【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 從年初止7月31日，我社未發(fā)現(xiàn)同一自然人在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)累計(jì)10戶(hù)以上的客戶(hù)，全轄共開(kāi)立人民幣結(jié)算賬戶(hù)16770戶(hù)，公民聯(lián)網(wǎng)身份核查16770戶(hù)，留存客戶(hù)身份證復(fù)印件16770戶(hù)，全部都進(jìn)行了身份核查。我社在日常工作中能?chē)?yán)格按照《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立業(yè)務(wù)，能夠認(rèn)真核對(duì)存款人身份證件的姓名、號(hào)碼及照片，并全部通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實(shí)，留存客戶(hù)身份證件復(fù)印件，對(duì)冒用他人證件開(kāi)戶(hù)、虛假身份證件開(kāi)戶(hù)的均不予辦理，要求客戶(hù)提供真實(shí)有效身份證件；對(duì)于由代理人開(kāi)戶(hù)的，能?chē)?yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，留存電話(huà)號(hào)碼及詳細(xì)住址等重要信息，并按月或按季及時(shí)裝訂保管客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料。二是我社賬戶(hù)年檢總量為582戶(hù)。其中：基本存款賬戶(hù)379 個(gè)、一般存款賬戶(hù)19個(gè)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)174個(gè)、臨時(shí)存款賬戶(hù)10 個(gè)。2 其中：2011年新開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)73戶(hù)。經(jīng)過(guò)自查，轄內(nèi)基本戶(hù)和核準(zhǔn)類(lèi)專(zhuān)戶(hù)都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)單位提供的開(kāi)戶(hù)資料和證明真實(shí)、齊全，符合人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理和使用要求，均在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案，賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作員設(shè)臵正確，口令管理嚴(yán)密；開(kāi)戶(hù)都能按照“了解你的客戶(hù)”的原則，建立了客戶(hù)身份登記制度，嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶(hù)程序，審查開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和有效性，并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶(hù)單位法人和經(jīng)辦人的身份；能按規(guī)定保管和使用客戶(hù)賬戶(hù)資料及預(yù)留印鑒卡；按照“誰(shuí)的錢(qián)進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配”的原則，根據(jù)客戶(hù)要求辦理資金收付業(yè)務(wù)。對(duì)于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)的，我社嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)法人及代理人身份證件進(jìn)行核查，證件齊全的情況下予以辦理，但有少部分賬戶(hù)存在開(kāi)戶(hù)無(wú)授權(quán)委托書(shū)的情況。我社同一自然人為兩個(gè)以上單位的法定代表人的共有18戶(hù)，經(jīng)自查存款人身份真實(shí)，開(kāi)戶(hù)資料有效，并全部通過(guò)身份聯(lián)網(wǎng)核查。經(jīng)過(guò)甄別，其大額交易未發(fā)現(xiàn)有任何可疑交易，均屬賬戶(hù)之間正常交易。開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)73戶(hù)，有4戶(hù)未執(zhí)行3個(gè)工作日生效制度。開(kāi)立注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)4戶(hù)，賬戶(hù)在注冊(cè)驗(yàn)資期間均嚴(yán)格執(zhí)行只收不付規(guī)定，沒(méi)有資金匯繳人與出資人名稱(chēng)不一致情況，驗(yàn)資結(jié)束后不在使用的都按要求進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)處理。銀行自行撤銷(xiāo)賬戶(hù)1戶(hù)，該戶(hù)為注冊(cè)驗(yàn)資戶(hù)，賬戶(hù)自開(kāi)立后沒(méi)有發(fā)生任何業(yè)務(wù)，在自查過(guò)程中已將其銷(xiāo)戶(hù)，沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)存款人被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的情況。單位賬戶(hù)年檢情況。根據(jù)甘信聯(lián)發(fā)［2011］133號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于開(kāi)展人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)年檢的通知》的文件精神要求，及時(shí)對(duì)2010存量賬戶(hù)進(jìn)了年檢?；緫?hù)年檢總量為379戶(hù)，止8月20日基本戶(hù)已年檢357戶(hù)，還有22戶(hù)基本戶(hù)（久懸11戶(hù)）因各種原因未通過(guò)年檢，此項(xiàng)工作現(xiàn)正在緊張有序進(jìn)行中。賬戶(hù)的開(kāi)立資料審核嚴(yán)密，資料完整，合規(guī)，無(wú)變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶(hù)證明文件騙取開(kāi)戶(hù)的單位，開(kāi)戶(hù)資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。因部分賬戶(hù)組織機(jī)構(gòu)代碼年檢或因法人變更等，變更資料正在收集整理年檢中。（二）人民幣結(jié)算賬戶(hù)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)自查情況對(duì)個(gè)人、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)50萬(wàn)元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)我社建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿，大額交易嚴(yán)格按照反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批，并詳細(xì)記錄其交易對(duì)手、資金用途、資金流向等重要情況，各社指定專(zhuān)人每日對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)的可疑交易及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)錄及核實(shí)，并按月向人民銀行上報(bào)銀行業(yè)50萬(wàn)元以上大額轉(zhuǎn)賬交易明細(xì)表；凡是轉(zhuǎn)賬超過(guò)20萬(wàn)元以上必須由社主任和主辦會(huì)計(jì)審批方能轉(zhuǎn)出或匯出，并由主任及主辦會(huì)計(jì)簽批大額資金簽批單。我社做到了支付資金層層把關(guān)，授權(quán)管理，責(zé)任明確。