商業(yè)銀行commercialbanks第一節(jié)商業(yè)銀行概述第二節(jié)商(編輯修改稿)
2025-06-18 20:43 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 現(xiàn)金資產(chǎn) 貸款業(yè)務(wù) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 證券投資業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成 2021/6/14 19 （一）現(xiàn)金資產(chǎn) 庫存現(xiàn)金 ：應(yīng)付存款戶提取現(xiàn)金和日常開支所需 準備金存款 法定存款準備金：商業(yè)銀行從其吸收的存款中按法定存款準備 金率提取 的，并存放在中央銀行的資金。 超額準備金：商業(yè)銀行在中央銀行的存款中超過法定準備金的 存款。 2021/6/14 20 銀行同業(yè)存款 商業(yè)銀行存放在其他商業(yè)銀行的資金。 方便清算業(yè)務(wù) 托收未達款 ：商業(yè)銀行應(yīng)收的清算款項 現(xiàn)金資產(chǎn)是非盈利資產(chǎn)（或低息），是商業(yè)銀行的第一準備，用來滿足商業(yè)銀行的流動性（支付）需要的。 2021/6/14 21 （二）貸款業(yè)務(wù) 貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將其吸收的資金，按照一定的條件貸放給需要補充資金的企業(yè)，從而獲得受益的業(yè)務(wù)。（ 50－ 70％） 貸款期限 短期貸款： 1年以內(nèi) 中期貸款： 1－ 5年 長期貸款： 5年以上 2021/6/14 22 貸款方式 信用貸款：以借款人的信譽發(fā)放的貸款（不需 抵押品或第三方擔保） AA級以上 保證貸款：第三方擔保 抵押貸款：借款人或第三方財產(chǎn) 質(zhì)押貸款：借款人或第三方的動產(chǎn)或 權(quán)利 擔保貸款 6c原則： 品德 Character、能力 Capacity 資本 Capital、擔保品 Collateral 經(jīng)營環(huán)境 Conditions、經(jīng)營的持續(xù)性 Continuity 2021/6/14 23 貸款對象 工商業(yè)貸款 農(nóng)業(yè)貸款 消費貸款 風險程度 正常貸款：借款人能按期歸還本金 關(guān)注貸款：存在一些不利因素 次級貸款：借款人還款能力出現(xiàn)問題 可疑貸款：無法足額償還本金，抵押或擔 保資不抵債 損失貸款：本息無法收回（呆帳 /壞帳） 不 良 資 產(chǎn) 2021/6/14 24 （三）貼現(xiàn)業(yè)務(wù) Discount 貼現(xiàn)利息＝票面金額 貼現(xiàn)率 （未到期天數(shù) /360） 貼現(xiàn)金額＝票面金額－貼現(xiàn)利息 （四）證券投資業(yè)務(wù) Security Investments 證券投資：商業(yè)銀行在金融市場上運用其資金購買有價證券的活動。 謀取收益（利息收入和證券增值的收益） 資產(chǎn)多樣化，以分散風險 提高資產(chǎn)的流動性（商業(yè)銀行的第二準備） 目 的 2021/6/14 25 股票（禁止或限制） 企業(yè)債券（主要是大企業(yè)） 政府債券（鼓勵） 投資對象 2021/6/14 26 三、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù) （一）中間業(yè)務(wù) MidBusiness 中間業(yè)務(wù) ：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù) 。 銀行以中間人的身份為客戶辦理各類金融服務(wù)，從中賺取手續(xù)費或傭金。 2021/6/14 27 結(jié)算業(yè)務(wù) （ 1）結(jié)算工具：本票、支票、匯票、信用證 （ 2）結(jié)算方式 同城結(jié)算：支票結(jié)算、轉(zhuǎn)帳、票據(jù)交換所自動轉(zhuǎn)帳系統(tǒng) 匯款結(jié)算 Remittanc
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