(xùn)課程體系中。 （三）專業(yè)技能培訓(xùn) 投連險(xiǎn)專項(xiàng)培訓(xùn)：投連險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員接受投連險(xiǎn)專項(xiàng)培訓(xùn)的時間不得少于 40小時，并應(yīng)通過投連險(xiǎn)銷售資格考試，取得《銀行保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售資格證書》。家庭保險(xiǎn)顧問同時承擔(dān)所轄代理渠道網(wǎng)點(diǎn)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員達(dá)成該項(xiàng)培訓(xùn)要求的責(zé)任； CFP/AFP 培訓(xùn)：家庭保險(xiǎn)顧問如參加 CFP/AFP 培訓(xùn)，并取得相應(yīng)的資格證書，可獲得相應(yīng)級別的薪資。 第二十八 條 誠信經(jīng)營行為 一、 家庭保險(xiǎn)顧問有下列事項(xiàng)之一的，分公司應(yīng)予以適當(dāng)獎勵： （一）嚴(yán)格遵守《銀行保險(xiǎn)銷售服務(wù)規(guī)范》，銷售經(jīng)營中無違規(guī)記錄，各項(xiàng)指標(biāo)優(yōu)良達(dá) 12個月以上； （二）未有客戶投訴、服務(wù)品質(zhì)良好、業(yè)績優(yōu)秀且在公司服務(wù)年限達(dá)兩年以上； （三）有具體事例或言行維護(hù)公司形象、贏得榮譽(yù)，取得良好社會效益； （四）危機(jī)事件處理得當(dāng)，及時挽回公司損失； （五）熱心參與公益活動，為樹立公司形象、維護(hù)公司品牌做出貢獻(xiàn)； （六）為公司發(fā)展提出合 理化建議并被采納，對提升公司經(jīng)家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 22 營績效做出貢獻(xiàn)的； （七）發(fā)現(xiàn)問題主動上報(bào)，使問題成功處理，為公司避免了較大損失的； （八）通過 LOMA十門考試或取得 AFP/CFP資格； （九）其他特殊優(yōu)良事跡。 第二十九 條 違規(guī)行為 本品質(zhì)管理辦法規(guī)定的違規(guī)行為包括一般違規(guī)行為和重大 違規(guī)行為。家庭保險(xiǎn)顧問 發(fā)生下列情形之一的，經(jīng)公司審查認(rèn)定屬實(shí)，根據(jù)該行為性質(zhì)，予以警告、嚴(yán)重警告、記過處分直至解除勞動合同。如引致糾紛、并造成公司或客戶損失的追究相關(guān)責(zé)任及損失。違規(guī)行為規(guī)定的內(nèi)容如下： 一、一般違規(guī)行為 （一） 銷售人員違規(guī)行為 不具備銷售資質(zhì) 本人及所轄代理渠道網(wǎng)點(diǎn)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)時間、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等條件不符合銷售資格要求，或未取得 《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》 、《投連險(xiǎn)銷售資格證書》等證書資質(zhì)的情況下，開展銷售工作。 使用違規(guī)宣傳材料 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn)未使用總公司統(tǒng)一印制或授權(quán)分公司印制的宣傳材料， 擅自印制產(chǎn)品的宣傳資料或變更產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 23 容。 使用違規(guī)銷售話術(shù) 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn)使用的銷售話術(shù)中有如下違規(guī)事項(xiàng)的： （ 1）不明確告知所銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售； （ 2）將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等進(jìn)行片面比較，承諾、夸大產(chǎn)品收益，將非保證收益當(dāng)作保證利益進(jìn)行宣傳。 （ 3）向客戶提供片面、虛假的產(chǎn)品信息，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人和受益人，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)； （ 4）未按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定向投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，未對責(zé)任免除、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期、交費(fèi)期間和保險(xiǎn)期間等事項(xiàng)進(jìn)行說明。 