【文章內容簡介】 全市 23 個信用社審報的免責貸款 進行了審計，對符合 免責條款的 9 個信用社 13 筆共計 22 萬元的貸款進行了免責認定，界定了工作責任。 （五）抓任期經濟責任審計，正確的評價干部任期經濟責任和經營業(yè)績。＃＃年 3 月份我們對職滿一年半以上的信用社主任、副主任進行了任期經濟責任審計。共審計了 4 個信用社 5 名正副主任，審計出跨區(qū)貸款 34筆，金額 萬元、壘大戶貸款 48 筆、金額 萬元、以貸收息金額 萬元、以貸盤活不良資產 萬元等多種問題，真實反映這些信用社主任、副主任在任職期間執(zhí)行上級聯(lián)社各項規(guī)章制度情況，實事求是、客觀公正的評價干部任期經濟責 任和經營業(yè)績。 （六）抓序時審計，規(guī)范經營。為防范金融風險，促進我社各項業(yè)務健康快速發(fā)展，自＃＃年 5 月至＃＃年 12 月，我們對全市 11 個信用社進行了全面的序時審計，對被審計信用社的執(zhí)行政策情況、業(yè)務經營情況、內控制度執(zhí)行情況進行了全面的審計。共審計發(fā)現(xiàn)了經濟案件 2起 ,挽回經濟損失 ,審計出壘大戶等重大違規(guī)貸款 16戶金額 萬元 ,審計出其它違規(guī)違紀現(xiàn)象 91條 ,規(guī)范了我社的經營，清除了我社的風險隱患。 （七）抓強制休假審計，防范經營風險。自＃＃年 8 月至＃＃年12 月，我們根據(jù)全市強制 休假情況，分三批，對全市的所有參與強制休假人員進行了強制休假審計。共審計強制休假人員 319 人，審計面達到了應審計人員的 100%。針對審計中發(fā)現(xiàn)的問題，下發(fā)了整改通知書，使審計中發(fā)現(xiàn)的問題得到了及時的整改。 （八）抓大額貸款到期未收回審計，防范信貸風險。＃＃年 10 月， 我們對全市正常科目中 5 萬元以上的到期未收回大額貸款進行了審計，共審計了 9 個信用社 37 筆金額 534 萬元已逾期到期貸款，分析了未收因的原因及對存在的風險進行了評估，對可能存在的信貸風險及時的進行了預警。 （九）協(xié)調配合抓審計 。一年來，我們應省聯(lián)社省署及市聯(lián)社各時期工作安排協(xié)同省聯(lián)社及市聯(lián)社相關科室進行了以下相關檢查工作：一是協(xié)同市聯(lián)社進行了全市信用社員工行為風險排查工作；二是配合省聯(lián)社進行了 *********的檢查；三是配合風險科和存款科進行了春天行動及不良貸款分類臺賬的驗收審計；四是配合我市經濟偵查大隊搞好各類違法貸款的外調和核對工作；五是 ************六是配合信貸科進行了信貸工作檢查；七是配合監(jiān)察科進行了 *******活動檢查；八是配合省聯(lián)社進行了領導干部經濟責任審計。通過與其它部門的合作，有效的促進了聯(lián)社整體工 作的開展。 三、工作中存在的問題和以后的打算 過去的一年，我們雖然做了一定的工作，取得了一定的成績，但是也存在一些不足。一是序時審計進度有待進一步加快；二是審計力度還有待加強。 新的一年中，我們將加大審計力度，針對上年工作中的薄弱環(huán)節(jié)，加強工作的針對性，緊緊圍繞聯(lián)社中心工作，認真開展稽核工作，加強內控管理，控制新案發(fā)生，強化審計監(jiān)督，增加審計頻率，確保審計項目和審計面達到 100%，同時加大查處和責任追究力度，對各類違規(guī)違紀行為嚴格進行處理，確保每次審計發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題都能夠 查處和整改到位，收到實效。 