【正文】 ? 個險、團險： 業(yè)務(wù)員復(fù)核已經(jīng)填寫好的投保單，確保所有內(nèi)容填寫完整、正確。 ? 中介： 每日營業(yè)終了，代理網(wǎng)點經(jīng)辦人員將當(dāng)日收到的投保單送交指定的交接地點。中介部內(nèi)勤留存一聯(lián)交接清單，另一聯(lián)隨同投保資料流轉(zhuǎn)。 網(wǎng)點錄費： ? 錄費人員將錄費完畢并且保費已實際到帳的投保單在系統(tǒng)中打印暫收費到帳清單，并與投保資料配對， 確認清單與實際的投保單數(shù)量一致后在到帳中 業(yè)務(wù)管理－內(nèi)勤、錄費人員 初步復(fù)核 7 傳遞投保單 8 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 16 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 清單上簽字確認，交接清單和投保資料一起交業(yè)務(wù)管理接單人員。 現(xiàn)金：主要系個險客戶支付保費的形式 支票：主要系團險客戶支付保費的形式 銀行轉(zhuǎn)帳：主要系中介支付保費的形式，部分個險的客戶也選擇此方式 ? 錄費人員根據(jù)投保單上的信息在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 中登錄已經(jīng)被業(yè)務(wù)管理接收的所有投保單進行錄費，系統(tǒng)自動生成應(yīng)收保費金額；根據(jù)暫收收據(jù)或銀行交款單、 POS 機回單、錄入實收保費金額，如果系轉(zhuǎn)帳繳費 則由轉(zhuǎn)帳部門負責(zé)將實際的扣款情況加載到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，確認實收保費。 日結(jié)分為兩種方式： ? 柜面日結(jié)： 每個錄費人員針對每天錄費的投保單進行柜面日結(jié)，柜面日結(jié)后由特定的錄費人員進行網(wǎng)點日結(jié) ? 網(wǎng)點日結(jié)： 公司指定特定的錄費人員進行網(wǎng)點日結(jié) 指定的錄費崗每日三次（或根據(jù)分公司的具體情況設(shè)定電腦中 業(yè)務(wù)管理－錄費崗 日結(jié) 11 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 19 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 核保的頻率）進行網(wǎng)點日結(jié)，日結(jié)即在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中執(zhí)行操作指令，只有已經(jīng)日結(jié)的投保單才能進行核保 負責(zé)網(wǎng)點日結(jié)后由進行日結(jié)的錄費員收集所有錄費人員的投保單，由此錄費人員將所有的投保單交業(yè)務(wù)管理接單崗 錄單 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 個險： ? 業(yè)務(wù)管理的錄單崗根據(jù)業(yè)務(wù)管理錄費人員（或接單崗）傳遞過來的投保資料將具體信息輸入至 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 ，進行錄單。 退單 ： 錄單崗在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進行退單處理同時打印退單清單和退單通知書，并將退單清單、投保資料及退單通知書交業(yè)務(wù)管理接單崗； 接單崗將所有退單資料交業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤，雙方填寫“ 投保資料交接清單” 業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取投保單，業(yè)務(wù)員根據(jù)退單通知書的要求會同投保人進行修改或補充資料。所有投保單的信息復(fù)核無誤后，在系統(tǒng)中進行提交確認； ? 如果發(fā)現(xiàn)錄入錯誤，則直接在系統(tǒng)中進行修改并確認； 高 業(yè)務(wù)管理－錄單崗 復(fù)核 14 退 /返單 13 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 21 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 如果復(fù)核確認后又發(fā)現(xiàn)錯誤，則將該投保單進行刪除，重新錄入投保單的全部內(nèi)容，并重新確認。 非高（巨）額件是指不滿足高（巨）額保件要求的保件 ? 業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容，判斷客戶的累積保額是否接近高額保件的限額，如果大于公司規(guī)定的限額則暫不收保費，待核保通過后再收取保費，避免提前收取高（巨）額保件的保費，增加公司的理賠風(fēng)險。 