【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 才能有效控制相關(guān)業(yè)務(wù)流程、損失程 度和受損程度及時(shí)通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告予以體現(xiàn)石 銀行業(yè)務(wù)分為 8類，每一種業(yè)務(wù)都對(duì)應(yīng)一個(gè) p系數(shù)，總資本要求是各業(yè)務(wù)條線監(jiān)管 資本的簡(jiǎn)單加總后取 3年的平均值，即 A分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理手段 通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系識(shí)別存在的主要 操作風(fēng)險(xiǎn)并確定其性質(zhì)，范圍應(yīng)涵蓋交通銀 行 A分行各個(gè)層面的業(yè)務(wù)流程和管理流程，有效識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)事件、操作風(fēng)險(xiǎn)因素、操 作風(fēng)險(xiǎn)控制措施等內(nèi)容，為操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制 /緩釋和報(bào)告提供基礎(chǔ)。 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)暴露程度，結(jié)合相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)流 程風(fēng)險(xiǎn)容忍度，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件的固有風(fēng)險(xiǎn)暴露、剩余風(fēng)險(xiǎn)暴露和控制有效性等進(jìn)行評(píng) 估，從而確定操作風(fēng)險(xiǎn)是否可接受，是否在可接受范圍之內(nèi)。自動(dòng)對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)事件 信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，通過(guò)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，多緯度、深層次地對(duì)單個(gè)及整 體風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行 綜合分析、評(píng)估并生成相關(guān)的報(bào)表數(shù)據(jù) (包括明細(xì)數(shù)據(jù) )。操作風(fēng)險(xiǎn)管 理人員通過(guò)分析報(bào)表匯總數(shù)據(jù)及明細(xì)數(shù)據(jù)，挖掘每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)事件的驅(qū)動(dòng)因素，從人員、流 程、系統(tǒng)、外部因素等各方面進(jìn)行綜合分析、比較，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的嚴(yán)重程度，網(wǎng)點(diǎn)、 人員及業(yè)務(wù)管理的薄弱環(huán)節(jié)等進(jìn)行評(píng)價(jià)，形成可操作性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。 建立交通銀行 A分行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，開(kāi)發(fā)能夠有效識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)的 監(jiān)督模型，對(duì)各類交易業(yè)務(wù)行為進(jìn)行全面、全過(guò)程的監(jiān)測(cè)，對(duì)單筆大額資金交易、多筆 大額資金交易、關(guān)聯(lián)交易等進(jìn)行分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常交 易行為、重點(diǎn)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù) 操作人員、重點(diǎn)銀行操作環(huán)節(jié)等進(jìn)行有目標(biāo)的監(jiān)控、預(yù)警并收集相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件信息。 通過(guò)有效設(shè)置和監(jiān)測(cè)各類風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，保證及時(shí)準(zhǔn)確監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)狀況及其控制 /緩釋 措施的質(zhì)量 。發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控方面出現(xiàn)的問(wèn)題并采取相應(yīng)的補(bǔ) 救措施。根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或監(jiān)測(cè)結(jié)果，制訂并組織落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)控制 /緩釋執(zhí)行計(jì)劃的 過(guò)程。通過(guò)流程控制、行為監(jiān)控、電子化、保險(xiǎn)、外包等一系列控制手段或緩釋方法， 對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控和規(guī)避，從而使操作風(fēng)險(xiǎn)降低至可以接受的程度。 險(xiǎn)信息交流與反饋機(jī)制 建立交通銀行 A分行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，明確操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的程序、范圍、形式以 及報(bào)告周期。