【文章內(nèi)容簡介】 才能有效控制相關(guān)業(yè)務(wù)流程、損失程 度和受損程度及時通過操作風(fēng)險報告予以體現(xiàn)石 銀行業(yè)務(wù)分為 8類，每一種業(yè)務(wù)都對應(yīng)一個 p系數(shù)，總資本要求是各業(yè)務(wù)條線監(jiān)管 資本的簡單加總后取 3年的平均值，即 A分行操作風(fēng)險管理手段 通過操作風(fēng)險識別體系識別存在的主要 操作風(fēng)險并確定其性質(zhì)，范圍應(yīng)涵蓋交通銀 行 A分行各個層面的業(yè)務(wù)流程和管理流程，有效識別操作風(fēng)險事件、操作風(fēng)險因素、操 作風(fēng)險控制措施等內(nèi)容，為操作風(fēng)險評估、監(jiān)測、控制 /緩釋和報告提供基礎(chǔ)。 操作風(fēng)險評估體系按照統(tǒng)一的標(biāo)準，評估操作風(fēng)險暴露程度，結(jié)合相對應(yīng)的業(yè)務(wù)流 程風(fēng)險容忍度，對操作風(fēng)險事件的固有風(fēng)險暴露、剩余風(fēng)險暴露和控制有效性等進行評 估，從而確定操作風(fēng)險是否可接受，是否在可接受范圍之內(nèi)。自動對收集到的風(fēng)險事件 信息進行風(fēng)險分類，通過運用風(fēng)險計量及評價指標(biāo)體系，多緯度、深層次地對單個及整 體風(fēng)險事件進行 綜合分析、評估并生成相關(guān)的報表數(shù)據(jù) (包括明細數(shù)據(jù) )。操作風(fēng)險管 理人員通過分析報表匯總數(shù)據(jù)及明細數(shù)據(jù)，挖掘每個風(fēng)險事件的驅(qū)動因素，從人員、流 程、系統(tǒng)、外部因素等各方面進行綜合分析、比較，并對風(fēng)險事件的嚴重程度，網(wǎng)點、 人員及業(yè)務(wù)管理的薄弱環(huán)節(jié)等進行評價，形成可操作性的風(fēng)險評估報告。 建立交通銀行 A分行操作風(fēng)險計量及評價指標(biāo)體系，開發(fā)能夠有效識別操作風(fēng)險的 監(jiān)督模型，對各類交易業(yè)務(wù)行為進行全面、全過程的監(jiān)測，對單筆大額資金交易、多筆 大額資金交易、關(guān)聯(lián)交易等進行分析，實現(xiàn)對異常交 易行為、重點基層營業(yè)機構(gòu)和業(yè)務(wù) 操作人員、重點銀行操作環(huán)節(jié)等進行有目標(biāo)的監(jiān)控、預(yù)警并收集相關(guān)風(fēng)險事件信息。 通過有效設(shè)置和監(jiān)測各類風(fēng)險指標(biāo)，保證及時準確監(jiān)測操作風(fēng)險狀況及其控制 /緩釋 措施的質(zhì)量 。發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險管理政策、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控方面出現(xiàn)的問題并采取相應(yīng)的補 救措施。根據(jù)操作風(fēng)險評估或監(jiān)測結(jié)果，制訂并組織落實操作風(fēng)險控制 /緩釋執(zhí)行計劃的 過程。通過流程控制、行為監(jiān)控、電子化、保險、外包等一系列控制手段或緩釋方法， 對商業(yè)銀行操作風(fēng)險進行管控和規(guī)避，從而使操作風(fēng)險降低至可以接受的程度。 險信息交流與反饋機制 建立交通銀行 A分行操作風(fēng)險報告制度，明確操作風(fēng)險報告的程序、范圍、形式以 及報告周期。各相關(guān)業(yè)務(wù)及管理部門及時、準確、真實地提交操作風(fēng)險報告，并對報告 內(nèi)容負責(zé)。 操作風(fēng)險管理人員根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，對管理薄弱的網(wǎng)點、人員、業(yè)務(wù)采取有針對 性的改進措施，及時消除各種風(fēng)險隱患，降低風(fēng)險損失發(fā)生的概率。