總之，一年來，我社審計工作在聯(lián)社領導的正確領導下，做了一定的工作，較為圓滿地完成了各項工作任務，較好的發(fā)揮了審計的監(jiān)督作用，但與上級要求尚有差距。今后，我們將加強學習，不斷提高政策領悟水平和綜合業(yè)務能力，加大審計力度，切實維護各項規(guī)章制度的執(zhí)行和落實，為我市信用社業(yè)務經營穩(wěn)步健康推進保駕護航。 **信用聯(lián)社審計科＃＃年十二月十七日 第三篇：信用社 (銀行 )年工作總結 信用社（銀行）＃＃年工作總結 市聯(lián)社： ＃＃年我社在市人行、聯(lián)社的正確 領導下，全面貫徹“三個代表”的重要思想，以服務“三農”為宗旨，以農村經濟結構的戰(zhàn)略性調整為主旋律，找準定位、解放思想、轉變觀念、改進服務、加強管理。各項業(yè)務發(fā)展延續(xù)了＃＃年穩(wěn)定上升的勢頭，在較快的增長平臺上穩(wěn)健運行，信用社各項經營指標已趨向良性發(fā)展，開創(chuàng)了信用社經營嶄新局面。 一、全面完成財務及信貸計劃。 經營效益明顯提高，經營風險全面降低。 全年實現(xiàn)財務總收入 198 萬元，同比增加 23 萬元，增長 13%；其中利息收入 萬元，比上年同期增加 萬元。財務總支出 175萬元， 同比減少 19 萬元，其中：沖銷＃＃以前應收利息 萬元，表內應收利息凈減 2 萬元，核銷歷年呆帳 28 萬元，及沖銷歷年掛帳應收款 萬元和山門分社營業(yè)廳裝修一次性出賬 萬元。實現(xiàn)利潤 萬元，實績利潤同比減虧 36 萬元。年未資產大于負債 萬元，經營風險由原先的高風險社降為中風險社。 各項存款穩(wěn)步增長。年末各項存款余額 4856 萬元，比年初增加 913 萬元，超額完成全年指標。各項存款中低成本存款余額達到 2623萬元，比年初增加 874 萬元。儲蓄存款余額 4118 萬元，比上年凈增長875 萬元，充分 說明了當年新增存款的穩(wěn)定性。 資產質量有所優(yōu)化。全年實際盤活、清收不良貸款 130 萬 元，不良貸款占比下降了 10 個百分點，實現(xiàn)了不良貸款絕對額與比例“雙降”的工作目標。 信貸投放結構合理。全年累計發(fā)放各類貸款 3639 萬元，年末各項貸款余額 3433 萬元，比年初增加 636 萬元。其中：小額農戶貸款余額 170 萬元，比年初增加 163 萬元，農戶貸款余額 1816 萬元，比年初增加 726 萬元；工商企業(yè)貸款余額 942 萬元，比年初下降 351 萬元；農村經濟組織貸款 438 萬元，比年初增加 103 萬元；新增貸款重點用于支持區(qū)域內“三農”、龍頭骨干企業(yè)和優(yōu)質黃金客戶，信貸風險小，安全系數(shù)高，基本達到了“安全性、流動性、效益性”三者相結合。 二、以經濟效益為中心，降低經營風險；用活信貸資金，實現(xiàn)績效雙贏。 以經營效益為目標，努力降低經營風險。 為實現(xiàn)扭虧為盈，降低風險的經營目標，一方面擴大有效信貸投入。通過充分調查研究，準確定位，提出以廣大農戶為業(yè)務基礎，以全面爭取當?shù)貎?yōu)秀企業(yè)及個體工商戶為突破，以靈活的信貸經營為手段，常抓不懈，力爭二年內在地區(qū)金融市場份額中占有絕對優(yōu)勢。 全年共計發(fā)放農戶貸款 2412 萬，“公司 +農戶” 380 萬，給當?shù)貎?yōu)秀企業(yè)授信兩家，授信金額 800 萬。這些不僅為當?shù)乩习傩斋@得了實惠，給企業(yè)發(fā)展注入了活力，也為信用社擴大市場份額（如有限公司、有限公司、 ?