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益陽市中小企業(yè)信用擔保有限公司可行性研究報告(編輯修改稿)

2025-03-12 09:50 本頁面
 

【文章內容簡介】 可行性研究報告 20 有必須的資料和證明,以讓評審委員會審核,如果有五分之四的委員投贊成票,則項目通過。董事具有一票否決權。一個項目最多擁有三次評審的機會,如果連續(xù)三次未獲通過,原則上不再進行風險評審,表明該項目被放棄。 限額審批制度。 公司董事會 授權董事長單戶金額不超過人民幣1000 萬元(含)、單筆金額 不超過人民幣 500 萬元(含), 代表公司決定為他人 (或公司控股或持股股東 )提供擔保;或金額人民幣不超過1000 萬元(含),代表公司決定向其他企業(yè)投資; ( 4)技術風險防范機制 擔??蛻魷嗜胫贫?。 申請擔保的企業(yè)必須產(chǎn)品有市場,經(jīng)營有效益,有履約還款能力;誠信守法,穩(wěn)健經(jīng)營,資信良好,無信用劣跡;能提供靈活、充足的反擔保; 有效凈資產(chǎn)不低于 100 萬元人民幣、申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%、資產(chǎn)負債率不超過 60%。 擔保項目評估制度。包括擔保申請人主 體資格評估,技術、市場、擔保用途、還款能力、信譽、反擔保和綜合風險度評估。 四、反擔保措施制度 公司根據(jù)項目及企業(yè)的情況采用一種或幾種組合保證措施來控制風險,包括企業(yè)提供合法有效的資產(chǎn)以抵押、質押、留置等方式作為反擔保;企業(yè)股權質押;企業(yè)經(jīng)營者個人連帶責任反擔保。目前采用的主要反擔保措施: 企業(yè)經(jīng)營者個人連帶責任反擔保。 這種反擔保方式為該公司所有擔保業(yè)務都采用的與其他反擔保 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 21 方式一起組合的反擔保措施。其特點為反擔保人除與擔保公司簽訂反擔保保證合同外,還向擔保公司出具家庭所有財產(chǎn)和合法收入來源的聲明。 企業(yè)股權質押反擔保。 這種反擔保方式為該公司所有擔保業(yè)務都采用的與其他反擔保方式一起組合的反擔保措施。其特點為反擔保人除與擔保公司簽訂反擔保質押合同外,還向擔保公司出具股東會決議、出資證明書、股份出質記載于股東名冊之上的股東名冊。 保證金留置反擔保。 這種反擔保方式為該公司所有擔保業(yè)務都采用的與其他反擔保方式一起組合的反擔保措施。保證金一般為銀行擔保額的 5%— 10%。 其他企業(yè)法人連帶責任保證方式反擔保。 其特點為擔保公司要調查反擔保人的合法性、反擔保能力、測算反擔保限額。反擔保人除與擔保公司簽訂 保證反擔保合同外,還須向擔保公司提供股東會決議、會計報表以及企業(yè)的基本資料。 企業(yè)機器設備抵押反擔保。 其特點為企業(yè)提供購買機器設備的清單、原始發(fā)票,簽訂抵押反擔保合同后到工商行政管理部門備案登記。 倉單質押反擔保。 其特點為企業(yè)提供第三方出具的原材料等倉單,在簽訂倉單質押反擔保合同的同時,擔保公司、質押人、出具倉單的第三方簽訂三方協(xié)議,明確三方權利義務,并經(jīng)公證。 財務監(jiān)管協(xié)議。 在企業(yè)提供的反擔保不充分、不足額或認為 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 22 有必需時,擔保公司實施配套的財務監(jiān)管措施,包括擔保公司與被擔保企業(yè)、設備租賃(或買 方)方、銀行簽訂租賃收入(或銷售款)進入銀行唯一指定帳戶的協(xié)議以及擔保公司監(jiān)管被擔保企業(yè)倉庫和銀行帳戶等。 五、防范風險的管理制度 與措施 擔保項目定期檢查制度。 要求項目經(jīng)理定期到被擔保企業(yè)調查和了解情況,按時填寫保后檢查記錄,一旦出現(xiàn)不良信號,及時采取有效的防范措施。 法律事務管理制度。 公司設立風險管理部,履行公司業(yè)務風險的控制、預警、化解和債務追償?shù)裙芾砺毮埽慌鋫浞▌战?jīng)理,負責公司對外簽訂的合同協(xié)議文件的法律審查及其他日常風險管理工作;配備資產(chǎn)評估人員,對反擔保資產(chǎn)、權利進行價值評估,有效落實擔保 項目的反擔保措施;外聘常年法律顧問開展法律事務工作,切實維護公司的合法權益。 