太平洋保險04第四章保險的基本原則(已改無錯字)
2023-06-27 00:09:27 本頁面
【正文】 損失進行賠償后，依法取得向財產損失負有責任的第三者進行求償的權利或取得對保險標的的所有權。 （即保險人取代了被保險人的地位。） 3）保險代位原則 包括代位求償權和物上代位權，前者指向第三者求償的權利；后者指擁有對標的的所有權。 49 （ 2）保險代位原則的意義 1）防止被保險人因同一損失獲取不當得利； 2）維護公共安全，保障公民法人合法權益不受侵害； 3）及時經濟補償，恢復生產，安定生活。 50 (1)代位求償權（又稱權利代位） 代位求償權是當保險標的因遭受保險事故而造成損失，依法應當由第三者承擔賠償責任時，保險人自支付保險金之日起，在賠償金額的限度內，相應取得向對此損失負有責任的第三者請求賠償的權利 (債權 )。 保險代位原則的內容 51 理解：四點 1）行使代位求償權的前提條件： A、保險標的損失的原因是保險事故，同時又是第三者的行為造成的； B、被保險人未放棄向第三者的賠償請求權； C、保險人取得代位求償權是在按照保險合履行了賠償責任之后； 52 就保險人而言 : A、代位求償權的權限只能限制在賠償金額范圍以內，如追償到的款額大于保險人的賠償金額，則多余部份歸被保險人所有； B、保險人不得干預被保險人就未取得保險賠償的部分向第三者請求賠償； C、保險人賠償后可以放棄代位求償權； 2）實施代位求權對保險雙方的要求 53 就投保人而言 : A、被保險人放棄對第三者的求償即放棄對保險人索賠； B、保險人賠償后 ,未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利 ,該行為無效； C、被保險人已從第三者獲得賠償或由于 故意或重大過失 使保險人不能行使代位求償權 ,保險人可以扣減賠償金； D、被保險人協(xié)助保險人追償； 54 3）代位原則的行使對象： 任何對保險標的的損失負有賠償責任的第三者 （被保險人的雇員與家庭成員或組成人員過失行為不得進行追償；故意行為除外） 4）行使范圍： 一般不適用于人身保險 （醫(yī)療費用保險除外） 55 提示 1： 保險法第六十一條 被保險人 故意或者因重大過失 致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。 56 提示 2： ? 第六十五條 ? 責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應負的賠償責任確定的，根據被保險人的請求，保險人應當直接向該第三者賠償保險金。 被保險人怠于請求的，第三者有權就其應獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。 責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償的，保險人不得向被保險人賠償保險金。 57 物上代位權的含義： 是指保險標的因遭受保險事故而發(fā)生全損時，保險人在全額支付保險賠償金之后，依法擁有對該保險標的物的所有權，即代位取得受損保險標的物上的一切權利。 （ 2）物上代位權 58 理解：兩點 1）物上代位權的取得一般是通過委付實現的。 委付是被保險人在保險標的處于推定全損狀態(tài)時，用口頭或書面形式提出的申請，愿意將保險標的的所有權轉移給保險人，并請求保險人按保險金額全部賠償的行為，多用于海上保險的賠償制度。 59 2）物上代位是一種所有權的代位 保險人一旦取得物上代位權，就擁有了該受損標的的所有權；處理該受損標的所得的一切收益，都歸保險人所有，即使所得超過保險賠款。 （這一點是與代位求償權不同的） 60 （二）損失分攤原則 損失分攤原則的含義與意義： 含義：損失分攤原則是損失補償原則的 另一個派生原則 ，其含義是在重復保險的情況下，被保險人所能得到的賠償金由各保險人采用適當的方法進行分攤，從而所得的總賠償金額不超過實際損失額。 意義： （ 1）有利于確保保險補償原則的順利實現； （ 2）有利于維護社會公開、公正和公平原則。 61 損失分攤的方法 （ 1）比例責任制： 該方法又稱保險金額比例分攤制，是將各保險人所承擔的保險金額進行加總，得出各保險人應該分攤的比例，然后按比例分攤損失金額，具體公式是： 某保險人責任 = 某保險人的保險金額 所有保險人的保險金額之和 損失額 62 （ 2）限額責任制 又稱賠款額比例責任制，即保險人分攤賠款額不以保額為基礎，而是按照在無他
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