高 投保人、業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 ? 對于不同的收款 方式，業(yè)務(wù)員應(yīng)開具不同的收款證明，詳見以下分類： a、現(xiàn)金繳費件 業(yè)務(wù)員收取保費，開具首期保險費 “暫收收據(jù)” ，暫收收據(jù)一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務(wù)員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨人身保險投保單及銀行交款單在收費后及時（或最晚下一個工作日）一并交內(nèi)勤人員。 b、支票繳費件 支票件由業(yè)務(wù)員開具“ 支票暫收單” ，支票暫收單一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務(wù)員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨人身保險投保單及支票在收費后及時（或最晚在下一個工作日）一并交內(nèi)勤人員。 高 業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員 ? 內(nèi)勤將現(xiàn)金、支票實際收到的金額與投保單上的應(yīng)收金額核對無誤后填寫“投保資料交接清單”，業(yè)務(wù)員和內(nèi)勤就填寫好的投保資料交接清單進行簽字確認。 中 業(yè)務(wù)管理－接單崗 繳存銀行 4 初步復(fù)核 5 接單 6 交款單 交換授權(quán)帳號信息 7 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 28 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書送銀行進行扣款； ? 銀行轉(zhuǎn)賬的具體過程 參見保全－續(xù)期收費 /銀行轉(zhuǎn)賬的流程； ? 收款管理負責(zé)轉(zhuǎn)賬的人員將銀行返回的扣款數(shù)據(jù)盤片進行數(shù)據(jù)加載，業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動確認每張投保單的轉(zhuǎn)帳是否成功； ? 錄 費人員根據(jù)系統(tǒng)中的到帳日期，將到帳的次日作為責(zé)任起期填寫到投保單上； ? 如果公司帳戶有不明來款，業(yè)務(wù)出納應(yīng)將到帳的信息以書面的形式發(fā)至各個業(yè)務(wù)管理部門，例如：團險綜合管理部、個險綜合管理部，待收到業(yè)務(wù)部門的書面確認后，由業(yè)務(wù)出納在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中針對此保單進行資金到帳的確認。 高 業(yè)務(wù)管理－錄單崗、錄費崗 ? 負責(zé)電腦核保的人員每天至少進行三次（或根據(jù)分公司的具體情況設(shè)定電腦核保的頻率）的保單生效處理，即在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中針對所有電腦核保通過的保單及人工核保通過的保單進行生效處理。 任務(wù)分配 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 電腦核保人員將所有轉(zhuǎn)核清單上列明的投保單及投保資料交人工核保人員； ? 人工核保人員確認所收到的投保資料與轉(zhuǎn)核清單上的數(shù)量一致。 ? 如果人工核保人員認為投保人提供的資料不全，業(yè)務(wù)員需根據(jù) 核保意見書向投保人收集； 中 分公司兩核中心－初級人工核保崗、高級核保崗 ? 如果在核保時初級核保員認定投保單屬體檢件則在系統(tǒng)中根據(jù)系統(tǒng)提示的體檢指標選擇適合的體檢項目，打印體檢通知單交體檢醫(yī)生； ? 如果需要生 存調(diào)查 則在系統(tǒng)中填寫生存調(diào)查的目的，打印生存調(diào)查通知書向生存調(diào)查人員發(fā)出生中 分公司兩核中心－初級人工核保崗、高級核保崗 收集資料 8 體檢、生存調(diào)查通知 9 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 37 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 調(diào)通知單； ? 發(fā)出體檢和生存調(diào)查指令的人工核保員等待體檢和生存調(diào)查的結(jié)果； ? 體檢醫(yī)生收到人工核保員的體檢通知后根據(jù)體檢規(guī)則進行體檢，如果分支機構(gòu)無體檢部門則由業(yè)務(wù)員或體檢醫(yī)生 陪同客戶到公司指定的醫(yī)院進行體檢： 由業(yè)務(wù)員陪同被保險人攜帶本人身份證、體檢通知單及投保單，到指定體檢醫(yī)院進行體檢。 ? 體檢醫(yī)生根據(jù)體檢結(jié)果編寫 “體檢報告 ” ，說明體檢意見后交開具體檢通知的核保人員； ? 