投資學(xué)堂-基金定投(編輯修改稿)
2025-06-18 19:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 己有利的消息，而不能正確面對(duì)失敗 貪 沒(méi)有正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在巨大利潤(rùn)的誘使下，容易忽視風(fēng)險(xiǎn)，鋌而走險(xiǎn) 怕 在投資決策時(shí)猶豫不決，容易受悲觀情緒的感染， 從而出現(xiàn)群體性的不理智行為 投資中的人性弱點(diǎn) “自律” 還是 “他律”？ How？ ? 如何進(jìn)行基金定期定額投資？ 定投適合的人群 ? “月光族” ? 沒(méi)有空閑時(shí)間研究投資市場(chǎng) 領(lǐng)固定薪水的工薪階層 ? 五年后購(gòu)屋首期 ? 二十年后子女教育基金 ? 三十年后退休養(yǎng)老金 于未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求者 ? 性格保守，不愿意承受市場(chǎng)的高波動(dòng)和高風(fēng)險(xiǎn) ? 個(gè)人財(cái)富積累已經(jīng)完成 不喜歡承擔(dān)過(guò)大投資風(fēng)險(xiǎn)者 定投適合的基金 ? 不同的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)周期可以分別運(yùn)用不同的基金產(chǎn)品作為定投對(duì)象 ? 定投凈值相對(duì)波動(dòng)幅度比較大的基金能提高獲利 ? 混合型、指數(shù)型基金比債券型、貨幣型基金更適合定投業(yè)務(wù) 年份 B基金 A基金 基金平 均凈值 定投 2021元所得份額 基金平 均凈值 定投 2021元所得份額 2021年 1052份 1176份 2021年 1538份 1333份 2021年 1667份 1538份 2021年 1250份 1333份 2021年 1月 4日 累計(jì)份額 5507份 5380份 2021年 1月 4日總資產(chǎn)凈值 9362元 9146元 四年投資 回報(bào)率 (93628000)/8000=17% (91468000)/8000=14% 注：未考慮交易成本，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考 定投“四律” 設(shè)定目標(biāo) 量力而行 1 認(rèn)識(shí)自己 擇 “ 基 ” 而駐 2 持之以恒 聚沙成塔 3 信任專(zhuān)家 無(wú)為而治 4 設(shè)定目標(biāo) 量力而行 ? 明確自己未來(lái)財(cái)富需求的數(shù)目，財(cái)富需求的大致時(shí)點(diǎn) ? 根據(jù)財(cái)富積累所需要的時(shí)間確定合理的定投產(chǎn)品 ? 根據(jù)定投產(chǎn)品的長(zhǎng)期收益水平，確定每期（通常是每月）所需投入的資金量 ? 根據(jù)自己的收入水平（目前的及未來(lái)預(yù)期的）和定投所需的資金量，安排自己的整體財(cái)務(wù)規(guī)劃 ? 過(guò)高的設(shè)定扣款金額會(huì)使定投計(jì)劃難以堅(jiān)持 認(rèn)識(shí)自己 擇 “ 基 ” 而駐 持之以恒 聚沙成塔 信任專(zhuān)家 無(wú)為而治 設(shè)定目標(biāo) 量力而行 認(rèn)識(shí)自己 擇“基”而駐 ? * 持之以恒 聚沙成塔 信任專(zhuān)家 無(wú)為而治 設(shè)定目標(biāo) 量力而行 認(rèn)識(shí)自己 擇 “ 基 ” 而駐 不愿承受 過(guò)高風(fēng)險(xiǎn) 寧賺安穩(wěn) 收益 偏好 風(fēng)險(xiǎn) 愿冒風(fēng)險(xiǎn)
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