從年初止7月31日，排查個(gè)人、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)共發(fā)生50萬(wàn)元以上大額劃轉(zhuǎn)807筆，金額131474萬(wàn)元，其中單位向個(gè)人轉(zhuǎn)賬超過(guò)5萬(wàn)元的926筆，金額23987萬(wàn)元，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)20萬(wàn)元以上875筆，24765萬(wàn)元，賬務(wù)處理合規(guī)，用途明確，均符合相關(guān)規(guī)定。我社無(wú)賬戶(hù)資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)入，跨區(qū)域交易等情況；無(wú)資金快進(jìn)快出，過(guò)渡性質(zhì)明顯情況；無(wú)故意拆分交易，規(guī)避交易限額；未發(fā)現(xiàn)對(duì)外資金收付金額與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模、活動(dòng)不符等情況。對(duì)有以上情況發(fā)生的，我單位堅(jiān)決制止，不予辦理。（三）人民幣結(jié)算賬戶(hù)現(xiàn)金業(yè)務(wù)自查情況我行嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，對(duì)轄內(nèi)所有經(jīng)辦的現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)的自查。我社對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，設(shè)立大額現(xiàn)金支取登記簿，且按要求登記賬號(hào)、提現(xiàn)人姓名、提現(xiàn)身份證號(hào)碼等重要信息，提現(xiàn)用途明確，并留存提現(xiàn)人身份證復(fù)印件附當(dāng)日傳票附件，且全部進(jìn)行公民身份聯(lián)網(wǎng)核查；對(duì)于由代理人經(jīng)辦的，必須要求代理人提供有效身份證件及被代理人身份證件，并留存代理人及被代理人的身份證復(fù)印件附傳票，并進(jìn)行公民身份聯(lián)網(wǎng)核查；單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，由相關(guān)責(zé)任授權(quán)人審核，客戶(hù)提供身份證件要求同上，按月向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)20萬(wàn)元以上大額現(xiàn)金收付交易逐筆明細(xì)表。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，我社及時(shí)按規(guī)定向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。我社自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)，符合每卡每日累計(jì)不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元規(guī)定。從年初止檢查日，我社共自查人民幣結(jié)算賬戶(hù)現(xiàn)金支取5萬(wàn)元以上業(yè)務(wù)2865筆，金額29978萬(wàn)元，其中單位銀行結(jié)算賬戶(hù)收款人為個(gè)人的共50筆，留存身份證件50份，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)5萬(wàn)元以上留存身份證復(fù)印件2548份；現(xiàn)金支取20萬(wàn)元以上446筆，金額15377萬(wàn)元，提現(xiàn)人為個(gè)人的留存身份證復(fù)印件242份。經(jīng)自查，現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)符合相關(guān)規(guī)定。（四）支付系統(tǒng)管理情況截止目前，我社有8個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)加入了大小額支付系統(tǒng)，還有12個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)已遞交省聯(lián)社財(cái)務(wù)部，將在近期全部開(kāi)通大小額 5 支付系統(tǒng)，支付系統(tǒng)環(huán)境良好。在系統(tǒng)運(yùn)行管理方面，沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點(diǎn)支付系統(tǒng)均按要求設(shè)臵了操作員和業(yè)務(wù)主管崗位，對(duì)于跨行支付業(yè)務(wù)，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬(wàn)元為分界點(diǎn)，發(fā)起大小額實(shí)時(shí)支付貸記業(yè)務(wù)，所有貸記業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)發(fā)送，如果是5萬(wàn)以上的大額支付貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主管再通過(guò)人行大額前臵機(jī)進(jìn)行授權(quán)發(fā)送，業(yè)務(wù)流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設(shè)臵規(guī)范，按要求定期或不定期對(duì)密碼進(jìn)行了更換；按要求及時(shí)打印了支付系統(tǒng)自由格式報(bào)文、操作日志、查詢(xún)查復(fù)登記簿等資料，并按年裝訂歸檔；根據(jù)人行和上級(jí)行信息報(bào)送要求，我社在季度末均能按時(shí)報(bào)送《非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)情況季報(bào)表》、《支付系統(tǒng)縣域金融機(jī)構(gòu)分布情況統(tǒng)計(jì)表》，并做到數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，報(bào)送及時(shí)。三、存在問(wèn)題及整改情況通過(guò)對(duì)各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作的自查情況來(lái)看，我社支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理規(guī)范，但也存在一些問(wèn)題。主要問(wèn)題是個(gè)別社經(jīng)辦人員對(duì)賬戶(hù)管理工作認(rèn)識(shí)度不夠，存在開(kāi)戶(hù)未要授權(quán)委托書(shū)及未執(zhí)行3個(gè)工作日生效原則；由于人員變動(dòng)，責(zé)任不清，部分賬戶(hù)資料保管還不夠規(guī)范；部分存款人賬戶(hù)信息變更后，不及時(shí)通知開(kāi)戶(hù)銀行變更，致使有部分賬戶(hù)沒(méi)能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成年檢，還有22戶(hù)（久懸）戶(hù)基本戶(hù)未年檢；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的內(nèi)容填寫(xiě)不太完整，漏填郵編、電話(huà)等；大額交易、可疑交易部分社有未按時(shí)補(bǔ)錄現(xiàn)象。上述這些存在的問(wèn)題，尤其是賬戶(hù)年檢工作，督促企業(yè)，通過(guò)協(xié)商盡快解決年檢，其他問(wèn)題我社都在自查結(jié)束后及時(shí)進(jìn)行了整改，也修度了相關(guān)的制度政策，規(guī)范了支付業(yè)務(wù)的操作。為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展, 積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平，我社今后將加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照