同時，將風(fēng)險事件 加入到系統(tǒng)統(tǒng)一的風(fēng)險事件信息數(shù)據(jù)庫中，不斷豐富風(fēng)險事件信息數(shù)據(jù)的積累，并同步 將這些相關(guān)的數(shù)據(jù)信息反饋到監(jiān)測、評估體系，數(shù)據(jù)周而復(fù)始反復(fù)循環(huán)，從而達到對操 作風(fēng)險識別能力的增 強和準確。 結(jié)合交通銀行 A分行操作風(fēng)險管理實際情況，在原有基礎(chǔ)上進一步做好防范操作風(fēng) 險的規(guī)章制度建設(shè)和后續(xù)評價工作，結(jié)合業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險排查和已發(fā)案件，及時修訂完 善和補充相關(guān)制度，增強針對性、可操作性和適時性。進一步加強對規(guī)章制度的清理工 作，對有漏洞或制度空白的要抓緊彌補制定，對不適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展要求的要及時修訂 完善，對與監(jiān)管部門要求相悖的要限期糾正或廢止。任何業(yè)務(wù)的開展和新產(chǎn)品推出，都 必須堅持制度先行，確保風(fēng)險控制覆蓋整個業(yè)務(wù)流程和每個環(huán)節(jié)。要繼續(xù)做好各項規(guī) 章 制度貫徹落實情況的檢查工作，通過有效的信息反饋機制，加強對制度建設(shè)、執(zhí)行和監(jiān) 督情況的評價，在法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的指引下，按照業(yè)務(wù)流程，細化、分解、理清各 個崗位的職責(zé)，做到各司其責(zé)，操作有據(jù)，運行有序，實現(xiàn)有效管理。 。完善賬戶管理辦法，理清各條線在賬戶 管理方面職責(zé)、流程和要求。建立電子對帳平臺，開發(fā)“客戶結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)”，充實對 帳渠道，探索對帳外包等形式，輔以定期考核，不斷推進銀企對賬工作。推廣“票據(jù)憑 證印鑒防偽系統(tǒng)”，在確保印鑒核驗高通過率前提下，實現(xiàn)“防偽系統(tǒng)”與核心賬務(wù)系 統(tǒng)聯(lián)接，使印鑒核驗結(jié)果成為支付的必要條件，通過印鑒卡防偽、票據(jù)防偽功能控制預(yù) 留印鑒和支付環(huán)節(jié)風(fēng)險。完善“會計操作風(fēng)險管理系統(tǒng)”，堅持風(fēng)險提示制度。堅持賬 戶審批、開立及客戶信息維護等操作規(guī)范，抓緊建立賬戶開立前審批、賬戶定期檢查、 結(jié)轉(zhuǎn)不動戶等環(huán)節(jié)的監(jiān)督、檢查機制。加強賬戶年檢工作。加強會計輔導(dǎo)員隊伍建設(shè)。 充分發(fā)揮監(jiān)控設(shè)備作用，實施動態(tài)監(jiān)控，按規(guī)定要求和頻率抽調(diào)檢查。營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人 每周至少抽查本網(wǎng)點一天的會計業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像，會 計檢查輔導(dǎo)員每周必須抽查基層網(wǎng)點 一天的會計業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像。 。針對票據(jù)案件易發(fā)風(fēng)險點，制定應(yīng)對措施， 發(fā)布風(fēng)險提示，指導(dǎo)規(guī)避操作風(fēng)險。