未有效執(zhí)行新型保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn)在執(zhí)行新型保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露制度中有如下違規(guī)事項(xiàng)的： （ 1）未在客戶投保前以書面形式向投保人出示并講解投保提示書 、產(chǎn)品說明書 等投保資料； （ 2）銷售投連險(xiǎn)等投資產(chǎn)品時，未對投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評 ； （ 3）保險(xiǎn)合同生效后，未提供包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、投家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 24 保單客戶留存聯(lián)等完整的合同材料。 提供虛假客戶信息 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn)在客戶填寫投保單過程中有如下違規(guī)事項(xiàng)的： （ 1）未引導(dǎo)投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，引導(dǎo)其在投保資料中填寫真實(shí)完整的客戶信息； （ 2）擅自代替投保人、被保險(xiǎn)人等填寫投保資料； （ 3）擅自變更、偽造投保人投保產(chǎn)品、保費(fèi)、交費(fèi)及保險(xiǎn)期間、地址、賬號、證件號碼、職業(yè)、年齡等客戶信息，特別是電話號碼信息投保。 代簽名或代 抄錄 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn)在投保人簽訂保險(xiǎn)合同過程中有如下違規(guī)事項(xiàng)的： （ 1）代簽名 在相關(guān)保險(xiǎn)資料（如投保單、投保提示、產(chǎn)品說明書、授權(quán)委托書、委托轉(zhuǎn)賬合同、保單回執(zhí)及各類變更申請書等）需投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或監(jiān)護(hù)人親筆簽名時，代替或允許他人代替簽名的行為。 （ 2）代替抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句 代替或允許他人代替投保人抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句的行為。 違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定 家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 25 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)管理流程中有如下違規(guī)事項(xiàng)的： （ 1）向客戶隱瞞猶豫期退保條款或阻撓客戶在猶豫期行使退保權(quán)利。 （ 2）在公司規(guī)定的時間內(nèi)，不按時完成單證交接工作；導(dǎo)致投保、保全資料，客戶保單，有價單證等滯留銀行網(wǎng)點(diǎn)超過規(guī)定時間； （ 3）對保全保單件，承保、回訪問題件，客戶投訴等問題不及時處理、交接、報(bào)告，或存在弄虛作假等違規(guī)行為。 其他違規(guī)行為 其他 違反保監(jiān)規(guī)定和公司規(guī)定 的違規(guī)行為。 （二）營業(yè)部經(jīng)理違規(guī)行為 營業(yè)部 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn) 使用含有違規(guī)內(nèi)容的課件、利益演示等培訓(xùn)工具。 營業(yè)部 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn) 的各類單證不能被及時發(fā)放、回收及使用，導(dǎo)致出現(xiàn)不用、錯用相關(guān)單證以及重空單證流失的情況。 營業(yè)部 所轄渠道 網(wǎng)點(diǎn)印刷 、使用未經(jīng)總公司統(tǒng)一下發(fā)或授權(quán)制作的宣傳材料等。 營業(yè)部所轄渠道網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)管理指標(biāo)較差并長期未得到改善。 營業(yè)部 所轄渠道網(wǎng)點(diǎn) 出現(xiàn)重大違規(guī)行為。 