客戶身份識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分正式(文件)
【正文】 行全面評(píng)估 ，及時(shí)調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 b、定期對(duì)其身份等信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核，并根據(jù)結(jié)果更新客戶身份信息資料，調(diào)整客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 b、對(duì)可疑類的身份信息及資金交易狀況至少每季進(jìn)行一次審核。 七、分類風(fēng)險(xiǎn)控制措施 22 一、概念 二、重要性 三、基本原則 四、完整的客戶身份識(shí)別流程 五、客戶身份識(shí)別的基本要求 六、業(yè)務(wù)建立環(huán)節(jié)如何識(shí)別客戶身份 七、業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間如何識(shí)別客戶身份 八、重新識(shí)別客戶身份 23 一、概念 客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”，即履行反洗錢(qián) 義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶的真實(shí)身份。 25 一 客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)做好客戶身份識(shí)別與客戶風(fēng)險(xiǎn)分類、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)。 ⑤差異性 原則 應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)分配資源，采取差異性的識(shí)別原則。 27 ①真實(shí)性 原則 ①核對(duì) 核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件。 28 ①建立業(yè)務(wù) 關(guān)系識(shí)別要 求 （ 1）開(kāi)立賬戶業(yè)務(wù)、辦理一次性金融業(yè)務(wù)時(shí)需要進(jìn)行客戶身份識(shí)別。 29 ⑤保密性要求 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保護(hù)客戶的商業(yè)機(jī)密、個(gè)人隱私，妥善保管身份信息、交易信息。 （ 2）組織機(jī)構(gòu)代碼證。 31 ② 登記客戶身份基本信息 （ 1）客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼。 （ 2）未被客戶披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員 33 ② 應(yīng)按照客戶特點(diǎn)或賬戶屬性，考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶特性等因素，劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 35 ①重新識(shí)別客戶的情形 （ 1）客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人。 （ 5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。 (3)實(shí)地查訪。 38 39 謝謝 。 (5)其他可依法采取的措施。 36 ②重新識(shí)別客戶身份的方法 (1)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者其他身份證明文件。 （ 3）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資的姓名或者名稱相同的。 34 ④ 在賬戶使用過(guò)程中，如果客戶身份證件或身份證明文件過(guò)期，銀行應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)及時(shí)更新，若超過(guò)合理期限，客戶無(wú)法提供合理理由，又無(wú)法更新的，銀行有權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 （ 3）控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。 （ 4）法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件。 ③代理業(yè)務(wù)識(shí)別要求 以合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件或身份證明文件，登記代理人和被代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類、號(hào)碼。 ②業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別要求 （ 1）業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間 → 需要進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別 → 判斷客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生變化 → 如果發(fā)生變化：重新識(shí)別客戶身份 → 通過(guò)相關(guān)的分析調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。 ④留存 實(shí)際控制客戶的自然人、交易的實(shí)際受益人、資金來(lái)源 、資金用途 ，經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況。 ③完整性 原則 客戶的身份資料、交易記錄必需
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