【文章內(nèi)容簡介】 銀行流水、承租人財產(chǎn)明細 103 對承租人經(jīng)營情況進行調(diào)查 經(jīng)營現(xiàn)金流，主要業(yè)務(wù)范圍，盈利模式，主要費用支出，船舶營運能力與承租人訂單所需貨運能力匹配程度，每單業(yè)務(wù)流程 104 對船廠及造船團隊進行調(diào)查 船廠資質(zhì)，造船團隊已有工程業(yè)績，行業(yè)內(nèi)地位、口碑等 105 對其掛靠的船務(wù)公司進行調(diào)查 對 102,103,104 項進行印證，同時調(diào)研船務(wù)公司基本情況，掛靠船舶數(shù)量，收費情況，保險種類及數(shù)量 106 商務(wù)談判，明確承租人的融資 需求及條件 融資額，利率，期限，還款方式，擔保等 107 判斷承租人融資真實目的 108 決定項目是否可行 根據(jù)承租人的真實融資目的，現(xiàn)金流是否能夠覆蓋租金，經(jīng)營活動是否存在風險，決定項目是否繼續(xù)進行 項目前期 201 與承租人、擔保方及相關(guān)方確 定融資租賃方案 202 撰寫《項目調(diào)查報告》 203 公司是否通過項目審查 決定項目是否繼續(xù)進行 項目執(zhí)行 301 明確與航運公司合作關(guān)系 301 與承租人簽署融資租賃合同 302 與船務(wù)公司簽訂擔保合同 303 與船廠、船務(wù)公司簽訂三方造 船合同 船舶所有權(quán)為出租人及船務(wù)公司 304 協(xié)調(diào)放款資金來源 305 承租人購買相關(guān)保險 受益人為出租人 306 承租人交納保證金、租賃手續(xù) 費 307 監(jiān)督船舶開工建造及前期建造過程 規(guī)避承租人與造船人轉(zhuǎn)移資金風險，并查驗材料的購買是否符合造船合同及施工要求，獲取船舶建造相關(guān)許可證明原件 308 按照建船合同節(jié)點進行放款 規(guī)避承租人與造船人轉(zhuǎn)移資金風險，并查驗材料的購買是否符合造船合同及施工要求 309 船舶驗收及登記注冊，購買船舶運營中的各類保險，辦理產(chǎn)權(quán)抵押 收益人為出租人 310 船舶納入航運交易公司監(jiān)管，開設(shè)銀行及航運公司監(jiān)管賬戶，船舶按計劃投入運營并產(chǎn)生現(xiàn)金流 311 承租人按期還款 312 出租人進行租后管理 監(jiān)督船舶運營情況，按期到海事局調(diào)閱船舶運行記錄，查看船舶運行軌跡及周期，按期實地查看船舶 313 最后一期后，辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)，保險受益人轉(zhuǎn)移等合同規(guī)定的其他內(nèi)容 根據(jù)合同內(nèi)容逐條檢查 項目完成 401 資料存檔 售后回租業(yè)務(wù)流程 序號 流程 內(nèi)容 項目調(diào)研 101 承租人申請 業(yè)務(wù)員了解客戶信息是否符合項目立項標準，對承租人進行綜合評定 102 對承租人資信情況進行調(diào)查 銀行流水、承租人財產(chǎn)明細 103 對承租人經(jīng)營情況進行調(diào)查 經(jīng)營現(xiàn)金流，主要業(yè)務(wù)范圍，盈利模式，主要費用支出，船舶營運能力與承租人訂單所需貨運能力匹配程度，每單業(yè)務(wù)流程 104 對租賃標的物進行調(diào)查并初步估值 船舶登記薄，購買合同或建造合同及交接文件，船舶檢驗證書薄和其他有效船舶技術(shù)證書，船舶國籍證書，購買的保險種類及數(shù)量，并對標的物進行初步估值 105 對其掛靠的船務(wù)公司進行調(diào)查 對 102,103,104 項進行印證，同時調(diào)研船務(wù)公司基本情況，掛靠船舶數(shù)量，收費情況，保險種類及數(shù)量 106 商務(wù)談判，明確承租人的融資 需求及條件 融資額，利率，期限，還款方式，擔保等 107 判斷承租人融資真實目的 108 決定項目是否可行 根據(jù)承租人的真實融資目的，現(xiàn)金流是否能夠覆蓋租金，經(jīng)營活動是否存在風險，決定項目是否繼續(xù)進行 109 對標的物進行正式估值 由航運交易公司認定的評估機構(gòu)對船舶價值進行評估 項目前期 201 與承租人、擔保方及相關(guān)方確 定融資租賃方案 202 撰寫《項目調(diào)查報告》，送風 控稽核部審 203 公司是否通過項目審查 決定項目是否繼續(xù)進行 項目執(zhí)行 301 明確與航運公司關(guān)系 302 