等優(yōu)秀企業(yè)及一大批優(yōu)秀個體工商戶都將主要帳戶開在我社）和利息收入找到了新的增長點。 另一方面，加強宣傳，擴充股金，增加資本凈額。為全面降低風險，我社將增擴股本金作為突破口之一，充分發(fā)揮利率優(yōu)惠政策和貸款優(yōu)先政策，做好柜臺宣傳，同時做好優(yōu)秀企業(yè)及個體工商戶的入股工作，由于宣傳得力，常常有社員主動到 我社柜臺要求入股及咨詢。＃＃年我社共計新增入股戶數(shù) 550 戶，新增股金 萬元，無論是增擴股面，還是金額都是近年來最好的。 以提高信貸資產質量為重點，加快信貸結構有效調整。提高信貸資產質量是信用社永恒的話題，為全面提高我社信貸資產質量，我們堅持一手抓新增貸款質量，嚴把新增貸款質量關，一手抓不良貸款盤活，降低不良貸款總額；二手抓，二手硬。 方主任在＃＃年工作報告中提出的“貸款立社、效益興社”的工作方針后，我們認為既要避免單純?yōu)榍笤隽慷斗刨J款又要杜絕害怕個人承擔責任而在發(fā)放貸款時懼貸、惜 貸。如何撐握好這個度，找到平衡點，提高增量的同時又能嚴格質量關，我社提出“主動出擊，貸款營銷”的口號。當我們得知汽車運輸大戶付 ??接一大宗業(yè)務流動資金出現(xiàn)短缺時，我社主動上門，在不到一星期的時間內就將一百萬的貸款劃到了他的帳上。在辦理貸款時付周林異常興奮說：“我和許多銀行打過交道，你們的效率是最快的，以后我的存款、貸款業(yè)務都在你社辦理?！? 在盤活不良貸款上我們要求信貸人員時刻都不能放松，年初就將不良貸款打出清單，按地域一一分解到人。對釘子戶、難纏戶重點出擊，依法訴訟。其中一筆涉及到本單位職工擔保抵押 的貸款，也絲毫 不講情面，將其訴訟至法院，最后出現(xiàn)了原告、被告都是本單位職工的場面。不僅是對信用社職工也對那些惡意拖欠戶顯示了我社清理不良貸款的決心。 ??耐磨鋼球廠是我社不良貸款的老大難問題，通過充分調查及有效論證征得聯(lián)社同意后，我社痛下決心，對 ??廠所有財產進行封存，通過聯(lián)社、政府、法院多方協(xié)調，在較短的時間內對華港廠所有資產進行重新評估，并全部劃歸我社名下，使該廠的不良貸款損失降到最小。 加大組織資金力度，以“存款立社”為本。 始終堅持把組織資金工作作為一項長期的戰(zhàn) 略性工作來抓。針對今年 ???三線建設，我社臨時增設儲蓄外勤人員，挨家挨戶做“三線”拆遷戶的工作。信用社在結算不暢的不利因素下動用各種社會關系在與地區(qū)其它四家商業(yè)銀行競爭中，三百萬拆遷款中有二百八十萬硬是從其它銀行帳上劃入我社。在這場競爭中幾乎獲得全勝。 另外，我社將 ??分社營業(yè)廳進行重新裝修，裝修后的 ??分社煥然一新，為顧客創(chuàng)造良好的辦公環(huán)境，一改過去 ??分社亂、臟、差的壞形象。＃＃年 ??分社網(wǎng)點內抓管理外豎形象一改過去近幾年存款停滯不前的狀況，存款凈增長 400 萬。確保了全社超額完成任務。 三、增強服務意識、充分發(fā)揮支農主力軍作用，深化農戶、信用村評定工作，提升“信用工程”創(chuàng)建水平。 建立建全農戶檔案 由于建檔初期恰逢 ??行政村區(qū)劃調整，村級兩委沒有及時成立， 給我社農戶建檔工作帶來相當大的難度。從三月份開始，我社克服點多面廣，人員相對緊張的困難，組織人員分片包村，進村駐戶，加班加點逐戶認真填寫農戶檔案表。我社共建立農戶檔案 8978 戶農戶建檔面達成 100%，為我社全面推廣小額農戶貸款打下了堅實的基礎。 