客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分正式(編輯修改稿)
2025-06-18 23:03 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 (3)要求開(kāi)立匿名賬戶。 (4)要求開(kāi)立虛假賬戶。 (5)拒絕提供金融機(jī)構(gòu)所要求信息和文件； 利用虛假證件辦理業(yè)務(wù)。 (6)在一定時(shí)期內(nèi)頻繁辦理一次性金融業(yè)務(wù)。 (7)資金收付金額、頻率與業(yè)務(wù)規(guī)模、所處行業(yè)不符。 (8)在一定時(shí)期內(nèi)，現(xiàn)金交易累計(jì)金額超過(guò)本機(jī)構(gòu)同類 客戶平均值的一定倍數(shù)。 15 ①客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程 (1)分析各項(xiàng)參考要素及客戶風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)： 認(rèn)真對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素及其風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，逐一對(duì)所收集的信息進(jìn)行歸類，對(duì)其進(jìn)行評(píng)估，將客戶信息、分析結(jié)果填寫(xiě)到“客戶交易記錄調(diào)查表”。 (2)結(jié)合各項(xiàng)參考因素對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估： 在 逐一分析每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要素 及其子項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的信息，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行初評(píng)，將初評(píng)結(jié)果登記到“客戶交易記錄調(diào)查表”。 (3)根據(jù)評(píng)估結(jié)果劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)： 在每月反洗錢會(huì)議中反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素及其子項(xiàng)對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行最終確認(rèn)，最終評(píng)定結(jié)果需要由 支行行長(zhǎng)簽字確認(rèn) 。會(huì)議評(píng)估過(guò)程需要記錄到反洗錢專用“會(huì)議記錄本”每半年需要對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)定。 六、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定 16 ② 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類方法 (1)低風(fēng)險(xiǎn)類客戶：客戶的 地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素 均不涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以及身份背景情況正常、交易符合其身份情況。 (2)中風(fēng)險(xiǎn)客戶：客戶的 地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素 均不涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)，但在客戶身份識(shí)別或交易監(jiān)測(cè)及報(bào)告工作中發(fā)現(xiàn)異?；蚩梢汕樾?，被作為可疑交易上報(bào)。 (3)高風(fēng)險(xiǎn)客戶：指來(lái)自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家或地區(qū)的非居民客戶，或與反洗錢 、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國(guó)家或地區(qū)的客戶發(fā)生頻繁大量交易的客戶；還可包括國(guó)內(nèi)執(zhí)法偵查或調(diào)查的涉嫌上游犯罪的客戶?？蛻舻?地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性和其他因素 涉及洗錢風(fēng)險(xiǎn)且在客戶身份識(shí)別或交易監(jiān)測(cè)及報(bào)告工作中發(fā)現(xiàn)異常或可疑情形，被作為可疑交易上報(bào)。 (4)禁止類客戶：一般指聯(lián)合國(guó)決議、 OFAC(美國(guó)財(cái)政部海外資產(chǎn)控制辦公室 )全面禁止的客戶或發(fā)布的恐怖組織和恐怖分子名單的客戶，以及我國(guó)認(rèn)定的“東突”等恐怖組織。 17 ①盡職調(diào)查措施 (1)標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查：識(shí)別客戶身份的一般程序，對(duì)全體客 戶都應(yīng)履行的盡職調(diào)查程序，如核對(duì)客戶身份證明文件。 (2)加強(qiáng)型盡職調(diào)查：不僅要對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，而且還應(yīng)了解該客戶或有關(guān)賬戶更多信息，包括 資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營(yíng)狀況 ，了解公司的所有人或?qū)嶋H控制人、擁有該賬戶的人等。 七、分類風(fēng)險(xiǎn)控制措施 18 ② 對(duì)正常類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 (1)開(kāi)戶識(shí)別：按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行。 (2)持續(xù)識(shí)別：定期對(duì)正常類開(kāi)戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 (3)異常情況處理：立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施 ，重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估 ，及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 七、分類風(fēng)險(xiǎn)控制措施 19 ③對(duì)關(guān)注類客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制措施 (1)開(kāi)戶識(shí)別： a、按照客戶身份識(shí)別的一般措施處理，審核客戶身份證明文件和資料等，并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行。 b、對(duì)個(gè)別參考因素風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估偏高，可在采取標(biāo)準(zhǔn)型措施的基礎(chǔ)上增加一些加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施，并按照正常的或特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理。 (2)持續(xù)識(shí)別：
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