b型網(wǎng)絡(luò)支付方式述解(編輯修改稿)
2025-06-17 02:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的目標(biāo)、任務(wù)和服務(wù) ? 目標(biāo) – 在所有金融市場為其成員提供低成本、高效率的通信服務(wù)，以滿足成員金融機(jī)構(gòu)及其終端客戶的需求 ? 任務(wù) – 提供安全、可靠、高質(zhì)量、低成本的金融數(shù)據(jù)傳輸和處理服務(wù) – 通過用戶與用戶之間金融數(shù)據(jù)的自動(dòng)化和網(wǎng)絡(luò)化處理，保證用戶的業(yè)務(wù)活動(dòng) – 提出世界性金融網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn) – 帶領(lǐng)世界金融業(yè)進(jìn)行金融數(shù)據(jù)處理的專業(yè)化工作，保證有效性及安全性 ? 服務(wù) – 金融數(shù)據(jù)傳輸服務(wù)、增值處理服務(wù)和接口軟件支持服務(wù) SWIFT 4. SWIFT的安全控制 ? 用戶身份與操作合法性驗(yàn)證：邏輯讀 /寫控制 ? 對傳輸?shù)臄?shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證：對自然突發(fā)性錯(cuò)誤驗(yàn)證后反饋校驗(yàn)，對惡意篡改性錯(cuò)誤進(jìn)行宏觀檢查校驗(yàn) ? 數(shù)據(jù)安全性控制：加密處理 SWIFT 5. SWIFT的系統(tǒng)框架 SCP SCP SP SP SP SP RP RP RP RP SAP RAP SAP SAP PC PC PC PC PC PC ... ... SCP SCP SP SP SP SP RP RP RP RP ... ... ...... USA OC Netherlands OC SWIFT 6. SWIFT系統(tǒng)的電文傳輸 經(jīng)過兩個(gè) OC轉(zhuǎn)接的 SWIFT電文傳輸流程圖： 源行 主機(jī) SAP RP USA OC Netherlands OC SAP RP 目標(biāo)行 主機(jī) SWIFT 7. SWIFT的應(yīng)用特點(diǎn) 1) 需要會(huì)員資格； 2) 安全性較高， SWIFT的密押比電傳的密押可靠性強(qiáng)、保密性高，且具有較高的自動(dòng)化； 3) 格式標(biāo)準(zhǔn)化，對于 SWIFT電文， SWIFT組織有著統(tǒng)一的要求和格式； 4) 傳送速度快，費(fèi)用低； 5) 全天候服務(wù)； 6) 核查和控制管理方便； 7) 基于網(wǎng)絡(luò)的自動(dòng)化信息處理，適合于電子商務(wù)的發(fā)展需求，特別是 B2B。 CHIPS 1. CHIPS的簡介 ? “紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”，創(chuàng)立于1970年，是世界性的資金調(diào)撥系統(tǒng)，是國際貿(mào)易資金清算的橋梁； ? 20世紀(jì) 90年代初， CHIPS系統(tǒng)發(fā)展成為由 12家核心貨幣銀行組成， 140家金融機(jī)構(gòu)加入的龐大的國際資金調(diào)撥清算系統(tǒng)； ? CHIPS參加銀行除了利用該系統(tǒng)本身調(diào)撥資金外，還可以接受往來銀行的付款指示，透過CHIPS將資金撥付給指定銀行 CHIPS 2. CHIPS系統(tǒng)的運(yùn)作架構(gòu) 利用 CHIPS的國際資金調(diào)撥流程圖 某國 甲行 紐約銀行 A (甲行的 代理行 ) 某國 乙行 紐約銀行 B (乙行的 代理行 ) SWIFT SWIFT CHIPS 3. CHIPS系統(tǒng)的應(yīng)用特點(diǎn) – 允許事先存入付款指示； – 完善的查詢服務(wù)功能，系統(tǒng)即時(shí)將每筆資金調(diào)撥情況存入文件，隨時(shí)查詢； – 自動(dòng)化程度高； – 安全性好等。 國際資金電子支付的運(yùn)作模式 ? 國際貿(mào)易要通過國際電子匯兌系統(tǒng)完成國際資金電子支付。 ? 國際匯兌信息 通常是通過 SWIFT系統(tǒng)傳輸 ? 國際資金結(jié)算 通常是通過 CHIPS系統(tǒng)來完成 ? 因此， SWIFT和 CHIPS是國際資金調(diào)撥的兩個(gè)最重要的系統(tǒng)。 國際資金電子支付的運(yùn)作模式 1. 國際資金電子支付機(jī)制 甲銀行 CHIPS會(huì)員 Citibank CHIPS會(huì)員 乙銀行 Citybank客 戶行 CHIPS 客戶 A 甲行開戶 客戶 B 乙行開戶 指令可通過Inter、專用網(wǎng)、 FAX等發(fā)送 國際資金電子支付的運(yùn)作模式 2. 國際大額資金電子支付的運(yùn)作現(xiàn)狀 – 國際大額資金電子支付的運(yùn)作架構(gòu)基本以美國目前的 批發(fā)支付業(yè)務(wù)處理機(jī)制為架構(gòu)，或類似其架構(gòu)。這里便以美國為例來敘述國際 B TO B的電子支付過程。 – 說明：這里客戶通常是公司客戶、銀行和政府部門
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