【文章內(nèi)容簡介】 度。研究制定了《企業(yè)、個體工商戶貸款實施細則》，為調(diào)整全縣信用社信貸結構，優(yōu)化信貸投向，防范化解信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質量，起到了顯著的促進作用。同時，為切實加強對全縣的信貸管理和業(yè)務指導，全年又先后制定補充性文件、指導性通知、階段性考核計劃等 30 多項規(guī)章制度，對全縣各項業(yè)務工作起到了重要指導作用。二是嚴把貸款審批關，全面提高信貸資產(chǎn) 質量。為解決管理人員少與全縣貸款審批量大的矛盾，聯(lián)社實行了科室人員信貸包社制度，采取了科室包社人員 對科長負責、科長對貸款審批小組負責的分級管理模式，明確包社人員的責任，加大了對全縣信用社新增貸款、存量貸款的管理力度。規(guī)定每月包社人員對上月發(fā)放的貸款進行 30%的抽查、外核，實行了 3萬元以上、 5 萬元以下貸款由信貸包社人員親自考察制度。有效防止了跨區(qū)域貸款、貸款壘大戶、超權越權放款、頂名冒名貸款等違規(guī)行為。在貸款審批程序上，嚴格按照省聯(lián)社貸款操作程序，從貸款的申請、審批、發(fā)放等各環(huán)節(jié)上進行了嚴格審查。對 大額貸款嚴把再次審查關，在對每一筆貸款的審查上，堅持先查詢，再審批發(fā)放。三是加強《貸款證》貸款管理。制定了《平原縣農(nóng)村信用合作社貸款證管理暫行辦法》，對《貸款證》貸款的發(fā)放面、發(fā)放額、核定額實行專項檢查制度，并納入百分考核，有效促進了《貸款證》貸款的發(fā)放。同時，進一步加強“柜臺貸款”管理的監(jiān)督檢查。信貸包社人員對各社貸款專柜的設立、檔案資料的管理等進行不定期檢查，使《貸款證》貸款真正達到了隨用隨貸，極大方便了農(nóng)民群眾的貸款資金需求。四是加強信貸外核，把好風險關口。今年，我們對全縣 99 年以來發(fā)放的 3 萬元以上的 3000 多筆貸款組織了全面外核，對存在問題的貸款落實了責任人，制定了限期清收計劃。同時，加強信貸登記咨詢系統(tǒng)管理，每月發(fā)生的貸款業(yè)務及時輸入、更新、統(tǒng)計、上報，使信貸管理和借款戶信息達到了規(guī)范化管理，成功防范了個別企業(yè)利用虛假資料騙取信用社貸款的行為。 （五）圍繞經(jīng)營指標，狠抓經(jīng)營管理。為保證全年經(jīng)營指標的順利實現(xiàn)，我們一是重點實行“雙百分考核”、“個人綜合業(yè)績考核”、 “機關、基層捆綁考核”、“客戶經(jīng)理綜合考核”四項考核措施，對完不成任務指標的社按比例扣發(fā)崗位目標津貼，對信用社主任進行誡免 ，對完不成任務后三名的信用社主任取消次競聘資格，對全縣每名員工個人任務指標完成情況、民主測評結果、崗位技能考核等指標進行每月跟蹤記錄，作為晉級、提干、住房、評先進、待崗、下崗的考核依據(jù)。二是嚴格核算費用配比率，實行以收定支、先提后支、超支自負管理。自年初開始，聯(lián)社制定下發(fā)了內(nèi)部制度考核辦法 9 大項20 余條。合理制定了各社費用列支計劃，規(guī)定了部分費用上報審批制度。并綜合多年來各社費用列支情況，實行每月各社下發(fā)費用批復通知單制度，嚴格控制了超列現(xiàn)象。三是狠抓表內(nèi)、外應收息清收責任的落實，對限期內(nèi)不能收回的，由責任 人賠償，不能賠償?shù)模瑢嵭邢聧徢迨?，直至解除勞動合同。全年實現(xiàn)利息收入 *萬元，占總收入的 *%，同比增收 *萬元，增幅 *%。在呆賬準備金、折舊提足的情況下，全縣實現(xiàn)盈余 *萬元，同比增盈 *萬元。全縣九個法人單位實現(xiàn)全部盈余。 三、完善內(nèi)部管理機制，全面提高管理水平 （一）嚴格落實內(nèi)控制度建設，強化責任制度落實。一是進一步修訂和充實了《平原縣農(nóng)村信用社會計檢查輔導報告表》的內(nèi)容，再次修定了《平原縣農(nóng)村信用聯(lián)社千分考核辦法》，增強了檢查力度，加大了對信用站的輔導管理，堅持每季度對信用站一次常規(guī)會計檢查輔導，并填制信用站會計檢查輔導報告表，報聯(lián)社備案。二是加強對基層信用社的檢查輔導。全年對全縣信用社內(nèi)部會計工作的執(zhí)行每月 一次基本檢查，每季度進行一次重點抽查，每月對基層信用社內(nèi)勤主任進行問題通報和學習培訓，全年累計查出各類問題 400 多項，在全縣進行通報，并對責任人進行了罰款，有效的抵制了各種內(nèi)部隱患及事故的發(fā)生。三是按照市辦“ 42 個控制點”的管理要求，全面開展自察自糾，實現(xiàn)了賬平表對無差錯，在上級的幾次檢查中，我縣內(nèi)部管理工作質量得到了領導的高度評價。四是強化微機管理，嚴防計算機犯罪的發(fā)生。