與承租人簽署船舶售后回租合同 303 與船務(wù)公司簽訂擔保合同 304 船舶驗收及登記注冊，購買船舶運營中的各類保險，辦理產(chǎn)權(quán)抵押 船舶所有權(quán)為出租人及船務(wù)公司 305 船舶納入航運交易公司監(jiān)管，開設(shè)銀行及航運公司監(jiān)管賬戶，船舶按計劃投入運營并產(chǎn)生現(xiàn)金流 306 承租人交納保證金、租賃手續(xù) 費 307 協(xié)調(diào)放款資金來源 308 按照合同規(guī)定的節(jié)點進行放款 規(guī)避承租人轉(zhuǎn)移資金風險，并查驗其融資真實用途是否與合同規(guī)定相符 309 按期還款 監(jiān)督船舶運營情況，按期到海事局調(diào)閱船舶運行記錄，查看船舶運行軌跡及周期，按期實地查看船舶 310 最后一期后，辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)，保險受益人轉(zhuǎn)移等合同規(guī)定的其他內(nèi)容 根據(jù)合同內(nèi)容逐條檢查 項目完成 401 資料存檔 項目出險處理流程 新船建造階段，當造船廠挪用資金或承租人傳統(tǒng)造船廠挪用資金時，即可認定該筆融資項目出險；船舶實際運營階段，當承租人連續(xù)三個月無法償還租金時，即可認定該筆融資租賃項目出險。當項目出險時按照如下流程進行后續(xù)租金追收： 序號 流程 內(nèi)容 新船建造階段 501 通過航運公司調(diào)查船東賬戶現(xiàn)金并凍結(jié) 502 通知船務(wù)公司協(xié)商處理，追償船務(wù)公司保證責任 503 扣留新造船舶相關(guān)許可證明 504 按照合同規(guī)定行使權(quán)力 船舶運營階段 601 通過航運公司調(diào)查船東賬戶現(xiàn)金并凍結(jié) 602 通知船務(wù)公司協(xié)商處理 603 定位船舶所在位置，申請港口禁止船舶出海 604 向海事法院申請抵押船舶拍賣 根據(jù)相關(guān)政策及合同規(guī)定 605 按照合同規(guī)定行使權(quán)力 船東評價指標體系及立項材料清單 船舶融資租賃承租主體評價指標體系 業(yè)務(wù)團隊根據(jù)前期的調(diào)研結(jié)果，初步建立了船東評價指標體系： 船舶融資租賃承租主體評價指標體系 (試行 ) 一級指標 二級指標 評分項 評分標準 得分 備注項 船舶 A1 船型 B1 普通散貨船，集裝箱船 3 3 工程船舶 3 拖輪 6 有特殊營運資質(zhì)的特種船舶 6 船齡 B2 3 年以內(nèi) 8 6 3 到 5 年 6 5 到 7 年 3 大于 7 年 0 造船廠 B3 國營船廠 8 5 江浙船廠 5 廣西船廠 2 其他 1 小計 22 14 A1 項滿分 22 分 運營能力 A2 長期訂單金額比例（合同期超過 1 年）B4 80% 10 5 50%80% 8 30%50% 5 30% 2 訂單主要來源 B5 國有企業(yè) 10 6 大型外企及私企，上市公司 6 其他 2 訂單集中度（ 70%以上份額訂單雇主數(shù)量）B6 1— 2 8 3 3— 4 6 ≥ 5 3 現(xiàn)金流 B7 運營期內(nèi)有與規(guī)模匹配的現(xiàn)金流，現(xiàn)金流穩(wěn)定 9 6 運營期內(nèi)相對其經(jīng)營規(guī)?，F(xiàn)金流較小，現(xiàn)金流穩(wěn)定 6 運營期內(nèi)有與規(guī)模匹配的現(xiàn)金流，現(xiàn)金流一般穩(wěn)定 5 運營期內(nèi)相對其經(jīng)營規(guī)?，F(xiàn)金流較小，現(xiàn)金流一般穩(wěn)定 3 運營期內(nèi)現(xiàn)金流不穩(wěn)定 0 小計 37 20 A2 項滿分 37 分 船東 A3 個人征信記錄 B8 無不良記錄 1 1 有不良記錄 8 是否拖欠員工工資 B9 無 1 1 有 8 有效抵押物公允價值/融資額 *100% B10 ≥ 150% 12 8 土地抵押物價值： 135%≤ B9150% 8 房產(chǎn)抵押物價值： 120%≤ B9135% 6 已有船舶價值： 105%≤ B9120% 2 其他抵押物價值： 105% 8 從業(yè)時間 B11 5 年 5 1 3— 5 年 3 1— 3 年 1 1 年 0 船舶相關(guān)證明文件是否完備 B12 是 1 1 船舶登記薄，購買合同，技術(shù)交接文件等 新建船舶可以計 1分 否 8 船舶保險是否齊全 B13 包含強制險與商業(yè)險，保額覆蓋船舶價值 8 8 