【正文】 ? 變更書交業(yè)務(wù)員同客戶進(jìn)行變更的確認(rèn)，如果客戶同意變更則在變更通知書上簽字確認(rèn)變更； ? 對于加費(fèi)件應(yīng)補(bǔ) 齊相應(yīng)的保費(fèi)后由錄費(fèi)員在系統(tǒng)中進(jìn)行收費(fèi)確認(rèn) ? 對于限額件，業(yè)務(wù)出納應(yīng)在系統(tǒng)中查詢應(yīng)退給投保人的保費(fèi)并予以給付； ? 如果客戶不同意變更內(nèi)容則保險公司退回收到的保費(fèi)； ? 核保員在系統(tǒng)中錄入客戶確認(rèn)的結(jié)果。 體檢表由指定體檢醫(yī)院加蓋騎縫章，被保險人需在體檢表上簽名確認(rèn)。此時 業(yè)務(wù)系統(tǒng)對每個險種自動生成連續(xù)的保單號，并可以生成生效清單（使用輕印刷系統(tǒng)的在此步將正式的保單號抄在投保單上）。 ? 每一營業(yè)日至少進(jìn)行二次投保資料的交接 。暫收收據(jù)的開具限額為一萬元并在公司規(guī)定的開具后特定的期限后作廢，出具正式的保單后公司須向客戶開具正式的發(fā)票，并換回暫收收據(jù)并核銷作廢，如果收款的金額大于一萬元則不許開具暫收收據(jù)，須到公司開具正式的發(fā)票。系統(tǒng)自動生成保單刪除的追蹤記錄，提示相應(yīng)管理人員進(jìn)行審核確認(rèn)； ? 錄單崗將所有投保資料掃描至業(yè)務(wù)系統(tǒng)； ? 錄單崗在投保單上簽名確認(rèn)后交電腦核保崗進(jìn)行電腦核保； 團(tuán)險： ? 另一個錄單崗在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中進(jìn)行主單的復(fù)錄。錄單崗將所有投保單的內(nèi)容逐一錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)； ? 團(tuán)險： ? 錄單員收到核保人員簽署的核保意見的投保單后在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 進(jìn)行錄 單工作，先錄主單再錄清單（或根據(jù)投保人提供的盤片導(dǎo)入清單），清單錄入應(yīng)嚴(yán)格按投保人提供的清單，每個被保險人均要錄入，以免理賠時造成信息不全。 ? 錄費(fèi)人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中 打印暫收費(fèi)未到帳清單，通知業(yè)務(wù)員催收。 指定的交接人員到各網(wǎng)點(diǎn)送達(dá)的投保單時，根據(jù)投保單號填制一式四聯(lián)的 “ 代理業(yè)務(wù)交接、結(jié)算清單 ” ，同時將所有投保單打包，等待保險公司銀行管理員來取。 凡告知書中有異常告知的需在告知書附頁中列明。 新客戶：由業(yè)務(wù)員對潛在的客戶進(jìn)行登記以便于后期的開發(fā)。 清分，是指保險人將已確認(rèn)承保的保單、發(fā)票及其他相關(guān)單證的各個聯(lián)次分別分交至被保險人和保險人內(nèi)部各有關(guān)崗位的過程。 核保，是指核保員依據(jù)國家有關(guān)的法規(guī)、公司有關(guān)的核保規(guī)程、各險種保險條款及相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)，對保險對象的風(fēng)險進(jìn)行評估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。 ? 預(yù)收保費(fèi)： ? “預(yù)收保費(fèi)”科目核算保險公司在保險責(zé)任生效前向投保人預(yù)收的保險費(fèi)； ? 該科目的貸方登記發(fā)生的保費(fèi)預(yù)收數(shù)，借方登記轉(zhuǎn)作保費(fèi)收入的保費(fèi)預(yù)收數(shù)，期末余額在貸方，表示期末公司向投保人預(yù)收的保險費(fèi)； ? “預(yù)收保費(fèi)”科目按照投保人設(shè)置明細(xì)帳，進(jìn)行明細(xì)分類核算。 針對不同的業(yè)務(wù)途徑具體的操作如下：? 個險： 個險業(yè)務(wù)員到業(yè)務(wù)內(nèi)勤處領(lǐng)取空白的 “ 投保單 ” ，到客戶處根據(jù)《 中國太平洋保險公司個人壽險業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)手續(xù)》 的要求指導(dǎo)投保人填寫，投保單的內(nèi)容必須真實(shí)、完整 嚴(yán)格按投保單業(yè)務(wù)員聲明欄的承諾進(jìn)行操作，業(yè)務(wù)員必須就投保單上的所有問題對投保人和被保險人當(dāng)面進(jìn)行詢問； 個險業(yè)務(wù)員須認(rèn)真核對投保人及被保險人的身份證、姓 名、身份證號（出生年、月、日）不得涂改。 ? 中介： 代理網(wǎng)點(diǎn)的柜面人員對投保單進(jìn)行初步復(fù)核（僅就填寫信息是否完整，投保人是否本人簽名，是否有明顯的錯誤等進(jìn)行復(fù)核），確認(rèn)無誤后加蓋代理機(jī)構(gòu)名章、經(jīng)辦人員名章及收到投保單的日期。 網(wǎng)點(diǎn)錄費(fèi)：在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以錄費(fèi)的情況下，投保資料由業(yè)務(wù)內(nèi)勤交業(yè)務(wù)管理錄費(fèi)人員， 先進(jìn)行第十步錄費(fèi)、第十一步日結(jié)，然后再進(jìn)行第九、十步 。 高 業(yè)務(wù)管理－錄費(fèi)崗 錄費(fèi) 10 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 18 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 錄費(fèi)過程結(jié)束后，如系通過銀行轉(zhuǎn)帳的則等待負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)帳的部門在系統(tǒng)中確認(rèn)每個投保單的保費(fèi)實(shí)際到帳情況； ? 錄費(fèi)人員確認(rèn)所有接收的投保單都已被成功的錄入系統(tǒng)，核對錄入的暫收費(fèi)信息與投保單相符后在投保單上簽字確認(rèn)； ? 將當(dāng)日投保資料交接清單上的所收投保單數(shù)與系統(tǒng)中的新錄費(fèi)數(shù)進(jìn)行核對， 并將所有投保單按照高額件及非高額件的現(xiàn)金（支票）繳費(fèi)件、銀行扣款劃帳繳費(fèi)件分類； 定額保單： ? 對于定額保單的銷售控制應(yīng)將 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 與 單證系統(tǒng) 接口，當(dāng) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄費(fèi)、核保確認(rèn)后，則相關(guān)定額保單的信息會自動鏈接至 單證系統(tǒng) ，生成在 單證系統(tǒng) 中對定額保 單核銷的記錄。 ? 錄單崗重新按照上述步驟進(jìn)行錄單。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 判斷收款 條件 1 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 25 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 投保人根據(jù)實(shí)際應(yīng)付的保費(fèi)將款項(xiàng)交給業(yè)務(wù)員 ? 業(yè)務(wù)員收取款項(xiàng)，其款項(xiàng)收取的方式有三種：現(xiàn)金、支票和轉(zhuǎn)帳。 ? 業(yè)務(wù)員在收款次日將投保資料、銀行的“交款單”、暫收收據(jù)或支票、支票暫收單一并交業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤。 ? 總公司兩核中心應(yīng)定期檢查設(shè)置的電腦核保預(yù)設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，及時根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行核保標(biāo)準(zhǔn)的重新設(shè)置（例如重新根據(jù)風(fēng)險情況規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)件的累積保額、異常告知的限定），以防止風(fēng)險較大的投保單被電腦核保認(rèn)定為標(biāo)準(zhǔn)件，未進(jìn)入人工核保流中 分支公司兩核中心－電腦核保崗 核保指令 1 核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告－附件 轉(zhuǎn)核清單 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 32 主要步 驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 程； ? 