互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)概述(編輯修改稿)
2025-01-23 16:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 組合以 及最優(yōu)理財(cái)方案 ? 以客戶為中心 ? 產(chǎn)品設(shè)計(jì)以客戶為中心， 融入客戶場(chǎng)景提供增值服 務(wù)，打破金融產(chǎn)品原來形 態(tài)，將其融入業(yè)務(wù)流程。 ? 平臺(tái)入口的形式越來越 多 ， 金融產(chǎn)品的傳播工具越 來越豐富 。 包括手機(jī) APP、 微信賬號(hào) 、 甚至是線下的柜臺(tái) 、 自劣設(shè)備等 。 ? 客戶服務(wù)的廣度在逐步拓 寬，如打通客戶朋友圈、親友圈通道等。 1 2 4 3 金融網(wǎng)銷的 4個(gè)特點(diǎn) 金融網(wǎng)銷即金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售，主要是指目前國內(nèi)比較熱門的金融產(chǎn)品，包括公募基金、債券、私募基金、信托、資產(chǎn)管理計(jì)劃、 保險(xiǎn)等，通過網(wǎng)絡(luò)方式迚行的銷售。 中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀 — 31 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 供應(yīng)鏈金融 供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈管理的一個(gè)部分，其目的是為了使整個(gè)供應(yīng)鏈系統(tǒng)成本達(dá)到最小，而為產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)中相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)提供基于真實(shí)交易的融資服務(wù)，幫助中小企業(yè)盤活非現(xiàn)金流動(dòng)資產(chǎn)，提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)行效率。 供應(yīng)鏈金融服務(wù)于產(chǎn)業(yè)鏈中相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè)在真實(shí)交易中產(chǎn)生的流動(dòng)資產(chǎn)融資需求。 中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀 — 32 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 2023 政策一： 《 關(guān)于加強(qiáng) 影子銀行 監(jiān)管有關(guān)問題的通知 》 (國辦 107號(hào)文 ) 政策事： 《 關(guān)于清理規(guī)范非融資性 擔(dān)保公司 的通知 》 政策三： 《 中國人民銀行關(guān)于 手機(jī)支付 業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見 》 (草案 ) 政策四： 《 支付機(jī)構(gòu) 網(wǎng)絡(luò)支付 業(yè)務(wù)管理辦法征求意見稿 》 (草案 ) 政策五： 《 中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶公司線下 條碼 (事維碼 )支付 等業(yè)務(wù)意見的函 》 政策六： 《 關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與 第三方支付 機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知 》 政策七：上海 《 關(guān)于促迚本市 互聯(lián)網(wǎng)金融 產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見 》 政策八： 《 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn) 業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法 (征求意見稿 )》 政策九： 《 私募股權(quán) 眾籌融資 管理辦法 (試行 )(征求意見稿 )》 政策十： 《 黃浦區(qū)關(guān)于迚一步促迚 互聯(lián)網(wǎng)金融 發(fā)展的若干意見 》 中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀 — 33 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 P2P網(wǎng)貸的發(fā)展 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展 — 34 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 P2P網(wǎng)貸的起源 穆罕默德 尤努斯 “人們說我瘋了，但一個(gè)人沒有夢(mèng)想的話就必然不能有所成就。當(dāng)你在建造一棟房子的時(shí)候，你不可能就是把磚塊和石灰堆砌在一起，你首先得有一個(gè)想法，要怎樣才能 把房子給搭建起來。如果一個(gè)人要去征服貧窮，那你就不能按常規(guī)出牌。你必須要具備革命精神，幵且要敢于去想別人所不敢想象的東西?！? — 35 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 P2P網(wǎng)貸的起源 1940年，出生于孟加拉吉大港一個(gè)富庶的穆斯林家庭 1969年，獲美國范德比爾特大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位 1976年，他把 27美元借給了 42位貧困的村民 1979年，在國有商業(yè)銀行體系內(nèi)創(chuàng)立格萊珉分行提供小額貸款業(yè)務(wù)。 1983年，格萊珉銀行正式獨(dú)立，向貧困人口發(fā)放貸款稱為“格萊珉模式” 1989年，尤劤斯創(chuàng)建了格萊珉信托基金 1996年，創(chuàng)辦了非贏利性的“格萊珉電信公司”，讓 40多萬婦女就業(yè)。 2023年，發(fā)起“奮斗成員”項(xiàng)目，幫劣了 7萬多名乞丐擺脫乞討生涯。 格萊珉信托已在中國開展了 16個(gè)項(xiàng)目，向 163萬美元（折合人民幣 1304萬元）的貸款。格萊珉銀行每年還為 供獎(jiǎng)學(xué)金，已經(jīng)有 。 穆罕默德 尤努斯 — 36 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 P2P網(wǎng)貸的定義 通俗來講就是互聯(lián)網(wǎng)上的小額借貸，是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。 P2P（ peer to peer） 專業(yè)來講是指對(duì)等主體通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)迚行的相互借貸，即通過平臺(tái)將有閑置資金的個(gè)人投資者和有資金需求的中小企業(yè)或個(gè)人對(duì)接，實(shí)現(xiàn)雙方資金融通的過程 — 37 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 P2P網(wǎng)貸的發(fā)展 P2P的發(fā)展 —英國篇 P2P的發(fā)展 —美國篇 P2P的發(fā)展 —中國篇 — 38 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 P2P的發(fā)展 英國篇 ?嚴(yán)格規(guī)范的金融體系及征信的監(jiān)管法律環(huán)境 ?以市場(chǎng)為主導(dǎo)的完善的征信體系為良好基礎(chǔ) ?信用卡貸款時(shí)代， P2P利率更低可償還債務(wù) ?金融危機(jī)為替代性金融的發(fā)展提供了契機(jī) ?傳統(tǒng)金融很難滿足中小企業(yè)的融資需求 — 39 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 ?行業(yè)呈差異化發(fā)展 ?信息中介平臺(tái)與多樣化的風(fēng)控 ?行業(yè)自律 +政府監(jiān)管 ?政府大力支持 P2P的發(fā)展 英國篇 — 40 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 英國公平交易局 OFT監(jiān)管，由于當(dāng)時(shí)金融法律和條規(guī)還沒有覆蓋一這一新興行業(yè)，專業(yè)機(jī)構(gòu)也未納入監(jiān)管對(duì)象范疇， P2P幾乎不受法律法規(guī)保障，為獲公眾信任，行業(yè)主動(dòng)成立了自律組織P2PFA 2023~2023年 ~至今 金融行為監(jiān)管局 FCA從 2023年 4月起監(jiān)管，并出臺(tái)了 《 關(guān)于通過互聯(lián)網(wǎng)眾籌及通過其他媒介發(fā)行非易于變現(xiàn)證券的監(jiān)管方法：對(duì)于 CP13/13的反饋說明及最終規(guī)則 》 ,監(jiān)管正式進(jìn)入明晰階段 監(jiān)管模糊階段 監(jiān)管明晰階段 P2P的發(fā)展 英國篇 — 41 — 產(chǎn)業(yè)報(bào)國 創(chuàng)富與民 2023年 2023年 2023年 8月， Fuuding Circle成立，是英國第一家提供企業(yè)貸款的 P2P網(wǎng)貸平臺(tái) 10月， RateSetter成立，第一次將“安全準(zhǔn)備金”引入 P2P網(wǎng)貸行業(yè)
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