論文：關于互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)(編輯修改稿)
2025-06-12 21:03 本頁面
【文章內容簡介】 。 隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展和網絡購物的興起，電子商務獲得了蓬勃發(fā)展。艾瑞咨詢統(tǒng)計數據顯示，中國電子商務市場交易規(guī)模由 2021年的 2021年的 ，增長了 ，預計 2021年將達到 。電子商務的發(fā)展離不開相應的網絡支付系統(tǒng)的支持，面對支付場景由原來的實體店轉為網絡上的虛擬店，支付渠道由銀聯(lián)或銀行的 POS終端轉為網絡支付，以物理網點和網銀為主要渠道的傳統(tǒng) 商業(yè)銀行支付顯得力不從心。第三方支付和移動支付借助具有互聯(lián)網特色的靈活經營模式，為用戶提供了良好的支付體驗，對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)支付產生了比較明顯的替代作用。一方面，第三方支付和移動支付降低了支付業(yè)務對銀行分支網絡的依賴 ,更多的時候只是涉及信息的傳遞，任何一臺可以上網的電腦或移動終端均可隨時替代銀行物理網點完成支付 .另一方面，第三方支付和移動支付沖擊了銀行電子銀行端。 2021年底以來，支付寶、財付通等支付公司都推出了各自的快捷支付產品，通過快捷支付用戶無須開通網銀，可以直接輸入卡面信息快速完成支付，整個支付鏈條 繞開了銀行網上銀行的交易限額限制。 （ 二 ） 商業(yè)銀行 的 傳統(tǒng)經營服務模式面臨深層次變革 商業(yè) 銀行“以客戶為中心”的服務模式需要進一步完善 在客戶主動尋找適合自己終端的時代，對銀行的服務模式提出了很大挑戰(zhàn)。 當前的互聯(lián)網金融具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放等新特點，且在運作模式上更強調互聯(lián)網技術與金融核心技術的深度整合。以支付寶為例，該公司非常注重用戶體驗，在組織架構中專門設立了用戶體驗部，積極嘗試將重力加速感應、虹膜等新技術應用到移動支付中，并將 提升各方用戶體驗作為近幾年發(fā)展的主線。在為客戶提 供靈活性產品方面，互聯(lián)網企業(yè)也走在了前面。如第三方支付公司可以為客戶提供個性化的支付服務方案，只要企業(yè)客戶提出增加支付模式的需求，第三方支付企業(yè)就會很快進行回應。 商業(yè)銀行 小微企業(yè) 金融 服務模式尚待進一步創(chuàng)新 早在 2021年中國銀行提出戰(zhàn)略轉型時，中小企業(yè)業(yè)務就成為銀行的轉型方向。但中小企業(yè)融資難的問題一直沒有得到很好解決，主要難點在于銀行傳統(tǒng)的業(yè)務模式無法應對這一業(yè)務的風險分散化、多樣化的挑戰(zhàn)。 2021年前后，銀行開始聚焦“小微貸”，并開始了一系列嘗試。 與銀行的小微企業(yè)貸款服務模式相比，網絡小微貸款模式表現出極強的競爭力。如阿里小貸整合了電子商務公開、透明、數據可記載的特點，將其與阿里巴巴、淘寶網、支付寶底層數據完全打通，通過大規(guī)模數據云計算，將客戶網絡行為、網絡信用應用到小額貸款中。阿里小貸通過網上“場景式”審批，最大程度上降低了尋找優(yōu)質企業(yè)客戶的成本和風險。而且，借助網上平臺，阿里小貸的貸款審批速度不斷提升，自 2021年開始每天完成貸款超過 8000筆。 商業(yè)銀行互聯(lián)網化經營進程尚待進一步加快 近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行務的投入，截至 2021年上半年，中國銀行業(yè)的電子銀行交易替代率普遍超過 60%，招行、民生和浦發(fā)的電子渠道交易替代率均達到 80%以上。但這僅僅是對互聯(lián)網技術的應用，將線下業(yè)務搬到了線上，尚未達到互聯(lián)網金融的層面。商業(yè)銀行要順應互聯(lián)網發(fā)展趨勢，對互聯(lián)網的理解就不能僅停留在網點替代上，要認識到互聯(lián)網不僅僅是一種技術、一種渠道，更是是一種思想、一種業(yè)態(tài)。 互聯(lián)網金融不是將金融產品互聯(lián)網化，而是結合互聯(lián)
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