私營企業(yè)主家庭理財方案設(shè)計(編輯修改稿)
2024-10-08 10:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 值 保值的目標。一貫的守舊當然是過于保守的做法，站在高闊的視角考慮長遠的問題，合理的投資讓錢生錢。 四、具體理財規(guī)劃 （一）短期規(guī)劃：旅游計劃和兒子的教育費用 謝先生夫婦一直忙于生意，所以無暇他顧，從財務(wù)狀況的角度考慮，短期主要是為自己制定一個旅游計劃，以及兒子的大學(xué)生活費問題。 目前謝先生兒子小晨尚于三年的學(xué)校生活，預(yù)計財務(wù)需求為 60000。每年計劃的旅游支出為 6000，三年總額為 18000。（其他基本支出，沒有過多奢侈消費，較為合理，維持現(xiàn)狀即可） 表 4： 短期規(guī)劃分析表 目標類別 理財目標 財務(wù)需求 備注 短期目標 （ 3年） 兒子生活規(guī)劃 60000 每年學(xué)費 8000，生活費 12020 旅游計劃 18000 每年約 6000 3 年內(nèi)，支出總額約為： 60000+18000=78000 元 78000/3=26000 元（年支出） 規(guī)劃分析： 該部分存款因每年支出費用相似，所以等額分為三部分，每年定額領(lǐng)取，分別為一年期定存兩年期定存，和三年期定存。 預(yù)計收益： 第一年： 26000 ％ = 第二年： 26000 ％ = 第三年： 26000 ％ =1404 總收益為： 元（用于再存款收益） （ *注：該部分資金主要從現(xiàn)有存款中預(yù)支） （二）中長期規(guī)劃：保障規(guī)劃 養(yǎng)老及家庭保障規(guī)劃 建議謝先生家庭的保險支出按每年收入的 10％，保額為年收入的五至七倍構(gòu)建保險保障體系。保費年繳 30000 左右，使家庭成員得到充分的保障，沒有后顧之憂。建議使用如下產(chǎn)品（夫妻二個各一份）： （ 1） 20萬保額的終身壽險，用于生命末期的紀念會以及為家庭尤其是兒子提供一定保障； （ 2） 80萬保額的定期壽險，此類險種保費低，保額高用于應(yīng)對事業(yè)高峰期可能發(fā)生的意外而造成的家庭收入的中斷； （ 3）附加相關(guān)的定期住院醫(yī)療險補貼以及定期報銷型住院醫(yī)療險。 具體推薦品種： 平安鴻盛終身壽險（分紅型） 、平安附加定期壽險 （三）中長期規(guī)劃：購房規(guī)劃 （ 1）以來年分紅支付首付 300000 萬元，分 20年還清貸款則房貸結(jié)果為： 每月還貸 元，每年還貸 元。 可以創(chuàng)設(shè)還貸活期存款帳戶：第一年從存款帳戶中支取，其他從分紅帳戶中支取，則每年剩余分紅為： 30000052020=248000 元 謝先生存款除去第一年保險支出 (保險費用從年收入中支出 )，三年短期規(guī)劃的安排以及第一年房貸的支出，余額為： 530000300007800052020=370000 元 .主要用于金融投資 （注：該帳戶為活期帳戶，所以收益不計） （四）中長期規(guī)劃：投資規(guī)劃 現(xiàn)有投資的調(diào)整 （ 1）儲蓄 ? 活期儲蓄：保留少量的活期存款以備不時之需以及
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