論文：關于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)(編輯修改稿)
2025-06-12 21:03 本頁面
【文章內容簡介】 。 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展和網(wǎng)絡購物的興起，電子商務獲得了蓬勃發(fā)展。艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國電子商務市場交易規(guī)模由 2021年的 2021年的 ，增長了 ，預計 2021年將達到 。電子商務的發(fā)展離不開相應的網(wǎng)絡支付系統(tǒng)的支持，面對支付場景由原來的實體店轉為網(wǎng)絡上的虛擬店，支付渠道由銀聯(lián)或銀行的 POS終端轉為網(wǎng)絡支付，以物理網(wǎng)點和網(wǎng)銀為主要渠道的傳統(tǒng) 商業(yè)銀行支付顯得力不從心。第三方支付和移動支付借助具有互聯(lián)網(wǎng)特色的靈活經(jīng)營模式，為用戶提供了良好的支付體驗，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)支付產(chǎn)生了比較明顯的替代作用。一方面，第三方支付和移動支付降低了支付業(yè)務對銀行分支網(wǎng)絡的依賴 ,更多的時候只是涉及信息的傳遞，任何一臺可以上網(wǎng)的電腦或移動終端均可隨時替代銀行物理網(wǎng)點完成支付 .另一方面，第三方支付和移動支付沖擊了銀行電子銀行端。 2021年底以來，支付寶、財付通等支付公司都推出了各自的快捷支付產(chǎn)品，通過快捷支付用戶無須開通網(wǎng)銀，可以直接輸入卡面信息快速完成支付，整個支付鏈條 繞開了銀行網(wǎng)上銀行的交易限額限制。 （ 二 ） 商業(yè)銀行 的 傳統(tǒng)經(jīng)營服務模式面臨深層次變革 商業(yè) 銀行“以客戶為中心”的服務模式需要進一步完善 在客戶主動尋找適合自己終端的時代，對銀行的服務模式提出了很大挑戰(zhàn)。 當前的互聯(lián)網(wǎng)金融具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放等新特點，且在運作模式上更強調互聯(lián)網(wǎng)技術與金融核心技術的深度整合。以支付寶為例，該公司非常注重用戶體驗，在組織架構中專門設立了用戶體驗部，積極嘗試將重力加速感應、虹膜等新技術應用到移動支付中，并將 提升各方用戶體驗作為近幾年發(fā)展的主線。在為客戶提 供靈活性產(chǎn)品方面，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也走在了前面。如第三方支付公司可以為客戶提供個性化的支付服務方案，只要企業(yè)客戶提出增加支付模式的需求，第三方支付企業(yè)就會很快進行回應。 商業(yè)銀行 小微企業(yè) 金融 服務模式尚待進一步創(chuàng)新 早在 2021年中國銀行提出戰(zhàn)略轉型時，中小企業(yè)業(yè)務就成為銀行的轉型方向。但中小企業(yè)融資難的問題一直沒有得到很好解決，主要難點在于銀行傳統(tǒng)的業(yè)務模式無法應對這一業(yè)務的風險分散化、多樣化的挑戰(zhàn)。 2021年前后，銀行開始聚焦“小微貸”，并開始了一系列嘗試。 與銀行的小微企業(yè)貸款服務模式相比，網(wǎng)絡小微貸款模式表現(xiàn)出極強的競爭力。如阿里小貸整合了電子商務公開、透明、數(shù)據(jù)可記載的特點，將其與阿里巴巴、淘寶網(wǎng)、支付寶底層數(shù)據(jù)完全打通，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計算，將客戶網(wǎng)絡行為、網(wǎng)絡信用應用到小額貸款中。阿里小貸通過網(wǎng)上“場景式”審批，最大程度上降低了尋找優(yōu)質企業(yè)客戶的成本和風險。而且，借助網(wǎng)上平臺，阿里小貸的貸款審批速度不斷提升，自 2021年開始每天完成貸款超過 8000筆。 商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)營進程尚待進一步加快 近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行務的投入，截至 2021年上半年，中國銀行業(yè)的電子銀行交易替代率普遍超過 60%，招行、民生和浦發(fā)的電子渠道交易替代率均達到 80%以上。但這僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)技術的應用，將線下業(yè)務搬到了線上，尚未達到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面。商業(yè)銀行要順應互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，對互聯(lián)網(wǎng)的理解就不能僅停留在網(wǎng)點替代上，要認識到互聯(lián)網(wǎng)不僅僅是一種技術、一種渠道，更是是一種思想、一種業(yè)態(tài)。 互聯(lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結合互聯(lián)
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