保險(xiǎn)基本原則-近因原則等(編輯修改稿)
2025-06-17 04:44 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 所謂重置價(jià)值保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn) 。 30 四、損失補(bǔ)償原則不適用于人身保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)合同不是補(bǔ)償性合同，而是給付性合同，保險(xiǎn)金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來(lái)確定，當(dāng)保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人按雙方事先約定的金額給付。 定額保險(xiǎn)。 31 保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 定額保險(xiǎn) 重置價(jià)值保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn) 補(bǔ)償性保險(xiǎn) 非補(bǔ)償性保險(xiǎn) 總結(jié) ：按 補(bǔ)償性原則 對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行分類 32 案例 1 被保險(xiǎn)人楊某，將房屋參加了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 15000元，保險(xiǎn)期限為 1988年 7月 12日 0時(shí)起至 1989年 7月 11日 24時(shí)止。 1988年 8月，楊某家周圍房屋發(fā)生火災(zāi)殃及其屋，楊某房屋全毀。出險(xiǎn)后，楊某向保險(xiǎn)公司提出 18000元的索賠申請(qǐng)，其中房屋 15000元，屋內(nèi)財(cái)產(chǎn) 3000元。保險(xiǎn)公司則根據(jù)當(dāng)?shù)亟ㄎ瘜?duì)同類房屋進(jìn)行預(yù)算的資料，計(jì)算出房屋每平方米實(shí)際價(jià)值為 100元，丈量受損的房屋面積為110平方米，核算實(shí)際損失為 11000元。因此，保險(xiǎn)賠款為 11000元。 33 第五節(jié) 損失補(bǔ)償原則的派生原則 一 、 代位追償原則 代位追償原則是損失補(bǔ)償原則派生的原則 。 代位追償原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損 ， 或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失 ， 保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后 ， 依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán) 。 34 堅(jiān)持代位追償原則首先是為了防止被保險(xiǎn)人由于保險(xiǎn)事故的發(fā)生 ， 從保險(xiǎn)人和第三者責(zé)任方同時(shí)獲得雙重賠償而額外獲利 ， 確保損失補(bǔ)償原則的貫徹執(zhí)行 。 其次是為了維護(hù)社會(huì)公共利益 ， 保障公民 、 法人的合法權(quán)益不受侵害 。 代位追償原則的主要內(nèi)容包括權(quán)利代位和物上代位 。 35 二 、 代位求償?shù)男问? 權(quán)利代位 物上代位 36 （ 一 ） 權(quán)利代位 權(quán)利代位即追償權(quán)的代位 ， 是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中 ， 保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失 ， 保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后 ， 依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán) 。 37 （ 1） 損害事故發(fā)生的原因 ， 受損的標(biāo)的 ， 都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍 。 38 （ 2） 保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的 ，肇事方依法應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任， 這樣被保險(xiǎn)人才有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償 ， 并在取得保險(xiǎn)賠款后將向第三者請(qǐng)求賠償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人 ， 由保險(xiǎn)人代位追償 。 39 （ 3） 保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后 ， 才有權(quán)取得代位追償權(quán) 。 40 保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對(duì)被保險(xiǎn)人賠付的金額為限 ， 如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償 ， 則超出的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有 。 41 一般有兩種 ， 一是法定方式 ， 即權(quán)益的取得無(wú)須經(jīng)過(guò)任何人的確認(rèn)； 二是約定方式 ， 即權(quán)益的取得必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人的磋商 、 確認(rèn) 。 我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 45條的規(guī)定屬于此種方式 。 42 雖然保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后即依法取得代位追償權(quán) ，但由于代位追償權(quán)是被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移其債權(quán)的結(jié)果 ， 因此 ，被保險(xiǎn)人與第三者之間債的關(guān)系如何 ， 對(duì)保險(xiǎn)人能否順利履行和實(shí)現(xiàn)其代位追償權(quán)是至關(guān)重要的 。 所以 ， 法律對(duì)被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任作了規(guī)定 ， 如我國(guó) 《 保險(xiǎn)法 》 第 46條的規(guī)定 。 (由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的 ， 保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金 。 ) 43 保險(xiǎn)代位追償?shù)膶?duì)象為對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的 第三者 ， 它可以是法人 ， 也可以是自然人 。
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