太平洋保險(xiǎn)04第四章保險(xiǎn)的基本原則(編輯修改稿)
2025-06-20 00:09 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 （一）保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的應(yīng)用比較 財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn) 確立 財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人 財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)人 負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、 承運(yùn)（包、租）人 經(jīng)營(yíng)者對(duì)合法預(yù)期利益 本人； 配偶、子女、父母； 前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。 與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 時(shí)效 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) 要求合同訂立時(shí) 保險(xiǎn)利益變動(dòng) 繼續(xù)有效； 被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給繼承人； 被保險(xiǎn)人破產(chǎn)，轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)債權(quán)人和破產(chǎn)管理人。 (債權(quán)人 ):投保人死亡后 ,由其繼承人繼承 。 :一般不得轉(zhuǎn)移 . 36 各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人 —— 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品的制造商、銷(xiāo)售商、修理商 —— 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 各類(lèi)專(zhuān)業(yè)人員 (醫(yī)師 ,藥劑師 ,律師 ) —— 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 雇主對(duì)雇員受雇期間的各種責(zé)任 —— 雇主責(zé)任保險(xiǎn) （二）保險(xiǎn)利益在責(zé)任保險(xiǎn)中的應(yīng)用 37 （三）信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確定 信用保險(xiǎn) —— 權(quán)利人對(duì)義務(wù)人（債務(wù)人）的信用投保 保證保險(xiǎn) —— 義務(wù)人（債務(wù)人）對(duì)自身的信用投保 38 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩? 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 39 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 （一）損失補(bǔ)償原則的含義 補(bǔ)償以損失為前提： 有損失有補(bǔ)償，無(wú)損失無(wú)補(bǔ)償。 (質(zhì)的規(guī)定 ) 補(bǔ)償以損失為限度： 損失多少，補(bǔ)償多少。 (量的限定 ） 注意：損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。 40 （二）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義 有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能； 有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。 41 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩? 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 42 二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩? （一） 補(bǔ)償以實(shí)際損失為限： 例：固定資產(chǎn)投保，保額 30萬(wàn)元，期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成損失 25萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人賠償 25萬(wàn)元； 實(shí)際損失是指財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值或市價(jià)。 （二） 補(bǔ)償以保險(xiǎn)金額為限： 例：固定資產(chǎn)投保，保額 30萬(wàn)元，期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成損失 35萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人賠償 30萬(wàn)元； 保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。 43 （三）補(bǔ)償以保險(xiǎn)利益為限 保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。 例：某人將其房屋向銀行抵押并貸得款項(xiàng)30萬(wàn)元，約定每月還款 25000元，一年還清；銀行將該房屋投保，保額 30萬(wàn)元；四個(gè)月后，房屋發(fā)生火災(zāi)全損，保險(xiǎn)人最多賠償銀行 20萬(wàn)元。 44 限額責(zé)任賠償方法： 含義：保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以?xún)?nèi)的賠償，超過(guò)損失限額部份，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。 這種方法多適用于種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn) （四）賠償方法 45 免賠額（率）賠償方法 損失 ≤ 免賠額 損失＞免賠額 絕對(duì)免賠 賠款＝ 0 差額賠償 賠款＝損失－免賠額 相對(duì)免賠 賠款＝ 0 全額賠償 賠款＝損失 46 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 二、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩? 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 47 (一 )保險(xiǎn)代位原則 (二 )損失分?jǐn)傇瓌t 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 48 (一 )保險(xiǎn)代位原則 保險(xiǎn)代位原則的含義與意義 （ 1）含義 : 1）代位的含義：指取代他人的某種地位； 2）保險(xiǎn)代位原則的含義：指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的
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