什么是互聯(lián)網(wǎng)金融(編輯修改稿)
2025-03-26 10:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢之一，而信息化金融機構(gòu)則是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。從金融的整個行業(yè)來看，銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆 數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨領(lǐng)風騷。 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融 模式 互聯(lián)網(wǎng)金融六大發(fā)展模式 ： 互聯(lián)網(wǎng)金融門戶是指利用互聯(lián)網(wǎng)進行金融產(chǎn)品的銷售以及為金融產(chǎn)品銷售提供第三方服務(wù)的平臺。它的核心就是“搜索 +比價”的模式，采用金融產(chǎn)品垂直比價的方式，將各家金融機構(gòu)的產(chǎn)品放在平臺上，用戶通過對比調(diào)休合適的金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融門戶多元化創(chuàng)新發(fā)展，形成了提供高端理財投資服務(wù)和理財產(chǎn)品的第三方理財機構(gòu)，提供保險產(chǎn)品咨詢、比價、購買服務(wù)的把培訓(xùn)門戶網(wǎng)站等。 互聯(lián)網(wǎng)門戶最大的價值就在于它的渠道價值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融分流了銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)的 客戶，加劇了上述行業(yè)的競爭。 互聯(lián)網(wǎng) 金融 發(fā)展現(xiàn)狀 網(wǎng)絡(luò)借貸利用網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)借貸的“在線交易”，借貸雙方足不出戶即可實現(xiàn)借貸。 （一） P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風生水起 避開了 傳統(tǒng)貸款以抵押 為主要風險控制手段，將 網(wǎng)絡(luò)信用度 作為貸款的參考標準之一。截止 2023年末，阿里小微信貸的客戶數(shù)達64萬，放貸的總金額累計達到1500多億元，不良率不到 1%. 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀 （二）第三方支付發(fā)展一日千里 20232023(預(yù)測 )年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模 據(jù)艾瑞統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付總金額由 2023年的 152億元，飛速躍進到2023年的 ，僅 2023年前三季度就實現(xiàn)了 . 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀 （三）移動支付異軍突起 20232023年中國移動支付市場交易規(guī)模 據(jù)數(shù)據(jù)顯示， 2023年中國移動支付用戶數(shù)達 ，交易額達 742億元，同比增長 %； 28 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀 （四） 銀行接“網(wǎng)”，互聯(lián)網(wǎng)搶“金” ? 傳統(tǒng)金融行業(yè)紛紛接開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù) . ? 互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)爭相搶“金” 29 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀 （五）跨界合作，亮點頻出 中國聯(lián)通、東方航空與招商銀行結(jié)成 異業(yè)聯(lián)盟 ，在高端客戶聯(lián)動拓展、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、物理網(wǎng)點和電子渠道共享、增值服務(wù)延伸、數(shù)據(jù)挖掘與分析等方面實現(xiàn)優(yōu)勢互補與深入合作 。 平安、騰訊、阿里巴巴合資“眾安在線財產(chǎn)保險公司”， “ 三馬合作 ” ，挺進虛擬財險以及網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易的新領(lǐng)域 。 第 3部分 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對商業(yè)銀行的影響 商業(yè)銀行金融中介角色 被 弱化 資金需求方 資金供給方 傳統(tǒng)商業(yè)銀行 融資信息 融資信息 提供資金 存儲資金 資金需求方 資金供給方 信息獲取渠道： 社交網(wǎng)絡(luò)、信貸平臺 (如 P2P、眾籌 )、搜索引擎 資金支付方式： 網(wǎng)銀、第三方支付平臺(如余額寶 )、互聯(lián)網(wǎng)貨幣 (如比特幣 ) ① 在傳統(tǒng)的金融模式中 ， 商業(yè)銀行作為金融中介 ， 而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶動了金融脫媒的步伐 ，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中 ， 銀行喪失了其霸主地位 ， 投資方直接與融資方實現(xiàn)了資金對接 。 降低了投融資的成本 ，提高了投融資效率 ，繞開銀行 ， 較低的門檻滿足了草根階層的融資需求 。 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊 1. 網(wǎng)絡(luò)融資對傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)形成沖擊 ? 阿里金融 “ 小貸 +平臺 ” 模式 ——為淘寶和天貓上的商戶提供 “ 訂單貸款 ” 和 “ 信用貸款 ” 業(yè)務(wù) 。 迄今 ，阿里金融放貸資金累計已經(jīng)超過1500億元 ， 為超過 60萬戶小微企業(yè) 、 個人創(chuàng)業(yè)者提供融資服務(wù) ? “ 人人貸 ” 模式 —— 自 2023年國內(nèi)第一家人人貸公司宜信成立伊始 ，我國已有超過 2023家類似 “ 人人貸 ”平臺 ， 2023年交易額預(yù)計突破 500億元 銀行的利差收入 降低 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊 2. 網(wǎng)絡(luò)理財領(lǐng)域創(chuàng)新活躍 ? 基金銷售支付 —— 目前已有支付寶 、 財付通等多家公司獲得基金銷售支付牌照 。 匯付天下旗下的基金支付平臺 “ 天天盈 ” 用戶突破百萬 ， 直銷 46家公司的 700多只基金產(chǎn)品 ， 覆蓋基金品種八成以上 。 ? 網(wǎng)絡(luò)財產(chǎn)保險 —— “ 三馬賣保險 ” ， 依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險銷售 ， 還專注于提供互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域財產(chǎn)保險的整體解決方案 ? 網(wǎng)絡(luò)理財 —— “ 余額寶 ” 、 “ 理財通 ” ， 開啟 “ 碎片化 ” 理財 。 銀行的存款 分流 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊 數(shù)據(jù)來源：易觀國際、 eBI中國互聯(lián)網(wǎng)商情 3. 支付結(jié)算業(yè)務(wù)面臨嚴峻挑戰(zhàn) ? 支付寶 、 快錢 、 易寶等為企業(yè)客戶提供跨行收付款 、 多層級交易 、 自動分賬和一對多批量付款等各種資金結(jié)算產(chǎn)品 ? 第三方支付公司借助互聯(lián)網(wǎng) 、 移動通信 、 廣電網(wǎng)絡(luò)等渠道推出便捷的電子支付服務(wù) ， 使得銀行的中間業(yè)務(wù)受到很大沖擊 . 銀行的中間業(yè)務(wù)收入 減少 第 4部分 互聯(lián)網(wǎng)金融歷史與趨勢 ? 余額寶 ? 比特幣 ? 互聯(lián)網(wǎng)保險 ? 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展展望 一、余額寶簡介 余額寶 余額寶是 2023年 6月 13日由阿里巴巴集團支付寶上線的存款業(yè)務(wù)，由第三方支付平臺余額寶為個人用戶打造的一項余額增值服務(wù)。余額寶規(guī)模已超過 5400億元，客戶數(shù)超過 戶，天弘基金靠此一舉成為國內(nèi)最大的基金管理公司。通過余額寶，用戶不僅能夠得到收益，還能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出，像使用支付寶余額一樣方便。用戶在支
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