農村小額貸款有限公司信貸業(yè)務管理盡職問責制度(編輯修改稿)
2025-05-29 06:40 本頁面
【文章內容簡介】 各信貸條線、 風險部 要加大對信貸業(yè)務工作檢查力度。經常性地開展信貸工作檢查和監(jiān)督，凡發(fā)現信貸工作人員有未盡職、失職行為的，必須及時向 總經理 報告。 第五章 審批權限 第十二條 貸款審批實行分級分權審批制。審批權限以授權書為準。 第六章 處罰辦法 第十三條 貸款盡職管理以單筆為單位，以盡職為前提，以不逾期、不損失為考核標準。其中： 。 、利息收不到的險情和后果，不能形成隱性風險或事實風險，否則應認定造成了損失。 5 第十四條 達不到上述“兩不”標準經 風險 部認定沒有盡職的，則分別下列情況進行處罰： （一）對未盡職、失職行為人，依照本制度給予以下相應處罰： ：包括扣減風險保證金、預賠，扣發(fā)績效工資、獎金等； ：包括通報批評、警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除； ：限期清收、在崗清收、下崗清收、下 崗待聘、解聘、解除勞動合同、辭退。 以上處分可并行，不得以經濟處罰代替行政處分。 （二）有下列情形的，視情節(jié)輕重實行經濟處罰和行政處分，直至追究刑事責任： ； ； ，對借款人真實情況調查不實，對擔保人、擔保物情況調查失實，擔保手續(xù)不合規(guī)，借款人在生產經營活動中發(fā)生重大變化事前未能發(fā)現、事后未采取措施并及時報告等； ，致使對借款合同、借據的合法有效性、調查資料的全面準確性審查不嚴，不能準確揭示信貸業(yè)務所存在的風險因素；用信審查時疏忽，讓不符合用信條件、手續(xù)不合規(guī)的信貸業(yè)務得以用信； 。授信投向、對象、用途不符合信貸政策，授信決策失誤等； ，提供虛假情況，騙取貸款的； 6 、以權謀私、借名或冒名貸款的； ； ，向關系人發(fā)放信用貸款或者向關系人發(fā)放擔保貸款條件優(yōu)于其他借款人同等借款條件的； 。 第十五條 建立風險責任金制度。 各信貸崗位工作人員風險責任金按《 ⅩⅩ 市 ⅩⅩ 農村小額貸款有限公司 員工風險責任金管理辦法》統一繳存和管理。 第十六條 對貸款損失的處罰規(guī)定。本條所指貸款損失包括本金和利息損失部分以及相關費用。以下二種情況不予處罰：一是因不可抗力造成的損失。如自然災害、火災、爆炸、其他災害所造成的損失，這種情況不追究客戶經理責任，不納入貸款損失考核。但因未參加保險而未獲賠償造成的損失仍然要追究責任。二是對已盡職的，除應承擔日常管理責任外，不承擔其他責任。 （一）貸款損失，包括預期損失和實際損失。預期損失是指信貸資產出現風險后 按照資產風險分類測算的估計損失（具體測算標準：次級按 25%、可疑按 50%、損失按 90%測算）。實際損失指在對借款人全部財產處分后，實際損失的貸款。 （二）實
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