大力推行農戶小額信用貸款 今年是全面推行小額農戶信用貸款的第一年，由于歷史及地域原因，我社原來小額農戶貸款的工作幾乎是一片空白。年初我社專門招開網(wǎng)點信貸員小額農戶貸款推廣會議，要求信貸人員改正以往對農戶懼貸、惜貸的錯誤思想，把推廣工作與實踐“三個代表”重要思想結合起來，與調整信用社信貸結構結合起來，從政治的高度重視這項工作。 /??地區(qū)是 ??市最大的“三黃雞”養(yǎng)殖基地，年養(yǎng)殖 210 萬羽，并有 400 余輛汽車及 200 余輛農用車的全省最大的運輸隊伍。針對地域經濟特點，我社為配合當?shù)氐慕洕Y構調整，在小額農戶貸款發(fā)放中重點支持養(yǎng)殖戶及 個體運輸戶，近 70%的養(yǎng)殖戶和個體運輸戶都在我社取得了貸款。全年我社共發(fā)放小額農戶信用貸款證 1215 本，累計發(fā)放小額信用貸款 310 萬?；窘鉀Q了當?shù)剞r戶貸款難的問題。 創(chuàng)建信用村。 根據(jù)聯(lián)社統(tǒng)一安排，我社認真落實創(chuàng)建信用村工作。信用社成立了信用村評定小組，對申請評定的村進行認真摸底，調查對照信用村標準嚴格審定。＃＃年我社認定并授予牌信用村三個，并對信用村農戶貸款嚴格執(zhí)行貸款優(yōu)先，利率優(yōu)惠，三個信用村共計 1236 戶將在些項工作中受惠。 四、積極配合人行派駐監(jiān)管員工作，狠抓內部管理， 提高駕馭業(yè)務發(fā)展能力。 市人行今年在我社派駐監(jiān)管工作，為實現(xiàn)努力規(guī)范經營，降低經營風險。我社一方面全力清收不良貸款、增擴股金、增加收入扭虧為盈。另一方面強化內部管理，提高信用社駕馭業(yè)務發(fā)展的能力，在市人行派駐監(jiān)管員的幫助下，我社重新制定了內控管理制度。分崗位重新制定責任制，把每個崗位具體業(yè)務操作中的每件事都寫入責任制中，并嚴格遵照執(zhí)行。＃＃年全社共計內部罰款 5 人次，要求書面檢查二人次?，F(xiàn)在全體職工已經很自然的對照崗位責任制處理日常工作。為我社業(yè)務的持續(xù)發(fā)展提供了有力保障。 五、貫徹落實“三個 代表”重要思想，創(chuàng)建人民滿意的農村信用社。 本著實踐江總書記“三個代表”重要思想，牢固樹立為“三農”服務的宗旨，按照市聯(lián)社及 ??鎮(zhèn)政府提出的創(chuàng)建活動要求，我社緊密聯(lián)系工作實際，有計劃有步驟的開展了創(chuàng)建人民滿意的農村信用社活動。 結合我社實際 制定了《 ??信用社“創(chuàng)建人民滿意的農村信用社”活動工作方案》 成立了信用社主任為組長創(chuàng)建活動領導小組。多次組織職工集中學習。 聘請了三位行業(yè)監(jiān)督員，并將全社職工統(tǒng)一掛牌上崗。 通過發(fā)放問卷和召開民主討論會，發(fā)現(xiàn)了信用社日常工作中主要存在的問題，并一一改正。 將各項規(guī)章制度張貼 上墻，嚴格按照執(zhí)行。使農民更充分的了解國家的支農政策，并監(jiān)督我社服務質量和信貸政策執(zhí)行。 通過創(chuàng)建活動信用社全體員工的政治思想素質得到了全面提高，普遍受到了一次馬克思主義再教育。 ??信用社全體職工思想作風，工作作風明顯改變，使信用社整個工作重心傾向“三農”為農服務意識得到顯著增強，因此在維護和實現(xiàn)農民根本利益，解決當?shù)剞r民貸款難問題，及支持 ??鎮(zhèn)個體經濟和小城鎮(zhèn)建設上 做出了自身應有的成績。 六、＃＃年工作計劃安排。 突出重點，化解不良貸款是 20