保險基本原則-近因原則等(編輯修改稿)
2025-06-17 04:44 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 所謂重置價值保險是指以被保險人重置或重建保險標(biāo)的所需費用或成本確定保險金額的保險 。 30 四、損失補償原則不適用于人身保險 人身保險合同不是補償性合同，而是給付性合同，保險金額是根據(jù)被保險人的需要和支付保險費的能力來確定，當(dāng)保險事故或保險事件發(fā)生時，保險人按雙方事先約定的金額給付。 定額保險。 31 保險 人身保險 定額保險 重置價值保險 定值保險 補償性保險 非補償性保險 總結(jié) ：按 補償性原則 對保險進(jìn)行分類 32 案例 1 被保險人楊某，將房屋參加了保險，保險金額為 15000元，保險期限為 1988年 7月 12日 0時起至 1989年 7月 11日 24時止。 1988年 8月，楊某家周圍房屋發(fā)生火災(zāi)殃及其屋，楊某房屋全毀。出險后，楊某向保險公司提出 18000元的索賠申請，其中房屋 15000元，屋內(nèi)財產(chǎn) 3000元。保險公司則根據(jù)當(dāng)?shù)亟ㄎ瘜ν惙课葸M(jìn)行預(yù)算的資料，計算出房屋每平方米實際價值為 100元，丈量受損的房屋面積為110平方米，核算實際損失為 11000元。因此，保險賠款為 11000元。 33 第五節(jié) 損失補償原則的派生原則 一 、 代位追償原則 代位追償原則是損失補償原則派生的原則 。 代位追償原則是指在財產(chǎn)保險中 ， 保險標(biāo)的發(fā)生保險事故造成推定全損 ， 或者保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失 ， 保險人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后 ， 依法取得對保險標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán) 。 34 堅持代位追償原則首先是為了防止被保險人由于保險事故的發(fā)生 ， 從保險人和第三者責(zé)任方同時獲得雙重賠償而額外獲利 ， 確保損失補償原則的貫徹執(zhí)行 。 其次是為了維護(hù)社會公共利益 ， 保障公民 、 法人的合法權(quán)益不受侵害 。 代位追償原則的主要內(nèi)容包括權(quán)利代位和物上代位 。 35 二 、 代位求償?shù)男问? 權(quán)利代位 物上代位 36 （ 一 ） 權(quán)利代位 權(quán)利代位即追償權(quán)的代位 ， 是指在財產(chǎn)保險中 ， 保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失 ， 保險人向被保險人支付保險賠款后 ， 依法取得對第三者的索賠權(quán) 。 37 （ 1） 損害事故發(fā)生的原因 ， 受損的標(biāo)的 ， 都屬于保險責(zé)任范圍 。 38 （ 2） 保險事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成的 ，肇事方依法應(yīng)對被保險人承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任， 這樣被保險人才有權(quán)向第三者請求賠償 ， 并在取得保險賠款后將向第三者請求賠償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人 ， 由保險人代位追償 。 39 （ 3） 保險人按合同的規(guī)定對被保險人履行賠償義務(wù)之后 ， 才有權(quán)取得代位追償權(quán) 。 40 保險人在代位追償中享有的權(quán)益以其對被保險人賠付的金額為限 ， 如果保險人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對被保險人的賠償 ， 則超出的部分應(yīng)歸被保險人所有 。 41 一般有兩種 ， 一是法定方式 ， 即權(quán)益的取得無須經(jīng)過任何人的確認(rèn)； 二是約定方式 ， 即權(quán)益的取得必須經(jīng)過當(dāng)事人的磋商 、 確認(rèn) 。 我國 《 保險法 》 第 45條的規(guī)定屬于此種方式 。 42 雖然保險人支付保險賠款后即依法取得代位追償權(quán) ，但由于代位追償權(quán)是被保險人轉(zhuǎn)移其債權(quán)的結(jié)果 ， 因此 ，被保險人與第三者之間債的關(guān)系如何 ， 對保險人能否順利履行和實現(xiàn)其代位追償權(quán)是至關(guān)重要的 。 所以 ， 法律對被保險人放棄對第三者的請求賠償權(quán)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任作了規(guī)定 ， 如我國 《 保險法 》 第 46條的規(guī)定 。 (由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的 ， 保險人可以相應(yīng)扣減保險賠償金 。 ) 43 保險代位追償?shù)膶ο鬄閷ΡｋU事故的發(fā)生和保險標(biāo)的的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的 第三者 ， 它可以是法人 ， 也可以是自然人 。
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