太平洋保險(xiǎn)04第四章保險(xiǎn)的基本原則(參考版)
2025-05-19 00:09本頁(yè)面
【正文】 （ 2）保險(xiǎn)責(zé)任確定： 1)如果近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保 險(xiǎn)責(zé)任； 2)如果近因不屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任； 80 多種原因間斷發(fā)生 （ 1）近因認(rèn)定： 最新的原因是近因； （ 2）保險(xiǎn)責(zé)任確定： 1）如果該最新的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任； 2）如果該最新的原因不屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 77 多種原因同時(shí)發(fā)生 （ 1）近因認(rèn)定： 各種原因都是近因； （ 2）保險(xiǎn)責(zé)任確定： 1)多種原因均屬于被保風(fēng)險(xiǎn)： 保險(xiǎn)公司全部承擔(dān)責(zé)任 2)多種原因均不屬于被保風(fēng)險(xiǎn)： 保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何責(zé)任 78 3)多種原因中既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有非被保風(fēng)險(xiǎn)： A、如果損失是可區(qū)分的，保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失賠償； B、如果損失是無(wú)法區(qū)分的，保險(xiǎn)人一般不予賠付。 導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的近因是？ 暴 風(fēng)！ 76 （二）近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定 事故由單一原因造成： （ 1）近因認(rèn)定： 該原因就是近因。 從損失開始，按順序自后向前追溯，如果追溯到最初的事件沒(méi)有中斷，最初的事件即損失的近因。 72 （二）近因原則的含義 規(guī)定近因的認(rèn)定方法； 在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失的關(guān)系中如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；如果近因不屬于被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 67 各保險(xiǎn)人所負(fù)責(zé)任依簽訂保單順序而定，其中先訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償； (甲公司賠 80萬(wàn) )當(dāng)賠償不足時(shí)再由其他保險(xiǎn)人依次賠償不足部分。 65 比例責(zé)任制 甲公司賠償金 = —————————— 甲公司保險(xiǎn)金額（ 80） 保險(xiǎn)金額之和（ 80+120） X 損失額（ 100） = 40萬(wàn)元 同理可計(jì)算出乙公司賠償金為 60萬(wàn)元。 64 例題 : 投保人將價(jià)值為 100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)先后向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為 80萬(wàn)元和 120萬(wàn)元，發(fā)生全損。 61 損失分?jǐn)偟姆椒? （ 1）比例責(zé)任制： 該方法又稱保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)傊?，是將各保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)金額進(jìn)行加總，得出各保險(xiǎn)人應(yīng)該分?jǐn)偟谋壤缓蟀幢壤謹(jǐn)倱p失金額，具體公式是： 某保險(xiǎn)人責(zé)任 = 某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額 所有保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額之和 損失額 62 （ 2）限額責(zé)任制 又稱賠款額比例責(zé)任制，即保險(xiǎn)人分?jǐn)傎r款額不以保額為基礎(chǔ)，而是按照在無(wú)他保的情況下各自單位應(yīng)負(fù)的責(zé)任限額進(jìn)行比例分?jǐn)傎r款，具體公式是： 某保險(xiǎn)人責(zé)任 = 某保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任限額 所有保險(xiǎn)人獨(dú)立責(zé)任之和 損失額 63 （ 3）順序責(zé)任制 又稱主要保險(xiǎn)制，在該方法中，各保險(xiǎn)人所負(fù)責(zé)任依簽訂保單順序而定，由其中先訂立保單的保險(xiǎn)人首先負(fù)責(zé)賠償，當(dāng)賠償不足時(shí)再由其他保險(xiǎn)人依次承擔(dān)不足的部分。 （這一點(diǎn)是與代位求償權(quán)不同的） 60 （二）損失分?jǐn)傇瓌t 損失分?jǐn)傇瓌t的含義與意義： 含義：損失分?jǐn)傇瓌t是損失補(bǔ)償原則的 另一個(gè)派生原則 ，其含義是在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)?，從而所得的總賠償金額不超過(guò)實(shí)際損失額。 委付是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí)，用口頭或書面形式提出的申請(qǐng)，愿意將保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并請(qǐng)求保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全部賠償?shù)男袨椋嘤糜诤Ｉ媳ｋU(xiǎn)的賠償制度。 57 物上代位權(quán)的含義： 是指保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而發(fā)生全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額支付保險(xiǎn)賠償金之后，依法擁有對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得受損保險(xiǎn)標(biāo)的物上的一切權(quán)利。 被保險(xiǎn)人怠于請(qǐng)求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。 保險(xiǎn)代位原則的內(nèi)容 51 理解：四點(diǎn) 1）行使代位求償權(quán)的前提條件： A、保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因是保險(xiǎn)事故，同時(shí)又是第三者的行為造成的； B、被保險(xiǎn)人未放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)； C、保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)是在按照保險(xiǎn)合履行了賠償責(zé)任之后； 52 就保險(xiǎn)人而言 : A、代位求償權(quán)的權(quán)限只能限制在賠償金額范圍以內(nèi)，如追償?shù)降目铑~大于保險(xiǎn)人的賠償金額，則多余部份歸被保
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