太平洋保險04第四章保險的基本原則(編輯修改稿)
2025-06-20 00:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （一）保險利益原則在財(cái)產(chǎn)保險與人身保險的應(yīng)用比較 財(cái) 產(chǎn) 保 險 人 身 保 險 確立 財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人 財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)人 負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、 承運(yùn)（包、租）人 經(jīng)營者對合法預(yù)期利益 本人； 配偶、子女、父母； 前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。 與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。 除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。 時效 保險事故發(fā)生時 要求合同訂立時 保險利益變動 繼續(xù)有效； 被保險人死亡，保險利益轉(zhuǎn)移給繼承人； 被保險人破產(chǎn)，轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)債權(quán)人和破產(chǎn)管理人。 (債權(quán)人 ):投保人死亡后 ,由其繼承人繼承 。 :一般不得轉(zhuǎn)移 . 36 各種固定場所的所有人或經(jīng)營人 —— 公眾責(zé)任保險 產(chǎn)品的制造商、銷售商、修理商 —— 產(chǎn)品責(zé)任保險 各類專業(yè)人員 (醫(yī)師 ,藥劑師 ,律師 ) —— 職業(yè)責(zé)任保險 雇主對雇員受雇期間的各種責(zé)任 —— 雇主責(zé)任保險 （二）保險利益在責(zé)任保險中的應(yīng)用 37 （三）信用保險的保險利益的確定 信用保險 —— 權(quán)利人對義務(wù)人（債務(wù)人）的信用投保 保證保險 —— 義務(wù)人（債務(wù)人）對自身的信用投保 38 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 二、影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩? 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 39 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 （一）損失補(bǔ)償原則的含義 補(bǔ)償以損失為前提： 有損失有補(bǔ)償，無損失無補(bǔ)償。 (質(zhì)的規(guī)定 ) 補(bǔ)償以損失為限度： 損失多少，補(bǔ)償多少。 (量的限定 ） 注意：損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險及其他補(bǔ)償性保險合同。 40 （二）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義 有利于實(shí)現(xiàn)保險的基本職能； 有利于防止被保險人通過保險獲得額外利益，減少道德風(fēng)險。 41 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 二、影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩? 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 42 二、影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩? （一） 補(bǔ)償以實(shí)際損失為限： 例：固定資產(chǎn)投保，保額 30萬元，期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成損失 25萬元，則保險人賠償 25萬元； 實(shí)際損失是指財(cái)產(chǎn)損失時的實(shí)際價值或市價。 （二） 補(bǔ)償以保險金額為限： 例：固定資產(chǎn)投保，保額 30萬元，期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，造成損失 35萬元，則保險人賠償 30萬元； 保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額。 43 （三）補(bǔ)償以保險利益為限 保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。 例：某人將其房屋向銀行抵押并貸得款項(xiàng)30萬元，約定每月還款 25000元，一年還清；銀行將該房屋投保，保額 30萬元；四個月后，房屋發(fā)生火災(zāi)全損，保險人最多賠償銀行 20萬元。 44 限額責(zé)任賠償方法： 含義：保險人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部份，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。 這種方法多適用于種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險 （四）賠償方法 45 免賠額（率）賠償方法 損失 ≤ 免賠額 損失＞免賠額 絕對免賠 賠款＝ 0 差額賠償 賠款＝損失－免賠額 相對免賠 賠款＝ 0 全額賠償 賠款＝損失 46 第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則 一、損失補(bǔ)償原則及其意義 二、影響保險補(bǔ)償?shù)囊蛩? 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 四、損失補(bǔ)償原則的例外情況 47 (一 )保險代位原則 (二 )損失分?jǐn)傇瓌t 三、損失補(bǔ)償原則的派生原則 48 (一 )保險代位原則 保險代位原則的含義與意義 （ 1）含義 : 1）代位的含義：指取代他人的某種地位； 2）保險代位原則的含義：指保險人依照法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的
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