所有電腦核保的標(biāo)準(zhǔn)由總公司兩核中心在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置并鎖定，下級分支公司無權(quán)進(jìn)行設(shè)置的修改； ? 電腦核 保崗在系統(tǒng)中打印 “轉(zhuǎn)核清單” （轉(zhuǎn)核清單有兩類，一類為未核件即存在錄入錯誤的投保件，一類為轉(zhuǎn)人工核保件）并與相應(yīng)的投保資料一同交至負(fù)責(zé)人工核保的人員。 如存在不符合上述第（ 1）、（ 2）、（ 3）項(xiàng)要求的情況，人工核保人員填寫“ 核保意見書” ，針對每一項(xiàng)不符合項(xiàng)目說明原因和改進(jìn)意見，要求業(yè)務(wù)員及時通知客戶重新填寫或補(bǔ)齊投保資料，進(jìn)入第 8步－收集資料；針對某一個被保險人的總投保金額是否超限，“核保系統(tǒng)” 應(yīng)提供自動查詢功能，例如，某一被保險人的身份證號輸入后，會在業(yè)務(wù)系高 分公司兩核中心－初級人工核保崗、高級核保崗 核保意見書 人工初核 7 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 36 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 統(tǒng)中進(jìn)行查詢（包括團(tuán)險、個險模塊），提供查詢結(jié)果，列示此人的投保單號、險種、投保金額； 如果不符合（ 4）、（ 5）、（ 6）項(xiàng)的要求，核保人員認(rèn)為需要進(jìn)行體檢或生存調(diào)查的則進(jìn)入第 9步－體檢、生存調(diào)查通知； ? 二次核保 ： 核保員收到客服部門關(guān)于續(xù)期收費(fèi)二次核保的 提示申請后，核保人員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中調(diào)出相關(guān)的信息進(jìn)行分析核保，主要的核保流程同首期核保。 ? 如果經(jīng)核保認(rèn)為屬于非標(biāo)準(zhǔn)承保件，則進(jìn)入 “ 13－變更通知” 團(tuán)險： ? 區(qū)域兩核中心按照公司關(guān)于 《中國太平洋人壽保險股份有限公司團(tuán)體壽險業(yè)務(wù)核保管理暫行規(guī)定》 的要求 進(jìn)行核保，主要針對投保人的資格是否符合公司的規(guī)定，團(tuán)體的人數(shù)、風(fēng)險情況、業(yè)務(wù)員提供的費(fèi)率等是否符合公司的承保規(guī)則等， 在 “核保系統(tǒng)”中錄入核保意見，過程同個險 。 本人初核保件： ? 具體流程參見 “ 15－核保終審” ； ? 超限特送一般指分公司特送至總公司兩核中心的核保員； ? 分公司需同時上送影像資料給總公司兩核中心； ? 總公司兩核中心對分支公司超限特送的所有保件進(jìn)行分配，分配方法同分公司的分配－ 見 6任務(wù)分配 ； ? 由于超過分公司權(quán)限的保件已經(jīng)分公司核保經(jīng)理進(jìn)行了資料收集和初核，故上交到總公司兩核中心時只需進(jìn)行電腦分配，將保件直接分配給有終審權(quán)限的核保員進(jìn)行終審。 ? 體檢醫(yī)生根據(jù)體檢結(jié)果編寫 “體檢報(bào)告 ” ，說明體檢意見后交開具體檢通知的核保人員； ? 生存調(diào)查人員根據(jù)生存調(diào)查的結(jié)果填寫 “生存調(diào)查報(bào)告” ，交開具生存調(diào)查通知 的核保人員。 任務(wù)分配 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 ? 電腦核保人員將所有轉(zhuǎn)核清單上列明的投保單及投保資料交人工核保人員； ? 人工核保人員確認(rèn)所收到的投保資料與轉(zhuǎn)核清單上的數(shù)量一致。 中 業(yè)務(wù)管理－接單崗 繳存銀行 4 初步復(fù)核 5 接單 6 交款單 交換授權(quán)帳號信息 7 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 28 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 銀行自動轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書送銀行進(jìn)行扣款； ? 