【文章內(nèi)容簡介】 途、流向、要素的完整性和企業(yè)存款賬戶使用情況進行監(jiān)督，把每日工作中的重要 事項在《坐班主任日志》上進行登記；按月向開戶企業(yè)發(fā)放對賬單，對企業(yè)存款、貸款分戶賬進行核對，并及時收回，對賬單收回率達100%，做到了銀企賬務核對相符，指定專人負責人民銀行電子對賬系統(tǒng)的對賬、按月核對同業(yè)往來款項、按日核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金、按季核對系統(tǒng)內(nèi)往來資金利息。二、人民幣銀行結算賬戶管理自查情況（一）銀行結算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我行日常工作中能嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則 》、《反洗錢法》等相關法律制度規(guī)定辦理單位銀行結算賬戶業(yè)務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執(zhí)行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認開戶單位法人和經(jīng)辦人的身份；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控；建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我行現(xiàn)共有賬戶575 個，其中：基本存款賬戶214個、一般存款賬戶24個、專用存款賬戶335 個、臨時存款賬戶2個。經(jīng)自查，開立的基本戶和核準類專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明真實、齊全（部分老棉花、糧食企業(yè)改制后企業(yè)已不存在，現(xiàn)在所少賬戶資料無法進行補全，已報人民銀行進行備案），符合人民幣銀行結算賬戶的管理和使用要求，全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時進行了登記或向人民銀行備案，賬戶管理系統(tǒng)操作員設臵正確，口令管理嚴密，無違規(guī)開立多頭賬戶問題，無臨時存款賬戶超期使用現(xiàn)象，無出租、出借、轉讓賬戶和改變賬戶性質等行為，賬戶的查詢、凍結、扣劃一律按規(guī)定辦理，無支付高息及手續(xù)費、放寬開戶條件等違規(guī)辦理開戶。通過調(diào)閱存款分戶賬進一步核查，沒有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶、臨時賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象，專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴格按人民銀行規(guī)定辦理。三、票據(jù)業(yè)務自查情況我行在為單位、個人和銀行辦理支付結算業(yè)務時嚴格按恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的賬，由誰支配；銀行不墊款；票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，必須具有真實的交易關系和債權債務關系；票據(jù)的取得，必須給付對價的原則進行。在票據(jù)業(yè)務的辦理過程中，嚴格按照《支付結算管理辦法》和《票據(jù)法》等操作規(guī)程要求，認真審核處理各項業(yè)務，對客戶辦理的每筆支票、匯兌業(yè)務全部進行電子驗印，對大額 提現(xiàn)和匯兌在公民身份核查系統(tǒng)進行客戶身份驗證，對于因為系統(tǒng)原因造成的業(yè)務異?，F(xiàn)象均能在規(guī)定時間內(nèi)查明原因，及時處理，沒有異常掛賬現(xiàn)象。2010年1月1日至2011年3月30日，我行共辦理現(xiàn)金支票業(yè)務2585筆，金額48203萬元；轉賬支票業(yè)務796筆，金額31577萬 元（跨行支付321筆，金額13248萬元，其中：辦理支票影像截留業(yè)務32筆，金額256萬元）；匯兌3184筆，金額229639萬元（現(xiàn)金匯款45筆，）；銀行承兌匯票貼現(xiàn)5筆，金額700萬元。四、支付系統(tǒng)管理及支付信息報送自查情況（一）支付系統(tǒng)管理情況截止目前，我行已開通大小額支付系統(tǒng)和全國支票影像截留系統(tǒng)。在系統(tǒng)運行管理方面，我行嚴格按照《中國現(xiàn)代化系統(tǒng)運行管理辦法》進行管理，沒有違規(guī)操作現(xiàn)象，各網(wǎng)點支付系統(tǒng)均按要求設臵了操作員和業(yè)務主管崗位，對于跨行支付業(yè)務，操作員根據(jù)支付金額大小，以5萬元為分界點，發(fā)起大小額實時支付貸記業(yè)務，所有貸記業(yè)務由業(yè)務主管通過綜合業(yè)務系統(tǒng)授權發(fā)送，如果是5萬以上的大額支付貸記業(yè)務，業(yè)務主管再通過人行大額前臵機進行授權發(fā)送，業(yè)務流程符合內(nèi)控管理要求；操作員密碼設臵規(guī)范，按要求定期或不定期對密碼進行了更換；按要求及時打印了支付系統(tǒng)自由格式報文、操作日志、查詢查復登記簿等資料，并按年裝 訂歸檔；我行指定專人實時通過“18015報文監(jiān)控”、“35027小額報文監(jiān)控”監(jiān)控本行的匯劃報文，如出現(xiàn)異常情況，都及時向上級行進行了匯報。（二）支付信息報送情況根據(jù)人行和上級行信息報送要求，我行在月末、季度末均能按時報送《金融機構票據(jù)業(yè)務統(tǒng)計月報表》、《金融機構票據(jù)業(yè)務統(tǒng)計季報表》、《支付工具結構情況季報表》，并做到數(shù)據(jù)準確，報送及時。五、存在問題及原因通過對各項支付結算業(yè)務及相關管理工作的自查情況來看，我行支付結算業(yè)務辦理規(guī)范，但也存在支票影像截留業(yè)務成功率不高的問題，主要原因是各金融機構信息化水平參差不齊，沒有全部實現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對接，支票影像交換業(yè)務開展存在困難。六、整改措施及今后打算為進一步推動支付結算業(yè)務發(fā)展, 積極開拓支付結算渠道,不斷提高支付結算水平，我行將從以下幾個方面提高支付結算業(yè)務的服務水平。（一）加強對支付系統(tǒng)管理辦法的學習。認真學習《中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》，嚴格按照操作流程辦理業(yè)務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。（二）加強與企業(yè)的溝通聯(lián)系。根據(jù)企業(yè)特點積極想辦法、定對策，多跟企業(yè)溝通聯(lián)系，努力做好我行的賬戶年檢工作。（三）加強培訓，提高支付結算業(yè)務水平。積極開展支付結算培訓工作，準確把握支付結算制度規(guī)定，熟練掌握各項服務品牌的業(yè)務操作流程，切實提高柜臺業(yè)務辦理效率。在加強對支付結算工作業(yè)務管理的同時，加強對支付結算業(yè)務的安全管理，嚴格按照反洗錢的有關制度報告大額和可疑交易；提高結算人員的業(yè)務水平，熟練掌握各項支付結算業(yè)務規(guī)定，細化業(yè)務處理流程，加強結算內(nèi)部控制，防范支付風險；培養(yǎng)全體員工的品行素質和責任感，提高風險防范意識，防控“道德風險”，確保支付結算業(yè)務健康發(fā)展。（四）強化宣傳，提升競爭力。加大對人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結算服務品牌的宣傳工作，進一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結算環(huán)境和提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。二〇一一年四月一日第四篇：人民幣銀行結算賬戶開立,轉賬,現(xiàn)金支取業(yè)務管理的自查報告關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的自查報告省分行：根據(jù)省分行?關于轉發(fā)?中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務管理的通知?的通知?（農(nóng)發(fā)銀發(fā)?2011?130號）要求，為貫徹落實人民銀行有關要求，進一步規(guī)范我行人民幣結算賬戶開立、轉賬、現(xiàn)金支取業(yè)務的管理，防止客戶從事反洗錢活動，我行高度重視，加強組織領導，對2010年1月1日至2011年6月30日辦理