年初以來 ，我們通過 20 多次的基層調(diào)研，吸納了意見和建議 40 多條，制定《計算機安全及保密管理規(guī)定》、《計算機病毒防范與處理規(guī)定》、《電子聯(lián)行管理規(guī)定》、《計算機數(shù)據(jù)管理規(guī)定》、《硬件設備管理及要求》等計算機制度 10 多項，張貼上墻，狠抓營業(yè)人員集中學習，實行了營業(yè)人員達標掛牌上崗制度，有效防止了各類似案件的發(fā)生。四是加強稽核監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營行為。分別于 3 月份、 6 月份組成 20 多人的專項審計稽核小組，對全轄進行了清產(chǎn)核資、業(yè)務現(xiàn)場稽核、對查出的問題進行限期糾改，并于 9 月份對糾改情況進行了全面復查。五是加強離任審計稽核，對全縣 10 名離任交流的信用社主任進行了任期審計稽核，查出整改問題 30 多項，確保了規(guī)章制度的嚴肅性，規(guī)范了經(jīng)營行為。 （二）深化勞動用工制度改革，激發(fā)內(nèi)部活力。今年以來，我們繼續(xù)以客戶經(jīng)理管理辦法為基礎，對勞動用工和工資分配制度進行了改革完善。一是聯(lián)社分別根據(jù)全縣和各基層社的業(yè)力量和經(jīng)營效益，定人、定編，從中層干部到一般職工，全面實行競爭上崗。形成了能者上，平者讓，庸者下的用人格局。二是推行了全員勞動合同制，建 立了科學的勞動用工體制，進一步調(diào)動了員工積極性。三是推行了全員客戶經(jīng)理制，開創(chuàng)了全員創(chuàng)收 、全面服務、全面提高的業(yè)務新局面，大激發(fā)了員工的勞動積極性。四是根據(jù)客戶經(jīng)理管理辦法，依據(jù)績效掛鉤原則，建立了新的工資發(fā)放辦法，根據(jù)內(nèi)外勤、機關人員不同設立三種工資表格，聯(lián)社主任、機關人員、基層社主任同一般員工統(tǒng)一考核。根據(jù)利息收入、存款量等工作業(yè)績來決定工資的發(fā)放。拉開了職工的收入檔次，激發(fā)了內(nèi)在活力。五是推行了干部競聘制度和定期異地交流制度，給有能力、有干勁、精力旺盛的年輕人員提供了更多的競聘機會，充分發(fā)揮了他們的才能，加強了基層社間的橫向聯(lián)系，推動了農(nóng)村信用社的改革與創(chuàng)新。 （三）狠抓案件防范 ，確保安全無事故。一是成立了由聯(lián)社一把手任組長的安全保衛(wèi)工作領導小組，形成了主管領導親自抓，分管領導靠上抓，保衛(wèi)部門具體抓，其他部門齊抓共管的管理體系。二是定期召開安全保衛(wèi)工作專題會議，分析研究安全保衛(wèi)工作的新形勢，制定嚴密的防范措施，層層簽定了安全保衛(wèi)責任狀，促使安全責任真正落實到了各網(wǎng)點、崗位、人員，實現(xiàn)了安全保衛(wèi)責任縱橫交錯，相互制約，層層抓落實的良好工作局面。三是以轄內(nèi)全體干部職工為對象，以信用社要害崗位人員為重點，開展了“學規(guī)程、防案件、保安全”競賽活動，對上級文件通報堅持每周 二、五學習 雷打不動，并做到“五邊四結合”，即：邊學習，邊討論，邊聯(lián)系實際，邊制定方案和措施；以及邊聽、看、問、考四結合。全年轉發(fā)各類案件通報 36 期，以典型案例警示員工，有效增強了干部職工的安全防范意識和自我保護能 力。四是先后制定、充實、完善了《領導干部坐班制度》、《案件通報制度》等 *個適合全縣農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作的規(guī)章制度，并統(tǒng)一裝框上墻，命令執(zhí)行。五是堅持定期查與不定期查相結合，暗查與抽查相結合，夜查與電話查相結合，對所轄信用社進行了 *多次安全檢查，提出整改意見 16 項，對違規(guī)問題進行通報，對違規(guī)人員進行 了罰款，發(fā)揮了檢查督導作用。六是投資 *多萬元，對基層營業(yè)網(wǎng)點的安全防護設施進行了更新改造和加固，全縣 26 個營業(yè)網(wǎng)點通勤門、營業(yè)室后門、守庫室門全部更換為封閉防盜門，實現(xiàn)了全封閉式營業(yè)，為確保安全生產(chǎn)筑起了安全屏障。 （四）加強黨組織建設，創(chuàng)建“星級黨支部”。一是落實民主集中制，定期召開民主生活會，認真開展批評與自我批評。對重要工作部署和重大問題，都經(jīng)過班子集體研究討論決定。主要領導積極聽取每位班子成員的意見和建議，取長補短，達到了決策民主與集中的統(tǒng)一。二是落實領導分工負責制。單位的各項工作任務分解落 實到了每個班子成員，作到了分工、目標、責任明確，形成了既相互分工又相互協(xié)作，整個班子團結協(xié)調(diào)，戰(zhàn)斗力明顯增強。三是組織加強黨員干部的黨性黨風教育。制定了《黨員干部教育培訓