各相關(guān)業(yè)務(wù)及管理部門及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)地提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并對(duì)報(bào)告 內(nèi)容負(fù)責(zé)。 操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)管理薄弱的網(wǎng)點(diǎn)、人員、業(yè)務(wù)采取有針對(duì) 性的改進(jìn)措施，及時(shí)消除各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，降低風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率。同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)事件 加入到系統(tǒng)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)事件信息數(shù)據(jù)庫(kù)中，不斷豐富風(fēng)險(xiǎn)事件信息數(shù)據(jù)的積累，并同步 將這些相關(guān)的數(shù)據(jù)信息反饋到監(jiān)測(cè)、評(píng)估體系，數(shù)據(jù)周而復(fù)始反復(fù)循環(huán)，從而達(dá)到對(duì)操 作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的增 強(qiáng)和準(zhǔn)確。 結(jié)合交通銀行 A分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際情況，在原有基礎(chǔ)上進(jìn)一步做好防范操作風(fēng) 險(xiǎn)的規(guī)章制度建設(shè)和后續(xù)評(píng)價(jià)工作，結(jié)合業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)排查和已發(fā)案件，及時(shí)修訂完 善和補(bǔ)充相關(guān)制度，增強(qiáng)針對(duì)性、可操作性和適時(shí)性。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度的清理工 作，對(duì)有漏洞或制度空白的要抓緊彌補(bǔ)制定，對(duì)不適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展要求的要及時(shí)修訂 完善，對(duì)與監(jiān)管部門要求相悖的要限期糾正或廢止。任何業(yè)務(wù)的開(kāi)展和新產(chǎn)品推出，都 必須堅(jiān)持制度先行，確保風(fēng)險(xiǎn)控制覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)流程和每個(gè)環(huán)節(jié)。要繼續(xù)做好各項(xiàng)規(guī) 章 制度貫徹落實(shí)情況的檢查工作，通過(guò)有效的信息反饋機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)制度建設(shè)、執(zhí)行和監(jiān) 督情況的評(píng)價(jià)，在法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定的指引下，按照業(yè)務(wù)流程，細(xì)化、分解、理清各 個(gè)崗位的職責(zé)，做到各司其責(zé)，操作有據(jù)，運(yùn)行有序，實(shí)現(xiàn)有效管理。 。完善賬戶管理辦法，理清各條線在賬戶 管理方面職責(zé)、流程和要求。建立電子對(duì)帳平臺(tái)，開(kāi)發(fā)“客戶結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)”，充實(shí)對(duì) 帳渠道，探索對(duì)帳外包等形式，輔以定期考核，不斷推進(jìn)銀企對(duì)賬工作。推廣“票據(jù)憑 證印鑒防偽系統(tǒng)”，在確保印鑒核驗(yàn)高通過(guò)率前提下，實(shí)現(xiàn)“防偽系統(tǒng)”與核心賬務(wù)系 統(tǒng)聯(lián)接，使印鑒核驗(yàn)結(jié)果成為支付的必要條件，通過(guò)印鑒卡防偽、票據(jù)防偽功能控制預(yù) 留印鑒和支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)。完善“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)”，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)提示制度。堅(jiān)持賬 戶審批、開(kāi)立及客戶信息維護(hù)等操作規(guī)范，抓緊建立賬戶開(kāi)立前審批、賬戶定期檢查、 結(jié)轉(zhuǎn)不動(dòng)戶等環(huán)節(jié)的監(jiān)督、檢查機(jī)制。加強(qiáng)賬戶年檢工作。加強(qiáng)會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員隊(duì)伍建設(shè)。 充分發(fā)揮監(jiān)控設(shè)備作用，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控，按規(guī)定要求和頻率抽調(diào)檢查。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 每周至少抽查本網(wǎng)點(diǎn)一天的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像，會(huì) 計(jì)檢查輔導(dǎo)員每周必須抽查基層網(wǎng)點(diǎn) 一天的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像。 。針對(duì)票據(jù)案件易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定應(yīng)對(duì)措施， 發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。