私營企業(yè)主家庭理財方案設(shè)計-資料下載頁
2025-08-24 10:25本頁面
【導(dǎo)讀】目前企業(yè)盈利狀況良好，每年可共盈利120萬，謝先生通過企業(yè)年終分。紅可獲年收益30萬，另外企業(yè)每月固定發(fā)給股東3000元工資。性質(zhì)，企業(yè)待遇因謝先生等股東受知識水平限制，沒有考慮太多，所以除去存款，謝先生家庭沒有任何社會保險,也沒有購買相關(guān)的商業(yè)保險.平常生活較為簡單,開銷不大.謝先生兒子在老家上大學(xué)，今年大二，尚有兩年學(xué)齡，每年學(xué)費8000，目前謝先生在河北境內(nèi)購有住房一套價值35萬元，有一部尼桑。謝先生計劃去某某地方進行旅游。劃有助于謝先生一家外出盡情的游玩。將已有的財產(chǎn)通過合法的手段最大限度的降低資產(chǎn)傳承所造成的資產(chǎn)損失。謝先生沒有投資方面的經(jīng)驗，所。必要消費性支出，謝先生家的消費必將進入一個高峰期，應(yīng)該充分認(rèn)識到這一點。目前謝先生兒子小晨尚于三年的學(xué)校生活，預(yù)計財務(wù)需求為60000。保費年繳30000左右，使家庭成員得到充分的保障，沒有后
【正文】 種：廣發(fā)聚豐 162705 年收益為： 3240 元 年終分紅投資規(guī)劃： 謝先生每年年終分紅剩余將近 220200，可繼續(xù)將其中的 35％用于投資穩(wěn)健型股票或基金，分散投資于成長型與穩(wěn)定型品種，預(yù)計平均收益率約為 20％。而將其中的 35％用于投資黃金，伴隨黃金期貨推出，黃金作為一種很好的保值工具，是謝先生很好的選擇品種。而剩余的 30％可用于親友間的借貸，預(yù)期年收益 12％。 總收益： 218000（ 35％ 20％ +35％ 4％ +30％ 12％） =26160 元 。 收益率為 12％ （注： 4％為通脹率） 再投資計劃： 隨著收益率的提高，以及分紅的累加，謝先生可用于投資的資產(chǎn)會逐漸增加。其投資黃金與期貨以及親友間借貸部分和取得的收益，二年后將累加到 50萬，則可變換投資工具，用于投資投資門檻較高的，但收益較好的信托理財產(chǎn)品。 五、理財方案總結(jié) 通過比較可以明顯的感覺到，規(guī)劃后，謝先生的資產(chǎn)比例更為合理也更具備增值的潛力，資產(chǎn)通過分散化配置，使得非系統(tǒng)性的風(fēng)險降到最低。不僅滿足謝先生短期旅游的需求，也照顧到謝先生家庭最為重視的兒子的生活問題。在中長期理財規(guī)劃方面，對其進行了 保障性的支出規(guī)劃，使其很好地融入了這個社會保障休系，免除晚年之憂。而購房計劃不僅使謝先生想為其子購置房產(chǎn)的想法得到實現(xiàn)，同樣，使其在將來遺產(chǎn)繼承的問題上得心便利。 表 5：規(guī)劃后 年度收支狀況 表 （ 單位 ：人民幣 元 ） 收入以及投資收益 支 出 年終分紅 300000 兒子學(xué)費 8000 工資收入 21600 定存利息 2070 兒子生活費 12020 股票收益 24605 房貸支出（第二年起） 51926 基金收益 14000 保費支出 30000 基金定投收益 3240 銀行理財產(chǎn)品收益 3500 旅游支出 6000 外匯產(chǎn)品收益 2500 分紅后收益 29760 短期規(guī)劃收益 3697 合計 401372 合計 107926 年度結(jié)余 293446 表 6：規(guī)劃后家庭資產(chǎn)負(fù)債 狀況 表 （ 單位 ：人民幣萬 元 ） 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債 金融資產(chǎn) 短期負(fù)債 0 活期存款 定期存款 股票 基金 7 外匯產(chǎn)品 5 非金融資產(chǎn) 長期負(fù)債 0 房產(chǎn)（自用） 35 房貸 70 新購房產(chǎn) 100 汽車 9 合計 合計 70 家庭資產(chǎn)凈值 圖 1：家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)圖
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