風險責任追究制度。 對擔保項目從總經(jīng)理、項目經(jīng)理到參與項目評審決策的其他人員實行“風險責任終身追究制”,分別按相應責任比例( 5:2:3)承擔項目風險。 設立風險投資管理委員會,對擔保貸款和其它投資行為進行嚴格的論證和評審。 建立聯(lián)合擔保機制,尋求與其它擔保機構的合作,實施交叉互保和聯(lián)合擔保,納入全省再擔保體系,以分散風險、減少損失;實行企業(yè)之間的互保聯(lián)保。市、縣(市)兩級成立企業(yè)信用協(xié)會,通過 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 23 協(xié)會開展信用建設活動,改善信 用環(huán)境,強化企業(yè)之間的互相監(jiān)督。完善會員之間的聯(lián)保制度,并把會員單位作為優(yōu)先擔保對象。 強化追債手段。充分利用行政、法律手段對風險貸款進行追討。 第五章 業(yè)務運作方案 一、市場營銷與業(yè)務流程 擔保公司 的 服務 對象為中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等, 擔保公司需 開拓經(jīng)營思路,提供優(yōu)質服務。 更新觀念,樹立現(xiàn)代的 服務 意識。 擔保公司是一個服務部門,必須依靠 優(yōu)質的服務,與銀行、企業(yè)建立良好的合作關系,才能獲得擔保公司、企業(yè)、銀行三贏的局面。 建立公司形象經(jīng)營理念,塑造良好企業(yè)形象經(jīng)營是企業(yè)理念、企業(yè)行為和視覺系 統(tǒng)的和諧統(tǒng)一。首先,公司應對產(chǎn)品形象、服務形象、員工形象、社會責任形象、美譽形象等方面作全面、準確的調查,并在此基礎上導入 CI 戰(zhàn)略,通過自下而上和自上而下的方式制定明確、切實可行的公司形象塑造戰(zhàn)略目標;其次,確立富有特色的企業(yè)理念。企業(yè)理念是公司形象經(jīng)營的核心部分,應體現(xiàn)公司追求的主導價值和經(jīng)營風格。在塑造公司形象的前提下,確立公司營銷的市場定位、經(jīng)營理念、精神標語等,進一步擬定出具有公司特點的反映經(jīng)營理念的行為準則和推廣計劃等;通過整體形象的改善,強化客戶對公司品牌的認同和接受,增進公眾的信任度與員工的凝 聚力,以保持自身獨特的鮮明形象 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 24 二、擔保 業(yè)務流程 擔保對象 符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行信貸政策,有產(chǎn)品、有市場、有效益、有信用、有發(fā)展前景的在本市注冊登記的各類中小企業(yè)。 申請擔保的企業(yè)必須具備以下基本條件: (一)產(chǎn)品有市場,經(jīng)營有效益,有履約還款能力; (二)誠信守法,穩(wěn)健經(jīng)營,資信良好,無信用劣跡; (三)申請擔保的項目須經(jīng)有關部門審批的應取得正式批準文件; (四)申請擔保的企業(yè)能提供靈活、充足的反擔保; (五)申請擔保的企業(yè)按要求所提供的所有文件及資料必須真實、合法、有效; (六)愿意 接受本公司的調查評審、保后檢查與監(jiān)控。 擔保受理的限制條件: 擔保申請企業(yè)有效凈資產(chǎn)不低于 100萬元人民幣; 申請擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%; 擔保申請企業(yè)資產(chǎn)負債率不超過 70%; 擔保申請企業(yè)資產(chǎn)收益率不低于銀行貸款利率。 擔保業(yè)務 具體 流程: (一) 擔保申請 (二)擔保受理 (三)項目初審 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 25 (四)項目評審 (五)簽訂合同 (六)擔保收費 (七)正式承保 (八)保后管理 (九)代償和追償 (十)擔保終結 擔保業(yè)務受理 公司擔保業(yè)務部業(yè)務值班人員負責擔保申請項目受理。企業(yè)到公司申請擔保業(yè)務時,公司業(yè)務值班人員應填寫《客戶基本情況登記表》,根據(jù)企業(yè)提交的申請書和申報材料,核實企業(yè)提交材料的完整性和真實性,與企業(yè)洽商,審核受理條件,提出受理意見。業(yè)務值班人員對符合受理條件的項目填寫《擔保業(yè)務受理審批表》并附企業(yè)提交的申報材料,簽署受理意見,經(jīng)擔保業(yè)務部、資信評審部負責人簽署意見后報公司總經(jīng)理批準立項。立項以后,企業(yè)預交評審費,公司指派項目經(jīng)理全程負責辦理。對正式受理項目,應按項目建立企業(yè)檔案。 擔保項目調查 公司實行擔保業(yè)務項目經(jīng)理負責制。項目經(jīng)理實行項目 A 角和項目 B角制度,項 目 A 角和項目 B角由公司擔保業(yè)務部、資信評審部人員擔任。對擔保項目,由項目 A角全面負責,負主要責任,項目 B角協(xié)助項目 A角工作,負次要責任。項目經(jīng)理通過資料審核和實地調 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 26 查,獲取擔保項目、項目承擔企業(yè)及反擔保人全面、真實的信息,通過綜合分析、比較、評價,形成對擔保申請項目是否擔保、擔保金額大小及期限長短的綜合性結論意見。 擔保項目評審與決策 擔保項目的評審包括部門審核和會議評審。擔保業(yè)務部初審合格并經(jīng)部門負責人簽字同意后,項目經(jīng)理將該項目所有資料連同初審報告交公司風險管理部。風險管理部在受理后提出審核意見(包 括法律意見書)。 會議評審采取簽字表決制,由擔保業(yè)務部制作會議紀要 (內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見和主任委員最后綜合意見 ),與會委員須在會議紀要上簽署“同意”或“不同意”或“再議”意見并簽字,不得 棄權,三分之二以上的委員同意視為項目評審通過。 第六章 效益分析 一、市場 分析與 預測 : 2021 年益陽市全年地區(qū)生產(chǎn)總值 億元,同比增長 12%,增幅比上年提高 ,比湖南全省平均水平高 ,自 2021 年以來首次高于湖南全省平均水平。經(jīng)濟效益綜合指數(shù) 135%, 提高 15 個百分點。 全年完成財政收入 億元,增長 %。其中,地方一般預算收入 19 億元,增長 %。三年時間,益陽市實現(xiàn)了財政總收入翻番。越來越短的時間段和越來越大的數(shù)字跨度,顯示了整體經(jīng)濟效益正向質的方向提升。 2021 年經(jīng)濟能夠實現(xiàn)提質提速,主要得益于益陽市委、市政府堅持以科學發(fā)展觀為指導,緊緊圍繞“十一五”期間我市綜合實力躋 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 27 身全省第二方陣的奮斗目標,突出推進新型工業(yè)化和建設社會主義新農(nóng)村兩個重點,繼續(xù)大力實施工業(yè)強市、項目立市、開放活市、科教興市、依法治市五大戰(zhàn)略,切實抓好基礎產(chǎn)業(yè)、基 礎設施和基礎工作,優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的加快發(fā)展??v觀益陽市近幾年按照“ 優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),打造核心企業(yè),延伸產(chǎn)業(yè)鏈條,培育產(chǎn)業(yè)集群 ” ”的 思路。全年 10 多個工業(yè)園區(qū)規(guī)劃和編制完成,各園區(qū)累計完成基礎設施投資 億元。各工業(yè)園區(qū)累計引進各類項目 80多個,其中 5000萬元以上的項目 12個,1 億元以上的項目 8個。 對于民營企業(yè)和中小企業(yè),益陽市委、市政府一直作為加快發(fā)展的主體經(jīng)濟來抓,堅定不移地擴張民營、中小企業(yè)質量與數(shù)量,進一步優(yōu)化資本構成。益陽是農(nóng)業(yè)大市,服務“三農(nóng)”, 加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是益陽經(jīng)濟的重中之重,按照“扶優(yōu)、扶大、扶 強”的原則,培育一批科技含量高、生產(chǎn)規(guī)模大、競爭能力強的農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。發(fā)展一批特色 專業(yè)加工鄉(xiāng)鎮(zhèn),全力推進“一村一品、一鄉(xiāng)一業(yè)、一縣一園”建設,實現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與新型工業(yè)化的有效對接。未來益陽市將圍繞重點產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)來發(fā)展中小企業(yè),以提高中小企業(yè)與優(yōu)勢骨干企業(yè)之間的配套水平,引導中小企業(yè)走“專、精、特、新”的發(fā)展之路。 據(jù)統(tǒng)計益陽市目前共有各類企業(yè) 31276家,其中,中小企業(yè) 30412 家,占全市企業(yè)個數(shù)的 %。 2021 年全市中小企業(yè)完成生產(chǎn)總值 億元。中小企業(yè)工業(yè)生產(chǎn)總值占益陽市工業(yè)總 產(chǎn)值的 %。 中小企業(yè)的工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實現(xiàn)利稅分別占全市企業(yè)總量的 60%、 57%和 40%。城鎮(zhèn)就業(yè)機會的 75%來自中小企業(yè)。中小企業(yè)對全市工業(yè)新增產(chǎn)值的貢獻率高達 %。 益陽 中小企業(yè) 門類比較齊全,擁有機械、化工、建材、紡織、電力等 36 個行業(yè),其中:裝備制造業(yè)、棉麻紡織、造紙、食品加工、電力、建材 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 28 初具規(guī)模,已成為我市六大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。 蓬勃發(fā)展的中小企業(yè)為益陽擔保業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場。 益陽市 中小企業(yè)近幾年得到了較快發(fā)展的原因是企業(yè)是多方面的,雖然整體顯示良好的發(fā)展勢頭, 但是,多年來,中小企業(yè)融 資難特別是貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟持續(xù)增長的“瓶頸”。 截止 2021年 10 月末,全市四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共對中小企業(yè)授信 1379 戶,貸款余額 億元,農(nóng)村信用社中小企業(yè)貸款 17325 戶,貸款余額 億元,全市中小企業(yè)貸款余額 億元,占全市各項貸款總額的 %,占中小企業(yè)融資總額的 45%??梢哉f,曾經(jīng)是中小企業(yè)資金供給主渠道的銀行貸款已不占中小企業(yè)資金供給的“半壁江山”,且呈逐年遞減之勢。 據(jù) 市擔保公司對 15多個行業(yè)的 63 家中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進行了調查分析,由于中小 企業(yè)實力較弱等原因,很難獲得銀行貸款支持,全市中小非公企業(yè)銀行貸款滿足率不足 20%。擔保機構的運行仍然面臨艱難的外部環(huán)境。小擔保機構將近一半的擔保公司找不到合作銀行,無法開展擔保業(yè)務。非公企業(yè)自身條件欠缺, 生存能力、競爭能力和抗風險能力弱,市場和經(jīng)營風險大,銀行不敢輕易對中小企業(yè)放貸。 企業(yè)信用記錄不完整,內部管理不規(guī)范,財務制度不健全,缺乏利用資本市場籌集發(fā)展資金的基本條件。 從調查反饋情況來看,中小企業(yè)對信貸資金的需求較旺。 據(jù)統(tǒng)計,2021 年企業(yè)資金缺口達 1068 億元,而全市金融機構年末貸款余額不過 170多億元,銀行信貸資金供給與經(jīng)濟發(fā)展需要相比嚴重不足,有80%的企業(yè)反映流動資金嚴重不足。尤其是一些弱勢群體如小企業(yè)、農(nóng)村、個體工商戶、縣鄉(xiāng)經(jīng)濟對信貸資金的需求更為迫切。 可以說 益 益陽市 中小 企業(yè)信用擔保有限公司 可行性研究報告 29 陽市 中小
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