【正文】 ，鞏固風(fēng)險(xiǎn)管理文化的根 基。注重深入企業(yè)和基層 進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)真研究日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作中易出現(xiàn)的問(wèn)題，認(rèn)真把握法人不良貸款生成與 變化的內(nèi)在規(guī)律，系統(tǒng)總結(jié)近年來(lái)在風(fēng)險(xiǎn)管理文化建 設(shè)與體制創(chuàng)新等方面的成績(jī)和經(jīng) 驗(yàn)，研究和探討適應(yīng)地域經(jīng)濟(jì)文化環(huán)境、政治法制環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)防范手段和方法，有效提 升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 全面加強(qiáng)交通銀行 A分行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè) ，結(jié)合實(shí)際，強(qiáng)化措施，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn) 防范意識(shí)，開(kāi)拓風(fēng)險(xiǎn)管理工作新思路，有效提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平?？梢哉f(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行內(nèi)控的神經(jīng)體系，存在于銀行經(jīng)營(yíng)管理的每時(shí)每刻， 而且占據(jù)著非常重要的地位。 ，包括系統(tǒng)中設(shè)置的控制措施能否幫助規(guī)避新產(chǎn)品及新 業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)本身的技術(shù)安全性。 第三，新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是落實(shí)金融監(jiān)管要求的需要。通過(guò)穩(wěn)步的推進(jìn)，持續(xù)對(duì) 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理相關(guān)信息進(jìn)行更新和維護(hù)，保持業(yè)務(wù)連續(xù)性管理啟動(dòng)的有效性和操作過(guò) 程中的迅速反應(yīng)能力。業(yè)務(wù)連續(xù)性管理所涵蓋的內(nèi)容要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于 IT系統(tǒng)備災(zāi)的范疇。有效保證風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵人員能夠有效的溝通聯(lián)絡(luò)，避免緊急情 況下不明風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案步驟臨時(shí)改變風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的程序及臨時(shí)安排人員分工，從而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事 件處理過(guò)程混亂，影響風(fēng)險(xiǎn)事件的妥善處理。風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生往 往具有突發(fā)性，及時(shí)、明確的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方案應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件效果最理想。 。一般情況下含有對(duì)業(yè)務(wù)恢復(fù)的基本目標(biāo)、業(yè) 務(wù)恢復(fù)的先后順序以及最低標(biāo)準(zhǔn)和時(shí)限要求 。 ，首先要明確風(fēng)險(xiǎn)事件所涉及的范圍大小， 同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失進(jìn)行評(píng)估，最大限度地估算損失程度和范圍以及對(duì)業(yè)務(wù)的影 響程度。報(bào)告內(nèi)容 明確相關(guān)人員職責(zé)及分工，同時(shí)須滿(mǎn)足有關(guān)報(bào)告的內(nèi)容、形式及要求 。 A分行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理 業(yè)務(wù)連續(xù) 性管理的目標(biāo)是提高交通銀行 A分行抵御風(fēng)險(xiǎn)事件的能力，將導(dǎo)致業(yè)務(wù)運(yùn) 行中斷的影響最小化，迅速處理由風(fēng)險(xiǎn)事件帶來(lái)的不良后果，并嚴(yán)密防范潛在的操作風(fēng) 險(xiǎn)問(wèn)題。 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)與法律合規(guī)部門(mén)通過(guò)制定操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制和管理的政策、標(biāo)準(zhǔn)和 要求，為自我風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管控提供有效的監(jiān)管手段、管理工具、 以及優(yōu)化的操作風(fēng)險(xiǎn)管理程序，從而促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理在運(yùn)作當(dāng)中的一致性和有效性， 通過(guò)制訂操作風(fēng)險(xiǎn)檢查計(jì)劃，就自我風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)防控中貫徹落實(shí)各項(xiàng) 規(guī)章制度和操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控要求開(kāi)展檢查，并監(jiān)督整改，同時(shí)建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息收集、 分析和報(bào)告制度，評(píng)估和監(jiān)控自我風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)防控狀況，并對(duì) 其工作中出現(xiàn)的問(wèn)題提供指導(dǎo)和幫助。監(jiān)督指導(dǎo)各業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要 求 。 在銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，每個(gè)從業(yè)人員和各級(jí)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)都承擔(dān)著業(yè)務(wù)發(fā)展的 任務(wù)和控制內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任，可以說(shuō)既是業(yè)務(wù)的經(jīng)辦者又是規(guī)章制度的 執(zhí)行者，更是操作風(fēng)險(xiǎn)的所有者，所以說(shuō)自我風(fēng)險(xiǎn)控制是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線(xiàn)。 對(duì)行為失范的員工要及時(shí)教育，發(fā)現(xiàn)涉黃、涉賭、涉毒及其他異常行為的要嚴(yán)肅處理。加強(qiáng)對(duì)各 類(lèi)案件案發(fā)原因、案發(fā)環(huán)節(jié)的分析，找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 。 ，嚴(yán)肅查處案件。對(duì)檢查發(fā) 現(xiàn)的問(wèn)題，要分析原因，責(zé)成有關(guān)單位嚴(yán)肅整改。通過(guò)有效的 檢查，督促員工自覺(jué)遵章守紀(jì)。對(duì)涉嫌違法犯罪的要移交司法機(jī)關(guān)處理。 。 信息技術(shù)管理部門(mén)要配合業(yè)務(wù)部門(mén)，做好“票據(jù)憑證印鑒防偽系統(tǒng)”、“風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督系統(tǒng)”、 “上門(mén)收款系統(tǒng)”、“出納系統(tǒng)”等管理工具的開(kāi)發(fā)、完善、推廣和應(yīng)用。堅(jiān)持以人為本，關(guān)心員工身心健康，重視員工思想變化，培養(yǎng)健 康的價(jià)值觀。全行要對(duì)存款余額低、客戶(hù)基礎(chǔ)差、 人員不足、營(yíng)業(yè)面積較小的低產(chǎn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行整合，保證人員配備達(dá)到內(nèi)控要求，為防范操 作風(fēng)險(xiǎn)提供人員保障。要密切關(guān)注規(guī)章制度在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的送 達(dá)和執(zhí)行情況，建立順暢的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制，將內(nèi)控的各項(xiàng)要求、細(xì)化的規(guī)章制度和簡(jiǎn)明 的操作手冊(cè)，準(zhǔn)確無(wú)誤地傳達(dá)到每個(gè)員工，解決不了解制度、不熟悉制度、不執(zhí)行制度 的情況，防止執(zhí)行力逐級(jí)遞減。