加緊資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中票據(jù)業(yè)務(wù)模塊的開(kāi)發(fā)，通 過(guò)電子化手段加強(qiáng)對(duì)票據(jù)違規(guī)操作行為的監(jiān)控和跟蹤處理。加大培訓(xùn)、測(cè)試、上崗資格 認(rèn)定以及履職情況評(píng)價(jià)等工作力度，嚴(yán)格執(zhí)行手冊(cè)的各項(xiàng)規(guī)定。 ，控制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作。 改造申請(qǐng)審批流程，逐步以系統(tǒng)決策替代人工決策。開(kāi)發(fā)或推廣決策引擎項(xiàng)目和反欺詐 案件管理系 統(tǒng)。嚴(yán)格規(guī)范營(yíng)銷人員的銷售行為。營(yíng)銷人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)政 策，嚴(yán)禁隨意降低發(fā)卡客戶標(biāo)準(zhǔn) 。重視銷售過(guò)程中對(duì)客戶基本信息真實(shí)性的驗(yàn)證 。嚴(yán)禁 在集團(tuán)客戶中夾帶非該公司人員 。嚴(yán)禁為客戶代簽申請(qǐng)表等。強(qiáng)化對(duì)銷售前端的管理和 控制。 ，梳理操作流程，改善個(gè)貸管理中心崗位、人 員設(shè)置，督導(dǎo)全行落實(shí)有關(guān)“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)防控的具體措施。通過(guò)系統(tǒng)參數(shù)管理，提升 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。圍繞借款主體、借款意愿、借款用途、交易行為及合作商等 方面進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，杜絕假按揭。利用“個(gè)貸講堂” 和案例教育進(jìn)行培訓(xùn)和研討。 各行應(yīng)加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸款核查和監(jiān)控 。按規(guī)定配備貸款營(yíng)銷人員 。認(rèn)真核查借款人信 息?？蛻艚?jīng)理必須加強(qiáng)盡職工作，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。 ，從源頭上防范網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。 各行應(yīng)設(shè)立電子銀行業(yè)務(wù)管理崗，制定電銀業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。堅(jiān)持企 業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶分級(jí)審批制度，保證企業(yè)開(kāi)戶資料真實(shí)。建立企業(yè)網(wǎng)銀激活碼、數(shù)字證書密 碼信封交接制度，堅(jiān)持激活碼、數(shù)字證書密碼信封和 USBKEY分別送達(dá)客戶的要求。 ，形成內(nèi)控合力。建立科學(xué)有效的激勵(lì) 約束機(jī)制，建立各級(jí)業(yè)務(wù)、 審計(jì)、合規(guī)和紀(jì)檢監(jiān)察部門互為補(bǔ)充的操作風(fēng)險(xiǎn)防范監(jiān)督體系。加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，改進(jìn)工 作流程，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)在嚴(yán)格的制度框架下有序開(kāi)展。業(yè)務(wù)部門要增強(qiáng)條 線管理意識(shí)，認(rèn)真擔(dān)負(fù)起管理、指導(dǎo)和檢查的責(zé)任，堅(jiān)持對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況和例外情況進(jìn) 行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問(wèn)題，并迅速予以糾正。進(jìn)一步理順審 計(jì)體制，充實(shí)審計(jì)隊(duì)伍，加大對(duì)審計(jì)人員的培訓(xùn)力度，提高審計(jì)質(zhì)量。在審計(jì)中突出重 點(diǎn)，堅(jiān)持原則，及時(shí)揭示重大風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)責(zé)任人的移交處理。各地區(qū) 審計(jì)部要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi) 各分行業(yè)務(wù)部門組織開(kāi)展內(nèi)控制度執(zhí)行檢查情況的審計(jì)。加大紀(jì)檢 監(jiān)察部門監(jiān)督力度，堅(jiān)決落實(shí)案件專項(xiàng)治理和治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的各項(xiàng)措施，全面 履行各項(xiàng)監(jiān)察職能，嚴(yán)格規(guī)范重要崗位人員行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度和內(nèi)部 報(bào)告制度，制定具體操作程序和規(guī)定。 ，提高執(zhí)行能力。各業(yè)務(wù)部門要深入基層機(jī)構(gòu)，講解制度流 程，改善制度執(zhí)行環(huán)境，為基層提供良好的服務(wù)。要密切關(guān)注規(guī)章制度在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的送 達(dá)和執(zhí)行情況，建立順暢的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，將內(nèi)控的各項(xiàng)要求、細(xì)化的規(guī)章制度和簡(jiǎn)明 的操