淺談工商銀行開(kāi)立人民幣單位結(jié)算賬戶的風(fēng)險(xiǎn)管理(已修改)
2024-09-25 23:29 本頁(yè)面
【正文】 淺談 工商銀行開(kāi)立 人民幣 單位 結(jié)算賬戶 的 風(fēng) 險(xiǎn)管理 目錄 一、商業(yè)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理概述 ..................................... 1 （一）工商銀行開(kāi)立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的基本種類(lèi) ............... 1 （二）工商銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn) ..................... 1 （三）工商銀行開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶制定的相關(guān)流程 ..................... 3 二、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析 ................. 6 （一）不依法合規(guī)操作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn) ..................................... 6 （二）一般員工無(wú)程序意識(shí)不堅(jiān)持按章操作 ........................... 6 （三）經(jīng)辦人員無(wú)責(zé)任意識(shí)不盡職 ................................... 6 （四）現(xiàn)場(chǎng)管理人員缺乏責(zé)任心 ..................................... 6 （五）內(nèi)控合規(guī)、監(jiān)察部門(mén)無(wú)危險(xiǎn)意識(shí)不能切實(shí)為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航 ..... 6 三、有效防范人民幣單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策 ..................... 7 為了有效防范人民幣單位結(jié)算賬戶開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)，可以采取以下措施和對(duì)策： 錯(cuò)誤 !未定義書(shū)簽。 （一）完善銀行人民幣單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶審批制度 ................. 7 （二）加強(qiáng)銀行人員相關(guān)方面培訓(xùn)，樹(shù)立正確風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí) ............. 7 （三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，制定業(yè)務(wù)管理制度 ......................... 7 （四）加強(qiáng)金融立法，健全銀行開(kāi)戶相關(guān)法律 ......................... 7 （五）改革風(fēng)險(xiǎn)控制思想，建立風(fēng)險(xiǎn)管理文化 ......................... 7 四、結(jié)論 ......................................................... 8 內(nèi)容 摘要 隨著國(guó)際金融市場(chǎng)全球一體化的發(fā)展，銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源也日趨多元化。對(duì)工商銀行而言，面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)之一，是伴隨著不斷衍生的金融產(chǎn)品而增多的操作風(fēng)險(xiǎn)，這其中一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是銀行是否具有應(yīng)對(duì)必然變化的工具和風(fēng)險(xiǎn)管理流程。如何評(píng)估工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的穩(wěn)健性便成為有效銀行監(jiān)管的核心。從銀行來(lái)講，操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)，都 屬于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。然而對(duì)比市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的面更大、范圍更廣，跟方方面面都有關(guān)聯(lián)。因此管理的難度更大，管理的成本更高，需要?jiǎng)佑玫娜肆σ哺?。此外，操作風(fēng)險(xiǎn)更容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。盡管操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的案件實(shí)際損失的金額可能很小，但比市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失更受關(guān)注， 本文結(jié)合作者在工商銀行工作的經(jīng)歷，將操作風(fēng)險(xiǎn)中最為重要的一環(huán)，開(kāi)立人民幣銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提出相應(yīng)措施，以此希望對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理有一定的參考和借鑒意義。從而通過(guò)對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)管理 的分析加大程度 對(duì)一家金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)形象與社會(huì)信譽(yù)的判斷 ， 增強(qiáng) 投資者的信心。 關(guān)鍵詞 工商銀行 賬戶 風(fēng)險(xiǎn)管理 對(duì)策 1 隨著 我國(guó) 金融市場(chǎng)不斷發(fā)展， 工商銀行對(duì)人民幣單位結(jié)算賬戶的防范與控制的研究顯得越來(lái)越重要，風(fēng)險(xiǎn)控制是工商銀行重中之重。尤其入世以來(lái)，國(guó)內(nèi)工商銀行將直面經(jīng)濟(jì)金融全球化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。隨著國(guó)內(nèi)工商銀行的競(jìng)爭(zhēng)加劇，面對(duì)內(nèi)憂、外困，我國(guó)工商銀行越來(lái)越感到生存的壓力。如何平衡市場(chǎng)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系，提高控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，是推進(jìn)工商銀行發(fā)展的重要問(wèn)題。 銀行為企業(yè)辦理 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶 開(kāi)戶及衍生的一系列相關(guān)業(yè)務(wù)，其 業(yè)務(wù) 迅速發(fā)展一方面越來(lái)越受到市 場(chǎng)和客戶的普遍歡迎，另一方面，受各種因素的影響，商業(yè)銀行在發(fā)展自身業(yè)務(wù)中，面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。目前，我國(guó)正處在一個(gè)穩(wěn)定金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的大背景下，清楚認(rèn)識(shí)及研究如何有效防范銀行 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶 開(kāi)戶各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)將有著重大的理論意義和實(shí)踐意義。 一、 商業(yè)銀行 賬 戶 風(fēng)險(xiǎn)管理 概述 工商銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理是指工商銀行通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法，預(yù)防、回避、排除或者轉(zhuǎn)移銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，從而減少或避免客戶經(jīng)濟(jì)損失，保證經(jīng)營(yíng)資金的安全。由于工商銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和不可預(yù)測(cè)性，主要依靠工 商銀行自身的管理。工商銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理是工商銀行管理中一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程 ， 從整個(gè)銀行的總體來(lái)看，其與工商銀行的管理目標(biāo)是一致的，即尋求最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn) —— 收益組合的過(guò)程 ， 其目標(biāo)歸根到底是保證工商銀行“三性”（即流動(dòng)性、盈利性、安全性）原則的實(shí)施，以相對(duì)較小的風(fēng)險(xiǎn)獲取較大的盈利。 （一） 工商銀行開(kāi)立 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶 的基本種類(lèi) 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶（或簡(jiǎn)稱(chēng)結(jié)算賬戶），是指單位客戶在我行開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。單位客戶是指在工商銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位及其他組織、 個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開(kāi)立的人民幣活期存款賬戶。結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專(zhuān)用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。 基本存款賬戶 基本存款賬戶是企事業(yè)單位的主要存款賬戶 ,該賬戶主要辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付 ,存款單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取只能通過(guò)該賬戶辦理?；敬婵钯~戶的開(kāi)立須報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審批并核發(fā)開(kāi)戶可證 ,許可證正本由存款單位留存
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