【文章內(nèi)容簡介】 車場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險(xiǎn)，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險(xiǎn)。 ，車上作為責(zé)任險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，自燃險(xiǎn)，劃痕險(xiǎn)，不計(jì)免賠率等等。 第一章 緒論 2 汽車定損在汽車保險(xiǎn)中的意義 汽車定損的定義 現(xiàn)場(chǎng)查勘后，已明確屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，對(duì)受損物進(jìn)行勘驗(yàn)，并確定其維修費(fèi)用。 汽車定損在汽車保險(xiǎn)中的意義 事故車定損與估價(jià)是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，要求估損人員掌握必要的物價(jià)管理知識(shí)、汽車結(jié)構(gòu)及性能方面的專業(yè)知識(shí)和修理方面的專業(yè)知識(shí)，并且要具有豐富的實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，能準(zhǔn)確認(rèn)定車輛、總成和零件的損傷程度，適當(dāng)掌握“修理和更換”的界限。是汽車保險(xiǎn)理賠的基礎(chǔ)。 汽車現(xiàn)場(chǎng)查勘在汽車保險(xiǎn)中的意義 汽車現(xiàn)場(chǎng)查勘的定義 現(xiàn)場(chǎng)查勘是指用科學(xué)的方法和現(xiàn)代技術(shù)手段，對(duì)交通事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證和查詢后定性定責(zé)，并將所得的結(jié)果完整而準(zhǔn)確地記錄下來的工作過程。 汽車 現(xiàn)場(chǎng)查勘在汽車保險(xiǎn)中的意義 第二章 事故車的定損 3 第二章 事故車的定損 事故車定損的原則與方法 事故車定損的原則 在定損中，除了要確保車輛根據(jù)修理方案修復(fù)后，能夠基本上恢復(fù)到原有的技術(shù)性能狀態(tài)，堅(jiān)持“以修為主”的基本原則外，還應(yīng) 堅(jiān)持一下原則。 。修理范圍僅限于本次事故中所造成的車輛損失。 。能修理的零件盡量修復(fù)，不要隨意更換新的零部件。 。能局部修復(fù)的不能擴(kuò)大到整體修理。 。能更換零部件的堅(jiān)決不能更換總成件。 。根據(jù)修復(fù)工藝難易及參照當(dāng)?shù)毓r(shí)費(fèi)用水平，準(zhǔn)確核定工時(shí)費(fèi)用。 。實(shí)行報(bào)價(jià)中心報(bào)價(jià)、核價(jià)管理。 。配件殘值應(yīng)折價(jià)給被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。 事故車 定損的方法 ：弄清受損部位并判斷和確定因肇事部位的撞擊、震動(dòng)可能引起其他部位的損傷。根據(jù)確定的修復(fù)部位和方案確定工時(shí)費(fèi)用 。根據(jù)需要更換或修復(fù)的汽車配件的價(jià)格確定材料費(fèi)用。 汽車主要受損件的定損及定損中的區(qū)域檢查法 一、汽車主要受損件的定損： 、柱、軸類件的定損 二、 定損中的區(qū)域檢查法 第二章 事故車的定損 4 圖 21 車身結(jié)構(gòu)件和非結(jié)構(gòu)件 按碰撞損壞規(guī)律把汽車分為五個(gè)區(qū)位： 一區(qū)：直接碰撞部位，也就是直接損傷部位。 二區(qū)：間接損傷的其它車身部位。 三區(qū)：機(jī)械零部件，包括動(dòng)力系和附件等機(jī)械件。 四區(qū)：乘員艙，包括受損的內(nèi)飾、燈、附件等。 五區(qū)：車身外部件和裝飾件。 