后續(xù)細化具體險 種 包含強制險與商業(yè)險，保額不完全覆蓋船舶價值 4 只有強制險 5 是否存在對外抵押 B14 無，或抵押額很小，不會影響項目安全 10 10 有抵押，并可能會影響項目安全 0 有抵押，并很有可能會影響項目安全 10 是否存在對外擔保 B15 無，或擔保額很小，不會影響項目安全 10 10 有擔保，并可能會影響項目安全 0 有擔保，并很有可能會影響項目安全 10 小計 48 40 A3 項滿分 48 分 船務(wù)公司 A4 企業(yè)資質(zhì)文件完整 B16 是 1 1 否 8 船舶運營資質(zhì)是否完備 B17 是 1 1 否 8 公司征信記錄 B18 無不良記錄 1 1 有不良記錄 8 是否存在對外抵押 B19 無，或抵押額很小，不會影響項目安全 5 5 有抵押，并可能會影響項目安全 0 有抵押，并很有可能會影響項目安全 10 是否存在對外擔保 B20 無，或擔保額很小，不會影響項目安全 5 5 有擔保，并可能會影響項目安全 0 有擔保，并很有可能會影響項目安全 10 小計 13 13 A4 項滿分 13 分 總計 120 87 總分滿分 120 分 說明： 1，滿分 120 分； 92 分以上為優(yōu)秀， 85 分以上及格， 80 分以下為危險項目； 2，融資額主要通過抵押物的覆蓋率來考量； 3，由于要求資金來往要經(jīng)過航交所賬戶，目前沒有將成本納入指標，只考慮收到現(xiàn)金打入航交所賬戶即可； 4，現(xiàn)金流的考核主要通過與其經(jīng)營規(guī)模的比較來判斷是否合理，是否與行業(yè)的利潤水平相符，偏高或者偏低。在具體的融資租賃方案中，再根據(jù)其實際情況，設(shè)定還款方式及每期還款額； 5，表中“得分”列中數(shù)字為根據(jù)現(xiàn)在資料評估的主流客戶打分示例； 立項材料清單 資料類別 序號 文件名稱 承租人 擔保人 公司基本情況 1 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證（基本戶） √ √ 2 貸款卡清單及復(fù)印件、企業(yè)及實際控制人征信證明 √ √ 3 法人代表身份證、法人代表證明書及授權(quán)書 √ √ 4 公司主要負責人簡歷及身份證復(fù)印件（包括但不限于企業(yè)的法人代表、總經(jīng)理、財務(wù)總監(jiān)或財務(wù)負責人及關(guān)鍵管理人員） √ √ 5 股東會及董事會決議及有關(guān)經(jīng)營授權(quán)文件 √ √ 6 公司章程及章程修正案、公司的工商登記變更資料 √ √ 7 公司驗資報告 √ √ 8 公司情況介紹（包括歷史沿革、隸屬情況、機構(gòu)設(shè)置、 人員情況、經(jīng)營情況、企業(yè)規(guī)模等） √ √ 9 組織結(jié)構(gòu)圖、股東持股情況，關(guān)聯(lián)企業(yè)控股、參股關(guān)系圖 √ √ 10 行業(yè)準入 /許可資質(zhì)證明、專利技術(shù)證書、稅收優(yōu)惠證明 √ √ 公司財務(wù)狀況 11 近三年年度審計報告及報表附注 √ √ 12 近三個月財務(wù)報表及科目余額表 √ √ 13 近半年銀行對帳單 √ √ 14 納稅申報表 √ √ 公司經(jīng)15 公司的主營業(yè)務(wù)收入及主營業(yè)務(wù)成本明細、貨物運輸協(xié)議 /合同 √ 16 公司的管理結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制制度、公司的業(yè)務(wù)流程圖 √ √ 營情況 17 公司擁有固定資產(chǎn)（房屋、土地）、清單及有關(guān)證明文 件 √ 18 公司對外投資、擔保、抵押、法律訴訟情況 √ √ 19 公司主要上下游客戶情況（包括但不僅限雙方已簽字的文件） √ 20 銀行貸款明細及往來賬款明細 (如有合同請附上） √ √ 21 公司本年及下年工作計劃、未來三年盈利預(yù)測及現(xiàn)金流預(yù)測 √ 租賃標的物情況 22 實際所需設(shè)備的詳細信息（依企業(yè)實際提供相應(yīng)資料） 新建船舶 ：需船舶承建人、規(guī)格型號、主要技術(shù)參數(shù)、新建許可證明等 船舶售后回租 ：需提供船舶名稱、供應(yīng)商、規(guī)格型號、購置價格及凈值、船舶購置票據(jù)、承租客戶為該船舶的完全權(quán)力方的支持文件等 √ 23 船舶各種許可登記證照、船舶行駛區(qū)域、船舶的航線、船舶的人員配備情況 (包括但不限于船員的人數(shù)、工資、保險情況） √ 24 船舶繳納保險情況（