銀行論文：商業(yè)銀行風險狀況與改革情況調查(編輯修改稿)
2025-06-12 21:12 本頁面
【文章內容簡介】 占各項貸款余額的 %，最大十戶貸款余額的增速高達%，貸款增速明顯偏高，同時， 今年 末，銀行全部關聯度為 %，雖然較上年末下降 個百分點，但仍高于全國城市商業(yè)銀行平均值 個百分點，各家行的貸款集中趨勢仍在持續(xù)，集中度風險需持續(xù)關注。 （二）操作風險 今年 ，轄區(qū) 4 家城市商業(yè)銀行均無重大操作風險損失事件發(fā)生，未形成重大損失事件。但在實際工作中，各家行在操作風險管理方面仍存在一些不容忽視的問題，如辦理業(yè)務時，逆流程操作，違規(guī)違章辦理業(yè)務，對制度在具體 執(zhí)行過程中出現偏差等。 （三）融資平臺風險 今年 末，轄區(qū) 4 家城市商業(yè)銀行地方政府融資平臺貸款余 額 億元，占全部貸款比例 %，占比較小， 4 家城市商業(yè)銀行在地方政府融資平臺貸款存在的問題主要表現在：一是擔保結構單一。從擔保結構來看， “ 土地質押 ”或 “ 財政擔保、土地質押 ” 占比較高。二是資金使用缺乏監(jiān) 督，貸款風險缺乏制約。由于地方政府通過政府融資平臺介入信貸，使商業(yè)銀行與地方政府相比，處于相對弱勢地位，不僅銀行對于地方政府及其融資平臺的資本金難以監(jiān)控，對資金的運用難以監(jiān)控，而且難以全面掌握政府的 總體負債狀況和償還能力。三是財政還債壓力大。由于政府背景融資的還款方式絕大部分為“財政還款”，以小財政 撬動大城建的現象普遍存在，地方政府將面臨巨大的還債壓力。加之地方政府項目貸款多為中長期，償還期限長，此間如有政府換屆或政策不連續(xù)，將會加大貸款風險。四是銀行間存在不正當競爭。由于政府背景的融資平臺多為政府全資公司，融資項目可以得到政府信用支持，因此項目貸款大部分是由財政直接擔保，有些雖然不是財政直接擔保，但大多都有政府財政潛在擔保的性質，因此各家城市商業(yè)銀行紛紛進入該領域，且信貸業(yè)務競爭日趨激烈，部分銀行弱化了風險防范措施。此外 ，財政部等五部委相關規(guī)定要求地方財政不得對銀行貸款提供擔保，因此項目擔保的合法性問題也普遍存在著風險，單家平臺公司從多家金融機構貸款的多頭授信風險也值得關注。 （四）其他風險 一是包商銀行負債結構不均衡。與其它商業(yè)銀行相比，包商銀行存在著企業(yè)存款占比大，儲蓄存款占比小，存款穩(wěn) 定性較低的特征。包商銀行 今年 末企業(yè)存款占存款總額的比重為 %，比包頭市國有銀行高 個百分點。企業(yè)存款相比儲蓄存款，更易受國家宏 觀調控政策及市場變化情況影響，從 而穩(wěn)定性較低。二是烏海銀行信貸資金外投趨勢強勁。 2021 年以來，隨著跨區(qū)域機構設置趨勢的增強，烏海銀行信貸資金外投傾向日益明朗。 今年 末，烏海銀行投向區(qū)域外的貸款余額 億元，占其各項貸款余額的 %，高于上年末 個百分點；比年初增加 億元，增
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