生存調(diào)查人員根據(jù)生存調(diào)查的結(jié)果填寫 “生存調(diào)查報告” ，交開具生存調(diào)查通知 的核保人員。 保崗 ? 除了標準體承保以外，還有如下的非標準體承保，對所有的非標準體都要在系統(tǒng)中進行相應(yīng)的記錄： 加費：核保人員在系統(tǒng)中確認加費等級，由系統(tǒng)自動計算出應(yīng)補繳的保費，并確保保單上的保費總計與發(fā)票的金額一致； 中 分公司兩核中心－初級人工核保崗 、高級核保崗 變更通知 13 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 39 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 降額：由于需要加費但客戶不同意，則經(jīng)過核保換算之后，將保額按照保費的比例降低； 限額：由于客戶投保的保額之和已超過公司的規(guī)定，故對此客戶的此保單進行限額處理，系統(tǒng)會自動計算應(yīng)退回給客戶的保費； 特別約定：根據(jù)客戶的信息對此份保單進行特殊的除外特約等處理； 延期：根據(jù)客戶的實際情況做出延期的決定； 拒保：核保后根據(jù)核保分析做出拒保的決定； 復(fù)合約定：對以上幾種特約進行組合； ? 對于以上所有的非標準體意見都要在 “核保系統(tǒng)” 中進行相應(yīng)的錄入； ? 錄入確認后核保員在系統(tǒng)中打印“新契約變更通知書” ，由業(yè)務(wù)員交客戶確認；對于上級核保崗做出的變更，應(yīng)由上級授權(quán)投?？蛻羲诘毓敬蛴∽兏ㄖ獣⒔豢蛻舸_認。 本人初核保件： ? 具體流程參見 “ 15－核保終審” ； ? 超限特送一般指分公司特送至總公司兩核中心的核保員； ? 分公司需同時上送影像資料給總公司兩核中心； ? 總公司兩核中心對分支公司超限特送的所有保件進行分配，分配方法同分公司的分配－ 見 6任務(wù)分配 ； ? 由于超過分公司權(quán)限的保件已經(jīng)分公司核保經(jīng)理進行了資料收集和初核，故上交到總公司兩核中心時只需進行電腦分配，將保件直接分配給有終審權(quán)限的核保員進行終審。 高 分公司兩核中心－初級人工核保崗 、高級核保崗 、客戶 新契約變更通知書 變更確認 14 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 40 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 完成核保初審后，核保員即可進行權(quán)限控制下的核保終審； ? 如核保通過，有權(quán)限的核保員點擊“終審?fù)狻卑粹o，如此核保員無權(quán)限則系統(tǒng)會提示無權(quán)限，核保員進行任務(wù)特送； ? 對于核保未通過的投保單在系統(tǒng)中進行拒?；蜓悠诘拇_認，供以后核保使用 ； ? 將所有未正常承保的保戶信息自動進入“黑 /灰名單”系統(tǒng)，供以后核保使用； ? 應(yīng)增強系統(tǒng)的查詢功能，可以按照業(yè)務(wù)員、營業(yè)區(qū)、險種等進行所有拒?；蜓悠谛畔⒌姆诸惒樵儭? ? 如果經(jīng)核保認為屬于非標準承保件，則進入 “ 13－變更通知” 團險： ? 區(qū)域兩核中心按照公司關(guān)于 《中國太平洋人壽保險股份有限公司團體壽險業(yè)務(wù)核保管理暫行規(guī)定》 的要求 進行核保，主要針對投保人的資格是否符合公司的規(guī)定，團體的人數(shù)、風(fēng)險情況、業(yè)務(wù)員提供的費率等是否符合公司的承保規(guī)則等， 在 “核保系統(tǒng)”中錄入核保意見，過程同個險 。 業(yè)務(wù)員及公司派駐指定醫(yī)院專人要在體檢表上簽名證實由被保險人本人參加了體檢。 如存在不符合上述第（ 1）、（ 2）、（ 3）項要求的情況，人工核保人員填寫“ 核保意見書” ，針對每一項不符合項目說明原因和改進意見，要求業(yè)務(wù)員及時通知客戶重新填寫或補齊投保資料，進入第 8步－收集資料；針對某一個被保險人的總投保金額是否超限，“核保系統(tǒng)” 應(yīng)提供自動查詢功能，例如，某一被保險人的身份證號輸入后，會在業(yè)務(wù)系高 分公司兩核中心－初級人工核保崗、高級核保崗 核保意見書 人工初核 7 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 36 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 統(tǒng)中進行查詢（包括團險、個險模塊），提供查詢結(jié)果，列示此人的投保單號、險種、投保金額； 如果不符合（ 4）、（ 5）、（ 6）項的要求，核保人員認為需要進行體檢或生存調(diào)查的則進入第 9步－體檢、生存調(diào)查通知； ? 二次核保 ： 核保員收到客服部門關(guān)于續(xù)期收費二次核保的 提示申請后，核保人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)