【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 受理與審核。受理網(wǎng)點(diǎn)需設(shè)立專柜或指定窗口，并指定責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)技能過硬的人員擔(dān)任開戶受理工作，在攝像監(jiān)控下辦理開戶業(yè)務(wù)。經(jīng)辦柜員對(duì)客戶提交的開戶申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，確認(rèn)無誤后由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場(chǎng)管理人員復(fù)審。經(jīng)辦柜員與業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人需認(rèn)真審查客戶提交的開戶申請(qǐng)資料，履行完整性與合規(guī)性審查職責(zé)。嚴(yán)禁代理公司代辦開戶 ，辦理開戶手續(xù)的人員必須是企業(yè)法定代表人或授權(quán)代理人，各支行不得受理代理公司代辦開戶手續(xù)，代簽客戶簽字等業(yè)務(wù)。 （ 2） 客戶必須提交開戶申請(qǐng)資料（包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證等）的正本或原件， 嚴(yán)格 審核“三證”是否真實(shí)，開戶申請(qǐng)資料是否在有效期內(nèi)，我行留存的開戶申請(qǐng)資料復(fù)印件必須與原件一致。 （ 3） 客戶申請(qǐng)開戶必須提交法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的個(gè)人身份證件原件，法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)提交授權(quán)委托書以及授權(quán)代理人的個(gè)人身份證件原件。對(duì)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)代 理人（以下簡(jiǎn)稱單位有權(quán)人）的身份信息，必須通過“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”進(jìn)行核查，核查信息一致的，方可辦理開戶受理手續(xù)；核查信息不一致的，進(jìn)行核實(shí)。 客戶開戶信息真實(shí)性需要進(jìn)一步核實(shí)的，受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將開戶申請(qǐng)資料提交營(yíng)銷部門進(jìn)行盡職調(diào)查，并做好相關(guān)資料的交接登記。營(yíng)銷部門應(yīng)切實(shí)履行盡職調(diào)查職責(zé)，保證盡職調(diào)查的獨(dú)立性。盡職調(diào)查可以通過電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式進(jìn)行，調(diào)查人員認(rèn)為有必要的，可以采取上門核查方式。 （ 4） 在受理開戶申請(qǐng)過程中，凡需客戶簽字確認(rèn)事項(xiàng)，需由單位有權(quán)人在經(jīng)辦柜員與業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人雙人目視范圍內(nèi)當(dāng)面簽字。 （ 5） 開戶申請(qǐng)資料必須由單位有權(quán)人本人交至受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦柜員，不得由他人代為傳遞。 （ 6） 受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)交給客戶的有關(guān)資料，一律直接交單位有權(quán)人本人，并由其當(dāng)面簽字確認(rèn)，嚴(yán)禁由他人代領(lǐng)。 （ 7） 開戶業(yè)務(wù)必須連續(xù)辦理，一筆一清。因故中斷退回全部或部分開戶申請(qǐng)資料的，再予辦理時(shí)應(yīng)視為一筆新的開戶業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照規(guī)定流程重新辦理。 （ 8） 開戶業(yè)務(wù)受理完畢后，受理人員能夠確認(rèn)開戶申請(qǐng)資料真實(shí)性且完全符合開戶條件的，受理 網(wǎng)點(diǎn)需將開戶申請(qǐng)資料提交集中審批； 不符合開戶條件的，需將開戶申請(qǐng)資料退還客戶。 4 加強(qiáng)重要憑證預(yù)留印鑒管理 工商銀行要嚴(yán)格按照開戶業(yè)務(wù)的有關(guān)要求，由單位有權(quán)人本人辦理預(yù)留印鑒的建立業(yè)務(wù)?？蛻糸_戶申請(qǐng)通過審批后，受理網(wǎng)點(diǎn)方可將未使用的預(yù)留印鑒卡交客戶加蓋預(yù)留簽章?？蛻粜桦x柜加蓋預(yù)留簽章的，在預(yù)留印鑒卡交客戶前，經(jīng)辦柜員應(yīng)要求客戶當(dāng)面填寫客戶名稱、賬號(hào)等信息，并進(jìn)行交接登記，由單位有權(quán)人本人當(dāng)面簽收。預(yù)留印鑒卡交客戶后，客戶應(yīng)在 3個(gè)工作日內(nèi)加蓋預(yù)留簽章并交回預(yù)留印鑒卡。客戶交回的預(yù)留印鑒卡號(hào)碼、客戶名稱、賬號(hào)等信息應(yīng)與發(fā)放時(shí)的登記記載事項(xiàng)一致?？蛻魮p壞的預(yù)留印鑒卡應(yīng)由經(jīng)辦柜員按照空白重要憑 證的管理要求進(jìn)行作廢處理；因客戶遺失等原因不能交回的應(yīng)由客戶提供書面說明，并注明由此引起的一切責(zé)任由客戶承擔(dān)?？蛻艚换氐念A(yù)留印鑒卡必須由單位有權(quán)人在經(jīng)辦柜員與業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人目視范圍內(nèi)當(dāng)面簽字才能啟用。 落實(shí)審批制度 審批人員應(yīng)認(rèn)真審查受理網(wǎng)點(diǎn)提交的開戶申請(qǐng)，并對(duì)客戶開戶申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。審查事項(xiàng)包括但不限于： （ 1） 《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書》填寫是否規(guī)范、清晰，是否與開戶證明文件的記載事項(xiàng)一致，是否加蓋單位公章，受理人員是否簽署意見并加蓋業(yè)務(wù)用章及個(gè)人名章。 （ 2） 開戶證明文件種類和范圍是否 符合規(guī)定，是否注明 “ 復(fù)印件與原件核對(duì)一致 ”字樣并加蓋受理人員個(gè)人名章。 （ 3） 單位有權(quán)人身份證件是否已核查，是否注明 “ 復(fù)印件與原件核對(duì)一致 ” 字樣并加蓋受理人員個(gè)人名章。 （ 4） 對(duì)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理的，授權(quán)書是否由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人簽字，授權(quán)事項(xiàng)是否明確且與所辦業(yè)務(wù)一致。 （ 5） 需要盡職調(diào)查的，是否有營(yíng)銷部門出具的盡職調(diào)查意見，調(diào)查意見是否為同意開戶；屬于優(yōu)質(zhì)客戶的，審批人員可先予審批，在賬戶生效日前要求營(yíng)銷部門出具盡職調(diào)查意見，調(diào)查意見為不同意開戶的應(yīng)立即通知營(yíng) 業(yè)網(wǎng)點(diǎn)予以銷戶。 經(jīng)審查不 符合條件的，審批人員可退回受理網(wǎng)點(diǎn)，由受理網(wǎng)點(diǎn)按照要求補(bǔ)充開戶資料或撤銷開戶申請(qǐng)；符合條件的，由審批主管崗簽署審批意見后辦理開戶手續(xù)。 （ 四 ）工商銀行 風(fēng)險(xiǎn)控制 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是針對(duì)不同類型、不同概率和規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)，選擇與實(shí)施各不相同的有針對(duì)性的措施或方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性 ,或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失而進(jìn)行有效管理和控制的過程。風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)： ①風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求； ②所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本、收益基礎(chǔ)上保持有效性； ③通 過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。按照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理 /控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。風(fēng)險(xiǎn)控制的四種基本方法是：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。 ①是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)回避是一種最消極的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。所以一般只有在以下情況下才會(huì)采用這種方法： ②損失控制不是放棄風(fēng)險(xiǎn)，而是制定 計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少 5 實(shí)際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少