銀行轉(zhuǎn)賬的具體過程 參見保全－續(xù)期收費(fèi) /銀行轉(zhuǎn)賬的流程； ? 收款管理負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬的人員將銀行返回的扣款數(shù)據(jù)盤片進(jìn)行數(shù)據(jù)加載，業(yè)務(wù)系統(tǒng) 自動確認(rèn)每張投保單的轉(zhuǎn)帳是否成功； ? 錄 費(fèi)人員根據(jù)系統(tǒng)中的到帳日期，將到帳的次日作為責(zé)任起期填寫到投保單上； ? 如果公司帳戶有不明來款，業(yè)務(wù)出納應(yīng)將到帳的信息以書面的形式發(fā)至各個業(yè)務(wù)管理部門，例如：團(tuán)險綜合管理部、個險綜合管理部，待收到業(yè)務(wù)部門的書面確認(rèn)后，由業(yè)務(wù)出納在 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 中針對此保單進(jìn)行資金到帳的確認(rèn)。 b、支票繳費(fèi)件 支票件由業(yè)務(wù)員開具“ 支票暫收單” ，支票暫收單一式三聯(lián)，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)業(yè)務(wù)員留存，另外一聯(lián)由業(yè)務(wù)員隨人身保險投保單及支票在收費(fèi)后及時（或最晚在下一個工作日）一并交內(nèi)勤人員。 非高（巨）額件是指不滿足高（巨）額保件要求的保件 ? 業(yè)務(wù)員應(yīng)根據(jù)投保人填寫的投保單內(nèi)容，判斷客戶的累積保額是否接近高額保件的限額，如果大于公司規(guī)定的限額則暫不收保費(fèi)，待核保通過后再收取保費(fèi)，避免提前收取高（巨）額保件的保費(fèi)，增加公司的理賠風(fēng)險。 退單 ： 錄單崗在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行退單處理同時打印退單清單和退單通知書，并將退單清單、投保資料及退單通知書交業(yè)務(wù)管理接單崗； 接單崗將所有退單資料交業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤，雙方填寫“ 投保資料交接清單” 業(yè)務(wù)管理內(nèi)勤通知業(yè)務(wù)員領(lǐng)取投保單，業(yè)務(wù)員根據(jù)退單通知書的要求會同投保人進(jìn)行修改或補(bǔ)充資料。 現(xiàn)金：主要系個險客戶支付保費(fèi)的形式 支票：主要系團(tuán)險客戶支付保費(fèi)的形式 銀行轉(zhuǎn)帳：主要系中介支付保費(fèi)的形式，部分個險的客戶也選擇此方式 ? 錄費(fèi)人員根據(jù)投保單上的信息在 業(yè)務(wù)系統(tǒng)承保模塊 中登錄已經(jīng)被業(yè)務(wù)管理接收的所有投保單進(jìn)行錄費(fèi)，系統(tǒng)自動生成應(yīng)收保費(fèi)金額；根據(jù)暫收收據(jù)或銀行交款單、 POS 機(jī)回單、錄入實(shí)收保費(fèi)金額，如果系轉(zhuǎn)帳繳費(fèi) 則由轉(zhuǎn)帳部門負(fù)責(zé)將實(shí)際的扣款情況加載到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，確認(rèn)實(shí)收保費(fèi)。中介部內(nèi)勤留存一聯(lián)交接清單，另一聯(lián)隨同投保資料流轉(zhuǎn)。 ? 個險、團(tuán)險： 業(yè)務(wù)員復(fù)核已經(jīng)填寫好的投保單，確保所有內(nèi)容填寫完整、正確。 高 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員、管理層 洽談業(yè)務(wù) 2 通融業(yè)務(wù)審核 3 通融承保申請書 承保管理流程手冊 有待普華永道合伙人 復(fù)核、修改 12 投保單填寫及傳遞 主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級 職能 整體要求 ： ? 投保單系總公司規(guī)定目前正在使用的版本，總公司應(yīng)確保定期對空白投保單的條款進(jìn)行重新審定以規(guī)避風(fēng)險； ? 投保單由投保人本人親自填寫（如為公司投保則公司指定人員），如果投保人無法填寫則有授權(quán)書給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫； ?