【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 統(tǒng)中打印暫收費(fèi)到帳清單，并與投保資料配對(duì)， 確認(rèn)清單與實(shí)際的投保單數(shù)量一致后在到帳中 業(yè)務(wù)管理－內(nèi)勤、錄費(fèi)人員 初步復(fù)核 7 傳遞投保單 8 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 16 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 清單上簽字確認(rèn)，交接清單和投保資料一起交業(yè)務(wù)管理接單人員。 ? 錄費(fèi)人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 打印暫收費(fèi)未到帳清單，通知業(yè)務(wù)員催收。 ? 業(yè)務(wù)管理接單崗對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)勤或錄費(fèi)人員交來的投保資料進(jìn)行復(fù)核，做到以下控制： 投保單的份數(shù)是否與交接清單的份數(shù)一致 投保資料是否齊全 投保資料填寫是否完整性、正確，有否涂改 所有資料上投保人和被保險(xiǎn)人的簽名是否有遺漏，筆跡是否一致 若投保附加險(xiǎn)，主、附加險(xiǎn)的搭配是否符合要求 ? 接單崗復(fù)核通過的投保資料在交接清單上簽字確認(rèn)；復(fù)核未通過的投保資料返還業(yè)務(wù)員進(jìn)行修改，以有效防止不正確、不完整、不符合承保規(guī)則的投保單流入到出單作業(yè)中，確認(rèn)后將投保資料交錄費(fèi)人員進(jìn)行錄費(fèi)（網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)錄費(fèi) 結(jié)束的交業(yè)務(wù)管理的錄單人員進(jìn)行錄單）。 中 業(yè)務(wù)管理－接單崗 接單 9 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 17 錄費(fèi) 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 一般的投保單： ? 保費(fèi) 的收取方式主要有三種：現(xiàn)金、支票和銀行轉(zhuǎn)帳。 現(xiàn)金：主要系個(gè)險(xiǎn)客戶支付保費(fèi)的形式 支票：主要系團(tuán)險(xiǎn)客戶支付保費(fèi)的形式 銀行轉(zhuǎn)帳：主要系中介支付保費(fèi)的形式，部分個(gè)險(xiǎn)的客戶也選擇此方式 ? 錄費(fèi)人員根據(jù)投保單上的信息在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 中登錄已經(jīng)被業(yè)務(wù)管理接收的所有投保單進(jìn)行錄費(fèi)，系統(tǒng)自動(dòng)生成應(yīng)收保費(fèi)金額；根據(jù)暫收收據(jù)或銀行交款單、 POS 機(jī)回單、錄入實(shí)收保費(fèi)金額，如果系轉(zhuǎn)帳繳費(fèi) 則由轉(zhuǎn)帳部門負(fù)責(zé)將實(shí)際的扣款情況加載到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，確認(rèn)實(shí)收保費(fèi)。系統(tǒng)應(yīng)自動(dòng)檢查應(yīng)收和實(shí)收兩個(gè)金額是否一致，如不一致則檢查錯(cuò)誤原因重新錄入： 現(xiàn)金（支票）繳費(fèi)件： 錄入業(yè)務(wù)員編號(hào)、投保單號(hào)、投保日期、被保險(xiǎn)人身份證號(hào)、投保人身份證號(hào)、支付方式、職業(yè)代碼、險(xiǎn)種代碼、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)年限、投保份數(shù)等信息，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算保費(fèi)金額； 銀行扣款繳費(fèi)件： 錄入投保人身份證號(hào)、帳號(hào)、姓名、開戶行號(hào)、授權(quán)書號(hào)、帳戶用途等信息，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算保費(fèi)；將投保人填寫的轉(zhuǎn)帳授權(quán)書錄入系統(tǒng)，收款管理－轉(zhuǎn)賬人員 在 時(shí) 從系統(tǒng)中調(diào)出扣款信息 。 高 業(yè)務(wù)管理－錄費(fèi)崗 錄費(fèi) 10 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 18 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 錄費(fèi)過程結(jié)束后，如系通過銀行轉(zhuǎn)帳的則等待負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)帳的部門在系統(tǒng)中確認(rèn)每個(gè)投保單的保費(fèi)實(shí)際到帳情況； ? 錄費(fèi)人員確認(rèn)所有接收的投保單都已被成功的錄入系統(tǒng)，核對(duì)錄入的暫收費(fèi)信息與投保單相符后在投保單上簽字確認(rèn)； ? 將當(dāng)日投保資料交接清單上的所收投保單數(shù)與系統(tǒng)中的新錄費(fèi)數(shù)進(jìn)行核對(duì)， 并將所有投保單按照高額件及非高額件的現(xiàn)金（支票）繳費(fèi)件、銀行扣款劃帳繳費(fèi)件分類； 定額保單： ? 對(duì)于定額保單的銷售控制應(yīng)將 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 與 單證系統(tǒng) 接口，當(dāng) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄費(fèi)、核保確認(rèn)后，則相關(guān)定額保單的信息會(huì)自動(dòng)鏈接至 單證系統(tǒng) ，生成在 單證系統(tǒng) 中對(duì)定額保 單核銷的記錄。 ? 錄費(fèi)人員在收到業(yè)務(wù)內(nèi)勤上交的定額保單的存根聯(lián)后，將每一個(gè)保單的信息在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中逐筆錄入，以防止 單證系統(tǒng) 核銷不配比和在發(fā)生理賠時(shí)無法查詢相應(yīng)的投保信息（如果數(shù)量較大、期限較短也可匯總錄入，但要確保在 單證系統(tǒng) 可以查詢到相關(guān)信息）。 日結(jié)分為兩種方式： ? 柜面日結(jié)： 每個(gè)錄費(fèi)人員針對(duì)每天錄費(fèi)的投保單進(jìn)行柜面日結(jié)，柜面日結(jié)后由特定的錄費(fèi)人員進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)日結(jié) ? 網(wǎng)點(diǎn)日結(jié)： 公司指定特定的錄費(fèi)人員進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)日結(jié) 指定的錄費(fèi)崗每日三次（或根據(jù)分公司的具體情況設(shè)定電腦中 業(yè)務(wù)管理－錄費(fèi)崗 日結(jié) 11 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 19 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 核保的頻率）進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)日結(jié)，日結(jié)即在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中執(zhí)行操作指令，只有已經(jīng)日結(jié)的投保單才能進(jìn)行核保 負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)日結(jié)后由進(jìn)行日結(jié)的錄費(fèi)員收集所有錄費(fèi)人員的投保單，由此錄費(fèi)人員將所有的投保單交業(yè)務(wù)管理接單崗 錄單 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 個(gè)險(xiǎn)： ? 業(yè)務(wù)管理的錄單崗根據(jù)業(yè)務(wù)管理錄費(fèi)人員（或接單崗）傳遞過來的投保資料將具體信息輸入至 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 ，進(jìn)行錄單。錄單崗將所有投保單的內(nèi)容逐一錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)； ? 團(tuán)險(xiǎn)： ? 錄單員收到核保人員簽署的核保意見的投保單后在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 進(jìn)行錄 單工作，先錄主單再錄清單（或根據(jù)投保人提供的盤片導(dǎo)入清單），清單錄入應(yīng)嚴(yán)格按投保人提供的清單，每個(gè)被保險(xiǎn)人均要錄入，以免理賠時(shí)造成信息不全。 ? 錄單結(jié)束后在投保單上簽名確認(rèn)，將投保資料交復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。 高 業(yè)務(wù)管理－錄單崗 錄單 12 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 20 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 錄單崗在錄單的過程中，若由于投保單填寫不清或有誤，無法完成錄單作業(yè)，應(yīng)在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊中 進(jìn)行退 /返單操作。 退單 ： 錄單崗在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行退單處理同時(shí)打印退單清單和退單通知書，并將退單清單、投保資料及退單通知書交業(yè)務(wù)管理接單崗； 接單崗將所有退單資料交業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤，雙方填寫“ 投保資料交接清單” 業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取投保單，業(yè)務(wù)員根據(jù)退單通知書的要求會(huì)同投保人進(jìn)行修改或補(bǔ)充資料。 返單 ： 投保人修改好個(gè)人資料后，交業(yè)務(wù)員復(fù)核，經(jīng)過上述受理的程序交業(yè)務(wù)管理接單崗； 接單崗在系統(tǒng)中作退單核銷后交錄單崗； 錄單崗在系統(tǒng)中針對(duì)此投保單進(jìn)行返單處理。 ? 錄單崗重新按照上述步驟進(jìn)行錄單。 中 業(yè)務(wù)管理－錄單崗、接單崗 個(gè)險(xiǎn)： ? 初錄結(jié)束后由另一個(gè)錄單崗進(jìn)行交叉復(fù)核，復(fù)核的內(nèi)容包括投保人的客戶信息，被保險(xiǎn)人的客戶信息、收益人信息、健康告知內(nèi)容等所有投保單中的信息，同時(shí)在系統(tǒng)中進(jìn)行復(fù) 錄身份證和投保份數(shù)。所有投保單的信息復(fù)核無誤后，在系統(tǒng)中進(jìn)行提交確認(rèn)； ? 如果發(fā)現(xiàn)錄入錯(cuò)誤，則直接在系統(tǒng)中進(jìn)行修改并確認(rèn)； 高 業(yè)務(wù)管理－錄單崗 復(fù)核 14 退 /返單 13 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 21 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 如果復(fù)核確認(rèn)后又發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，則將該投保單進(jìn)行刪除，重新錄入投保單的全部?jī)?nèi)容，并重新確認(rèn)。系統(tǒng)自動(dòng)生成保單刪除的追蹤記錄，提示相應(yīng)管理人員進(jìn)行審核確認(rèn)； ? 錄單崗將所有投保資料掃描至業(yè)務(wù)系統(tǒng)； ? 錄單崗在投保單上簽名確認(rèn)后交電腦核保崗進(jìn)行電腦核保； 團(tuán)險(xiǎn)： ? 另一個(gè)錄單崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進(jìn)行主單的復(fù)錄。 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 22 2 收款配比 流程圖 客戶 業(yè)務(wù)拓展 業(yè)務(wù)管理 收款管理 業(yè)務(wù)員 業(yè)務(wù)內(nèi)勤 接單崗 轉(zhuǎn)賬人員 收款 款項(xiàng)傳遞 系統(tǒng)確認(rèn) 現(xiàn)將以上流程圖根據(jù)不同的收款方式細(xì)分成以下個(gè)別操作流程： 收款方式 流程 現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)帳 2 6 5 4 3 1 2 6 5 3 1 2 7 6 3 1 8 5 付款 2 開具收款證明 3 繳存銀行 4 交換授權(quán)帳號(hào)信息 7 確認(rèn)收款 8 判斷收款條件 1 接單 6 初步復(fù)核 5 支票或銀行轉(zhuǎn)賬方式 銀行轉(zhuǎn)賬方式 通過 不通過 現(xiàn)金方式 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 23 管理方法 管理原則 ? 保證所收取的現(xiàn)金或支票與投保單金額一致 ? 款項(xiàng)傳遞過程中的安全性控制 ? 保證所有的保費(fèi)均與唯一的投保單相對(duì)應(yīng) ? 確保公司無長(zhǎng)期掛帳的預(yù)收保費(fèi) ? 保費(fèi)收取時(shí)應(yīng)給予相應(yīng)的 收款憑證 ? 保費(fèi)滯留在業(yè)務(wù)員手中的時(shí)間不得超過一天 管理職能 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、收款管理 管理文件 收款配比流程包括以下文件： 文件名稱 相關(guān)流程 填制人 復(fù)核人 參考編號(hào) 暫收收據(jù) 開具收款證明 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 121 支票暫收單 開具收款證明 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 122 自動(dòng)轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)通知書 開具收款證明 客戶 業(yè)務(wù)員 123 交款單 繳存銀行 業(yè)務(wù)員 內(nèi)勤 銀行格式 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 24 流程描述 收款 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 公司 根據(jù)被保險(xiǎn)人的累計(jì)保險(xiǎn)金額將保件分為高（ 巨）額件和非高（巨）額件兩類。 高（巨）額件是指被保險(xiǎn)人本次及正在申請(qǐng)的投保件與其持有公司有效保單累計(jì)的意外傷害身故保額達(dá)到一定金額的投保單 (具體金額根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的要求變動(dòng) )，該類投保件須經(jīng)體檢并按承保權(quán)限核保通過后，方可收取保險(xiǎn)費(fèi)。 非高（巨）額件是指不滿足高（巨）額保件要求的保件 ? 業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容，判斷客戶的累積保額是否接近高額保件的限額，如果大于公司規(guī)定的限額則暫不收保費(fèi)，待核保通過后再收取保費(fèi)，避免提前收取高（巨）額保件的保費(fèi)，增加公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)。 ? 未達(dá)高、巨額件標(biāo)準(zhǔn)的保件為非 高（巨）額件，投保非高（巨）額件的投保人應(yīng)在投保單的聲明欄簽字，認(rèn)同“本保險(xiǎn)合同的生效日以保險(xiǎn)單上所載的日期為準(zhǔn)”后，業(yè)務(wù)員方可先收取保險(xiǎn)費(fèi)。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 判斷收款 條件 1 承保管理流程手冊(cè) 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 25 主要步驟 描述 風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)級(jí) 職能 ? 投保人根據(jù)實(shí)際應(yīng)付的保費(fèi)將款項(xiàng)交給業(yè)務(wù)員 ? 業(yè)務(wù)員收取款項(xiàng)，其款項(xiàng)收取的方式有三種：現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳。 收取現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員應(yīng)辯別現(xiàn)金的真?zhèn)?，防止收到假鈔； 收取支票的，應(yīng)嚴(yán)格檢查支票的各個(gè)要素填寫是否完整、規(guī)范； 客戶要求通過銀行轉(zhuǎn)帳的，仔細(xì)檢查投保人填寫的授權(quán)書是否完整。 高 投保人、業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 ? 對(duì)于不同的收款 方式，業(yè)務(wù)員應(yīng)開具不同的收款證明，詳見以下分類： a、現(xiàn)金繳費(fèi)件 業(yè)務(wù)員收取保費(fèi)，開具首期保險(xiǎn)費(fèi) “暫收收據(jù)” ，暫收收據(jù)一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務(wù)員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨人身保險(xiǎn)投保單及銀行交款單在收費(fèi)后及時(shí)（或最晚下一個(gè)工作日）一并交內(nèi)勤人員。暫收收據(jù)的開具限額為一萬元并在公司規(guī)定的開具后特定的期限后作廢，出