加緊資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)中票據(jù)業(yè)務(wù)模塊的開發(fā)，通 過電子化手段加強對票據(jù)違規(guī)操作行為的監(jiān)控和跟蹤處理。加大培訓(xùn)、測試、上崗資格 認定以及履職情況評價等工作力度，嚴格執(zhí)行手冊的各項規(guī)定。 ，控制高風(fēng)險業(yè)務(wù)操作。 改造申請審批流程，逐步以系統(tǒng)決策替代人工決策。開發(fā)或推廣決策引擎項目和反欺詐 案件管理系 統(tǒng)。嚴格規(guī)范營銷人員的銷售行為。營銷人員應(yīng)嚴格遵守各項信用卡風(fēng)險政 策，嚴禁隨意降低發(fā)卡客戶標(biāo)準 。重視銷售過程中對客戶基本信息真實性的驗證 。嚴禁 在集團客戶中夾帶非該公司人員 。嚴禁為客戶代簽申請表等。強化對銷售前端的管理和 控制。 ，梳理操作流程，改善個貸管理中心崗位、人 員設(shè)置，督導(dǎo)全行落實有關(guān)“假按揭”風(fēng)險防控的具體措施。通過系統(tǒng)參數(shù)管理，提升 計算機系統(tǒng)風(fēng)險防控能力。圍繞借款主體、借款意愿、借款用途、交易行為及合作商等 方面進行全面風(fēng)險排查，杜絕假按揭。利用“個貸講堂” 和案例教育進行培訓(xùn)和研討。 各行應(yīng)加強貸前調(diào)查、貸款核查和監(jiān)控 。按規(guī)定配備貸款營銷人員 。認真核查借款人信 息?？蛻艚?jīng)理必須加強盡職工作，切實防范風(fēng)險。 ，從源頭上防范網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險。 各行應(yīng)設(shè)立電子銀行業(yè)務(wù)管理崗，制定電銀業(yè)務(wù)實施細則，落實風(fēng)險防范措施。堅持企 業(yè)網(wǎng)銀開戶分級審批制度，保證企業(yè)開戶資料真實。建立企業(yè)網(wǎng)銀激活碼、數(shù)字證書密 碼信封交接制度，堅持激活碼、數(shù)字證書密碼信封和 USBKEY分別送達客戶的要求。 ，形成內(nèi)控合力。建立科學(xué)有效的激勵 約束機制，建立各級業(yè)務(wù)、 審計、合規(guī)和紀檢監(jiān)察部門互為補充的操作風(fēng)險防范監(jiān)督體系。加強業(yè)務(wù)管理，改進工 作流程，確保合規(guī)經(jīng)營，使各項業(yè)務(wù)在嚴格的制度框架下有序開展。業(yè)務(wù)部門要增強條 線管理意識，認真擔(dān)負起管理、指導(dǎo)和檢查的責(zé)任，堅持對業(yè)務(wù)運行狀況和例外情況進 行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并迅速予以糾正。進一步理順審 計體制，充實審計隊伍，加大對審計人員的培訓(xùn)力度，提高審計質(zhì)量。在審計中突出重 點，堅持原則，及時揭示重大風(fēng)險和違規(guī)問題，加強對違規(guī)責(zé)任人的移交處理。各地區(qū) 審計部要加強對轄內(nèi) 各分行業(yè)務(wù)部門組織開展內(nèi)控制度執(zhí)行檢查情況的審計。加大紀檢 監(jiān)察部門監(jiān)督力度，堅決落實案件專項治理和治理商業(yè)賄賂專項工作的各項措施，全面 履行各項監(jiān)察職能，嚴格規(guī)范重要崗位人員行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度和內(nèi)部 報告制度，制定具體操作程序和規(guī)定。 ，提高執(zhí)行能力。各業(yè)務(wù)部門要深入基層機構(gòu)，講解制度流 程，改善制度執(zhí)行環(huán)境，為基層提供良好的服務(wù)。要密切關(guān)注規(guī)章制度在營業(yè)網(wǎng)點的送 達和執(zhí)行情況，建立順暢的風(fēng)險傳導(dǎo)機制，將內(nèi)控的各項要求、細化的規(guī)章制度和簡明 的操