二、重大違規(guī)行為 （一）銷售人員串通投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其他人員參與制造假保單、假投訴、假賠案，欺騙公司； 家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 26 （二）銷售人員挪用 或侵占 保費(fèi)，侵害客戶利益者； （三）銷售人員冒用公司名義私刻公章、偽造公司文件 欺騙客戶 ； （四）銷售人員冒用客戶名義進(jìn)行撤單、退保、賬戶轉(zhuǎn)換等操作，嚴(yán)重?fù)p害客戶權(quán)益的行為； （五）銷售人員因銷售誤導(dǎo)造成的群體退保、投訴等對公司造成重大影響事件的行為； （六）銷售人員其它嚴(yán)重?fù)p害公司或客戶利益，觸犯刑律或造成重大損失等行為。 第三十 條 本管理辦法未規(guī)定的，且符合公司《品質(zhì)管理?xiàng)l例》、《案件責(zé)任追究規(guī)定》及《處罰管理規(guī)定》的行為，按照《品質(zhì)管理?xiàng)l例》、《案件責(zé)任追究規(guī)定》及《處罰管理規(guī)定》執(zhí)行。 家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 27 第六章 薪資和福利 第三十 一 條 家庭保險(xiǎn)顧問的薪資包括：底薪 、學(xué)歷薪、理財(cái)規(guī)劃師薪 和績效 薪 ，其中績效 薪 是指 首 年度傭金、續(xù)年度傭金及各類 津貼、 獎金，具體項(xiàng)目因家庭保險(xiǎn)顧問的級別 不同而不同。 第 三十 二 條 試用 家庭保險(xiǎn) 顧問 一、 首年度傭金（ FYC） 首年度傭金 =首年度保費(fèi)首年度傭金計(jì)提比例 繳費(fèi)年期 首年度傭金 計(jì)提比例 3 年期 2% 5 年期 3% 10年期 6% 15年期 9% 20年期 11% 注： 一年期及以內(nèi) 短期 險(xiǎn)按 10年期 首年度傭金 計(jì)提比例計(jì)提首年度傭金 。 二、 底薪 （一） A 類 機(jī)構(gòu) ： 2500 元 （北京、上海、深圳、廣東分公司為 A 類機(jī)構(gòu)） ； B 類 機(jī)構(gòu) ： 2020 元 （ A 類 以外 機(jī)構(gòu) 為 B 類機(jī)構(gòu)） ； （二） 入司后 試用 期 間 當(dāng)月 FYC＜ 300元（ A 類） /260 元（ B類） ，當(dāng)月只發(fā)放 1700元（ A 類） /1300 元（ B 類）底薪； 家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 28 （三） 入 司 后 試用 期前 三個月累計(jì) FYC＜ 900 元（ A 類） /780元（ B 類）， 予以 解除勞動合同； （四） 如 因不可抗因素導(dǎo) 致 試用 顧問在前三 個 月 累計(jì) FYC＜900元（ A 類） /780元（ B類） ，經(jīng)分公司總經(jīng)理室研究決定 繼續(xù)履行勞動合同的， 需報(bào) 總公司 銀 行 保 險(xiǎn) 事業(yè)部審批。審批通過后 自第四個月起底薪降為 1700 元（ A 類） /1300 元（ B 類）。 如試用 第六個月內(nèi) 達(dá)到晉升標(biāo)準(zhǔn)，則補(bǔ)發(fā)在 降薪 期間單月 FYC 達(dá)到300元（ A 類） /260元（ B類）月度的底薪差額 800元（ A 類）/700元（ B 類） ，否則不予補(bǔ)發(fā) 。 三、 學(xué)歷薪 學(xué)歷 月度薪資額度 大 專 0 本科 100 碩士 200 博士 300 四、 理財(cái)規(guī)劃師薪 理財(cái)規(guī)劃師級別 月度薪資額度 初級 0 中級 50 高級 100 AFP 200 CFP 300 家庭保險(xiǎn)顧問 管理辦法（ 2020 版） 29 五、 個人銷售獎金 個人銷售獎金 =當(dāng)月個人累計(jì) FYC獎勵系數(shù) Y 個人 繼續(xù)率系數(shù) P 獎勵系數(shù) Y： 當(dāng)月個人累計(jì) FYC ∑（元） 獎勵系數(shù) Y A 類 B 類 ∑＜ 1800 ∑＜ 1500 0% 1800≤∑＜ 3000 1500≤∑＜ 2700 100% 3000≤∑＜ 6000 2700≤∑＜ 5400 150% ∑≥ 6000 ∑≥ 5400 180% 個人 繼續(xù)率系數(shù) P： 個人 繼續(xù)率 K 個人 繼續(xù)率系數(shù) P K＜ 92% 90% 92%≤ K＜ 95% 100% K≥ 95% 110% 注：本年度未進(jìn)入繼續(xù)率考核的 家庭保險(xiǎn) 顧問， 個人 繼續(xù)率系數(shù)默認(rèn)為 100%。 六、 當(dāng)月薪資一覽表 當(dāng)月薪資 =學(xué)歷薪 +理財(cái)規(guī)劃師薪 +收入 機(jī)構(gòu)類型 月 FYC 收入 A 類 FYC＜ 30