應(yīng)當(dāng)從一個(gè)區(qū)位到另一個(gè)區(qū)位逐個(gè)仔細(xì)檢查，按順序記錄車輛的損傷情況。 從前到 后或從后到前；從外到內(nèi)；從主到次 水災(zāi)的定損 水淹時(shí)間的判定 汽車被水淹時(shí)間的長短也是其水淹損失程度的一個(gè)重要參數(shù)。水淹時(shí)間 的長短對(duì)汽車所造成的損傷差異很大。在現(xiàn)場(chǎng)查勘是，確定水淹時(shí)間是一項(xiàng)重要工作。水淹時(shí)間（ t）的計(jì)量單位通常以小時(shí)為單位，通常分為 6 級(jí)： 第一級(jí)： t 小于等于 1h 第二級(jí)： t 大于 1h 小于等于 4h 第三級(jí)： t 大于 4h 小于等于 12h 第四級(jí)： t 大于 12h 小于等于 24h 第五級(jí)： t 大于 24h 小于等于 48h 第六級(jí)： t 大于 48h 每一級(jí)對(duì) 應(yīng)的損失程度差異較大，在后面的損失評(píng)估時(shí)將進(jìn)行定性和定量分析 水災(zāi)車輛查勘定損方法 第二章 事故車的定損 5 現(xiàn)場(chǎng)需做的工作： 除需要現(xiàn)場(chǎng)查勘的工作要素外，還特別強(qiáng)調(diào)： 一、 為防止車輛尤其是電器部分浸泡造成損壞，應(yīng)及時(shí)通知車主聯(lián)系相關(guān)維修廠盡快施救，同時(shí)查勘員盡快趕赴現(xiàn)場(chǎng)。 二、拍攝的現(xiàn)場(chǎng)相片要求盡量能反映水淹高度。 三、向車主詢問發(fā)動(dòng)機(jī)熄火原因，初步了解損失情況。 四、向車主引導(dǎo)水災(zāi)時(shí)車輛的正確施救方法（可在電話中進(jìn)行），強(qiáng)調(diào)不要輕易啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，強(qiáng)調(diào)（暗示）由 于措施不當(dāng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)機(jī)械損失部分為保險(xiǎn)免除責(zé)任。 水浸車輛進(jìn)廠后： 一、通知廠方做好拆檢清洗準(zhǔn)備工作，并盡快趕赴修理廠。 二、確認(rèn)水浸位置，做好相關(guān)的拍照工作（無現(xiàn)場(chǎng)時(shí)）。 三、對(duì)于已進(jìn)駕駛室并浸泡到了相關(guān)控制電腦的車輛，馬上要求廠方拆檢烘干并貼上核損封。條件允許的話可進(jìn)行著車試驗(yàn)。 四、確認(rèn)有無擴(kuò)大損失部分（主要指發(fā)動(dòng)機(jī)），并做好相關(guān)解釋工作。 水淹車的定損 水淹車受損等級(jí)的劃分見下圖： 圖 22 水淹車受損等級(jí)的劃 分圖 一、等級(jí)劃分： 一等級(jí)：微損 , 水位線在保險(xiǎn)杠、下裙邊以下，只淹到車輪、剎車片等，可消案； 二等級(jí)：輕度受損，指淹到保險(xiǎn)桿而發(fā)動(dòng)機(jī)未進(jìn)水的情況，包含電路、機(jī)械部分檢修，座椅內(nèi)飾拆裝清洗； 三等級(jí)：中度受損，指已淹到發(fā)動(dòng)機(jī)及變速箱，儀表臺(tái) ,車內(nèi)已進(jìn)水，另含三格、機(jī)油、變速箱油、電子扇 ,控制單元 ,儀表及啟動(dòng)馬達(dá)和空調(diào)壓縮機(jī)保養(yǎng)、電路檢修； 第二章 事故車的定損 6 四等級(jí)：重度受損，指已淹沒車頂，且浸泡時(shí)間較長，發(fā)動(dòng)機(jī)及波箱需拆檢 清洗，電器線路需全面檢修，此類損失根據(jù)實(shí)際維修情 況核定。 二、水淹車的判斷 1. 