各地區(qū) 審計(jì)部要加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi) 各分行業(yè)務(wù)部門(mén)組織開(kāi)展內(nèi)控制度執(zhí)行檢查情況的審計(jì)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，改進(jìn)工 作流程，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)在嚴(yán)格的制度框架下有序開(kāi)展。堅(jiān)持企 業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶(hù)分級(jí)審批制度，保證企業(yè)開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)。認(rèn)真核查借款人信 息。圍繞借款主體、借款意愿、借款用途、交易行為及合作商等 方面進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，杜絕假按揭。嚴(yán)禁為客戶(hù)代簽申請(qǐng)表等。嚴(yán)格規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售行為。加大培訓(xùn)、測(cè)試、上崗資格 認(rèn)定以及履職情況評(píng)價(jià)等工作力度，嚴(yán)格執(zhí)行手冊(cè)的各項(xiàng)規(guī)定。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 每周至少抽查本網(wǎng)點(diǎn)一天的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像，會(huì) 計(jì)檢查輔導(dǎo)員每周必須抽查基層網(wǎng)點(diǎn) 一天的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)控錄像。堅(jiān)持賬 戶(hù)審批、開(kāi)立及客戶(hù)信息維護(hù)等操作規(guī)范，抓緊建立賬戶(hù)開(kāi)立前審批、賬戶(hù)定期檢查、 結(jié)轉(zhuǎn)不動(dòng)戶(hù)等環(huán)節(jié)的監(jiān)督、檢查機(jī)制。完善賬戶(hù)管理辦法，理清各條線(xiàn)在賬戶(hù) 管理方面職責(zé)、流程和要求。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度的清理工 作，對(duì)有漏洞或制度空白的要抓緊彌補(bǔ)制定，對(duì)不適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展要求的要及時(shí)修訂 完善，對(duì)與監(jiān)管部門(mén)要求相悖的要限期糾正或廢止。各相關(guān)業(yè)務(wù)及管理部門(mén)及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)地提交操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并對(duì)報(bào)告 內(nèi)容負(fù)責(zé)。發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控方面出現(xiàn)的問(wèn)題并采取相應(yīng)的補(bǔ) 救措施。自動(dòng)對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)事件 信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，通過(guò)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，多緯度、深層次地對(duì)單個(gè)及整 體風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行 綜合分析、評(píng)估并生成相關(guān)的報(bào)表數(shù)據(jù) (包括明細(xì)數(shù)據(jù) )。損失數(shù)據(jù)的收集和整理通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)損 失事件的體現(xiàn)，完成相 應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)控制信息。操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程通常包含操作 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、操作風(fēng)險(xiǎn)度量及操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等幾個(gè)主要階段。 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警指標(biāo)。 風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估是指商業(yè)銀行通過(guò)定期對(duì)其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理事件 進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估，掌握所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)的分布情況和管控漏洞的原因，從而采取有針 對(duì)性措施將操作風(fēng)險(xiǎn)控制在接受范圍之內(nèi)。監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵指標(biāo)，定期 將本部門(mén)操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀 況向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行通報(bào)，并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)通報(bào)重大操作風(fēng)險(xiǎn)管理事件。 另一方面 ，該部門(mén)還要負(fù)責(zé)指導(dǎo)其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén) (或分支機(jī)構(gòu) )的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)， 并定期檢查、評(píng)估所有基層機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 。為落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理而提供必要的保障，包 括提供經(jīng)費(fèi)、安排合適的人員并設(shè)置相應(yīng)的崗位、針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供必要的培 訓(xùn)同時(shí)賦予其履行職責(zé)所必須的業(yè)務(wù)受理權(quán)限 。 A分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的目標(biāo) 交通銀行 A分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的目標(biāo)就是建立并逐步完善交通銀行 A分行操 作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一全面管理，最大程度減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件，降低操 作風(fēng)險(xiǎn)損失。 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、管控、信息反饋等管理手段的標(biāo)準(zhǔn)和程序應(yīng)保持 嚴(yán)格且統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，從而確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)確性和客觀性。二是雖 然交通銀行歷來(lái)重視員工的思想教育、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，但仍存在著部分基層行員工風(fēng)險(xiǎn)意 識(shí)淡薄、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、違規(guī)違章等現(xiàn)象，使既定的內(nèi)控制度形同虛設(shè)。業(yè)務(wù)流程上的科學(xué)化 和規(guī)范化能夠從本質(zhì)上對(duì)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范并且使其降低。操作風(fēng) 險(xiǎn)具有分散性，其風(fēng)險(xiǎn)管理政策最終還是要落實(shí)到各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中去。 。近年來(lái)發(fā)生的一些內(nèi)外