銀行內(nèi)部管理論文：論縣域銀行業(yè)監(jiān)督管理行政組織改革與強(qiáng)化(編輯修改稿)
2025-06-12 21:31 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行監(jiān)管為重點(diǎn)，配合地方政府推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革。（ 3）監(jiān)管辦事處人員根據(jù)安排參加上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。（ 4）及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告縣域有關(guān)銀行 業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的信息。（ 5）參與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融活動(dòng)，及時(shí)與地方黨政、人民銀行進(jìn)行溝通和交流，提出意見(jiàn)和建議，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。 。監(jiān)管辦事處作為分局辦事機(jī)構(gòu)，沒(méi)有獨(dú)立的審批權(quán)和處罰權(quán)，開(kāi)展監(jiān)管工作必須經(jīng)過(guò)銀監(jiān)分局授權(quán)。 。一是人事管理權(quán)限在分局。二是財(cái)務(wù)管理實(shí)行每月定額報(bào)賬制。監(jiān)管辦事處費(fèi)用支出不獨(dú)立核算，統(tǒng)一由銀監(jiān)分局財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)科負(fù)責(zé)管理。 由于從制度層面界定了監(jiān)管辦事處在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，屬于內(nèi)部科室；在職責(zé)定位上，類似于派出機(jī)構(gòu)；在權(quán)限行使上，均需要上 級(jí)授權(quán)，導(dǎo)致監(jiān)管辦事處在實(shí)際工作中遇到相當(dāng)多的行政困境。主要表現(xiàn)為“四個(gè)不適應(yīng)”： 一是機(jī)構(gòu)定位與監(jiān)管工作不適應(yīng)。 ，不利于屬地監(jiān)管。凡事都要經(jīng)分局授權(quán)才能進(jìn)行，加大了工作量，降低了辦事效率，束縛了監(jiān)管辦的手腳，導(dǎo)致監(jiān)管辦難以結(jié)合縣情開(kāi)展監(jiān)管工作。另外，監(jiān)管辦事處在縣城，遠(yuǎn)離省局、分局（最遠(yuǎn)的達(dá)到數(shù)千公里），沒(méi)有相應(yīng)的“自由裁量權(quán)”，所有事情都要請(qǐng)示上級(jí)才能決定，容易出現(xiàn)被政府和金融機(jī)構(gòu)歧視的現(xiàn)象。 。《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作 程序暫行規(guī)定》規(guī)定，“監(jiān)管辦事處重點(diǎn)是對(duì)農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查”。少數(shù)監(jiān)管辦事處認(rèn)為在縣域就只是監(jiān)管農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄銀行，于是放松甚至不監(jiān)管縣域內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行。這是以偏概全的做法，不利于縣域金融生態(tài)建設(shè)。 ，影響了監(jiān)管效率。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)分工和工作程序暫行規(guī)定》，監(jiān)管辦事處沒(méi)有得到分局授權(quán)，是不能隨便進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查工作的。而監(jiān)管辦事處面對(duì)縣域眾多的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需要隨 時(shí)隨地掌握相關(guān)情況，以便臨機(jī)處置，如果次次事事都申請(qǐng)授權(quán)，既增加了行政成本也容易貽誤戰(zhàn)機(jī)。 二是監(jiān)管辦事處人力資源與監(jiān)管任務(wù)不適應(yīng)。 目前， 2~4 個(gè)人的縣級(jí)監(jiān)管辦事處負(fù)責(zé)監(jiān)管轄內(nèi) 50 至 120 個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。隨著銀行業(yè)的發(fā)展，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)日益增多。加上專業(yè)性的銀行監(jiān)管逐步與國(guó)際慣例接軌，監(jiān)管工作日益規(guī)范，標(biāo)準(zhǔn)愈來(lái)愈高，要求愈來(lái)愈嚴(yán)，監(jiān)管辦事處現(xiàn)有人員數(shù)量很難達(dá)到監(jiān)管有效性的要求。同時(shí)，監(jiān)管辦事處承擔(dān)了參與涉及轄內(nèi)所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)，還要經(jīng)常被抽調(diào)到上級(jí)有關(guān)部門幫助工作?！吧线吳l線，下邊一根 針”，各項(xiàng)工作任務(wù)在監(jiān)管辦事處發(fā)生“撞車”的情況非常普遍。 三是監(jiān)管權(quán)利與監(jiān)管責(zé)任不適應(yīng)。 監(jiān)管辦事處沒(méi)有相對(duì)獨(dú)立的審批權(quán)、立項(xiàng)權(quán)、處罰權(quán)，但卻要承擔(dān)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。隨著監(jiān)管問(wèn)責(zé)制的推行，監(jiān)管辦事處責(zé)權(quán)利不對(duì)等、職責(zé)定位以及人員數(shù)量結(jié)構(gòu)與承擔(dān)責(zé)任的矛盾將會(huì)愈發(fā)突出。 四是內(nèi)外部環(huán)境與監(jiān)管要求不適應(yīng)。 ，一是監(jiān)管手段還比較落后，現(xiàn)場(chǎng)檢查多數(shù)情況下還局限在手工作業(yè)，較難利用現(xiàn)代信息手段獲取相關(guān)數(shù)據(jù)資料，致使監(jiān)管依據(jù)不充分；缺少必要的成
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