確認(rèn)水淹車的受損狀態(tài) （ 1）停放被淹 （ 2）涉水行駛受損 圖 23 停放被淹圖 圖 24 涉水行駛受損圖 第二章 事故車的定損 7 （ 1）判斷車身的水淹高度 （ 2）判斷室內(nèi)水淹的高度 （ 3）判斷儀表盤水淹的高度 （ 4）判斷發(fā)動(dòng)機(jī)艙水淹的高度 （ 1）空氣格、空調(diào)格、機(jī)油格等損壞 （ 2）空氣流量傳感器受損、線束 ,開關(guān)銹蝕 （ 3）節(jié)氣門傳感器損壞，電壓過低 （ 4）機(jī)油、波箱滲水 （ 5）張緊輪發(fā)卡、燈具受損、蓄電池受損、喇叭受損 (鼓膜受潮 ,音色改變 )、儀表、電器受損 （ 6）冷氣泵受損（一般為離合器銹蝕發(fā)卡，有異響）、安全帶受損 (引藥結(jié)塊或有異味 )、控制單元受損等 火災(zāi)的定損 汽車起火的分類 按照起火原因，汽車火災(zāi)大致可以分為 5 種類型 （ 1）自燃。自燃是指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)等車輛自身原因發(fā)生故障或所載貨物 自身原因起火燃燒。 （ 2）引燃。引燃是指車輛被其本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒。 （ 3）碰撞起火。碰撞起火是指車輛與外界物體直接接觸并發(fā)生以外撞擊所引起的起火。 （ 4）爆炸。爆炸是指由車內(nèi)所載物品或車體上安裝的爆炸物本身發(fā)生爆炸所引發(fā)的汽車爆炸。 （ 5）雷擊。雷擊是指在雷雨天氣，露天停放的汽車遭遇雷擊而引發(fā)的擊穿或燃燒。 汽車起火的原因 汽車自燃的原因涉及油路、電路、裝載、停車以及違章作業(yè)的方方面面。 汽車自燃的原因有： （ 1）漏油 （ 2）漏電（ 高壓漏電、低壓漏電） （ 3) 接觸電阻過大 （ 4）明火烘烤柴油郵箱 （ 5）車載易燃物引發(fā)火災(zāi) （ 6）超載（汽車部件高溫自燃、輪胎摩擦過熱） 第二章 事故車的定損 8 （ 7）停車位置不當(dāng) （ 8）維修保養(yǎng)不當(dāng) （ 9）車主的故意行為 據(jù)消防部門和車險(xiǎn)理賠專家統(tǒng)計(jì)，自燃中存在“五多”現(xiàn)象： （ 1）小轎車多，占 40％以上； （ 2）私家車多，約占 55％； （ 3）行駛狀態(tài)發(fā)生火災(zāi)者多，約占 70％； （ 4）使用 5 年（或 10 萬公里）以上者多，約 70%； （ 5）火災(zāi)原因以漏油和導(dǎo)線短路居多，占 60％以上。 火災(zāi)汽車的定損 一、火災(zāi)對(duì)車輛損壞情況的分析 火災(zāi)對(duì)車輛損壞一般分為整體燃燒和局部燃燒。 整體燃燒時(shí)，車內(nèi)線路、電器、發(fā)動(dòng)機(jī)附件、儀表臺(tái)、內(nèi)裝飾件、座椅燒損，機(jī)械件殼體燒熔變形，車體金屬（鈑金件）件脫碳，表面漆層大面積燒損。 局部燒毀分為以下三種情況。 （ 1）車內(nèi)著火造成的發(fā)動(dòng)機(jī)前部線路、發(fā)動(dòng)機(jī)附件、部分電器、塑料件燒損。 （ 2）殼體或駕駛室著火，造成儀表臺(tái)、部分電器、裝飾件燒損。 （ 3）貨運(yùn)車輛貨廂內(nèi)著火。 二、火災(zāi)車輛的定損處理方法 （ 1）對(duì)明顯燒損的進(jìn)行分類登記。 （ 2）對(duì)機(jī)械件應(yīng)進(jìn)行測(cè)試、分解檢查。特別是轉(zhuǎn)向、制動(dòng)、傳動(dòng)部分的密封橡膠件。 （ 3）對(duì)金屬件考慮是否因燃燒而退火，變形。 （ 4）對(duì)于因火災(zāi)使保險(xiǎn)車輛遭到受損害的，分解檢查工作量很大，且檢查、維修工期較長，一般很難在短期內(nèi)拿出準(zhǔn)確估價(jià)單，只能是邊檢查邊定損，反復(fù)進(jìn)行。 三、火災(zāi)汽車的定損 汽車起火燃燒后，其損失評(píng)估的難度相對(duì)大些。 （ 1）如果汽車的起火燃燒被及時(shí)撲滅了，可能只會(huì)導(dǎo)致一些局部的損失，損失范圍也 只是局限在過火部分的車體油漆、相關(guān)的導(dǎo)線及非金屬管路、過火部分的汽車內(nèi)飾。只要參照相關(guān)部件的市場(chǎng)價(jià)格，并考慮相應(yīng)的工時(shí)費(fèi)，即可確定損失的金額。 第二章 事故車的定損 9 （ 2）如果汽車的起火持續(xù)一段時(shí)間之后才被撲滅，雖然沒有對(duì)整車造成毀滅性的破壞，但也可能造成比較嚴(yán)重的損失。凡被火“光顧”過的車身的外殼、汽車輪胎、導(dǎo)線線束、相關(guān)管路、汽車內(nèi)飾。儀器儀表、塑料制品、外露件的美化裝飾等可能都會(huì)報(bào)廢，定損時(shí)按需要換件的市場(chǎng)價(jià)格、工時(shí)費(fèi)用等確定損失金額。 （ 3）如果起火燃燒程度嚴(yán)重，外殼、汽車輪胎、導(dǎo)線線束、相關(guān)管路、汽車內(nèi)飾、 儀表儀器、塑料制品、外露件的美化裝飾等肯定會(huì)被完全燒毀。部分零部件，如控制電腦、傳感器、鋁合金鑄造件等，可能會(huì)被燒化，失去使用價(jià)值。車上堅(jiān)固的基礎(chǔ)件也會(huì)因?yàn)殚L時(shí)間的高溫烘烤而失去應(yīng)有的精度，無法繼續(xù)使用，此時(shí)，汽車離完全報(bào)廢的距離已經(jīng)很近了。 致?lián)p車輛維修費(fèi)用的確定 事故車查勘定損中的典型工時(shí) （ 1）拆卸和更換工時(shí)：把損壞的零件或總成從車上拆下來，拆下該零件上的螺栓安裝件或卡裝件，把它們并轉(zhuǎn)移到新件上，然后再把這個(gè)新零件或總成安裝到車輛上，并調(diào)整和對(duì)齊好。 （ 2）拆卸和安裝工時(shí)：有時(shí)為了修理 一個(gè)受損零件，需要把一個(gè)相鄰的零件拆下來然后再安裝上去。這種工時(shí)可以稱作“拆卸和安裝工時(shí)” 。 （ 3）修理工時(shí)：分解 /重新組裝、檢查、測(cè)量、調(diào)整、確認(rèn)、診斷、故障排除（電氣系統(tǒng)）等操作的工時(shí)。 （ 4）大修工時(shí)：把一個(gè)總成或分總成從事故車上拆下來，將其拆解開來檢查，更換掉損壞的部件，然后再重新安裝到車輛上，并調(diào)整對(duì)齊好。 （ 5）噴涂工時(shí)、附加工時(shí)等。 維修費(fèi)用的確定 事故車的維修費(fèi)用主要由三部分構(gòu)成，即維修工時(shí)費(fèi)、材料費(fèi)和其他費(fèi)用。 工時(shí)費(fèi)的計(jì)算公式如下： 工時(shí) 費(fèi) =定額工時(shí) *工時(shí)單價(jià) 材料費(fèi)的計(jì)算公式如下： 材料費(fèi) =外購配件費(fèi)（配件、漆料、油料等） +自制配件費(fèi) +輔助材料費(fèi) 其他費(fèi)用的計(jì)算公式如下： 其他費(fèi)用 =外加工費(fèi) +材料管理費(fèi) 外加工費(fèi)是指在汽車維修過程中，實(shí)際發(fā)生在廠外加工的費(fèi)用。材料管理費(fèi)是指在材料的采購中發(fā)生的采購、裝卸、運(yùn)輸、保管、損耗等費(fèi)用，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般是按單件配件購進(jìn)價(jià)格或根據(jù)購置地點(diǎn)的距離遠(yuǎn)近進(jìn)行確定。 第二章 事故車的定損 10 詳細(xì)拆裝工時(shí)費(fèi)請(qǐng)見表 和表 表 拆裝工時(shí)費(fèi) 項(xiàng)目 微型車 低檔車 中檔車 高檔車 豪華車 前后玻璃 150 200 300 400 500 前后保險(xiǎn)杠 80 100 150 200 250 頭蓋 50 80 100 150 150 車門內(nèi) /外拉手 30 50 80 100 150 散熱網(wǎng) 80 100 150 150 150 水箱 80 100 150 150 200 表 拆裝工時(shí)費(fèi) 承修廠類型 微型車 低檔車 中檔車 高檔車 豪華車 一般廠單幅油漆 200 250 300 350 400 500 500 600 600 800 一般