反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)及金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)課件(27頁(yè))-管理培訓(xùn)(編輯修改稿)
2024-09-24 10:15 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 取業(yè)務(wù)；為客戶提供電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他非柜臺(tái)方式的服務(wù)；為客戶提供由他人代理辦理業(yè)務(wù)的服務(wù)時(shí)，應(yīng)采取客戶身份識(shí)別措施。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) 保險(xiǎn)業(yè) : 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 ? 第十二條：對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 1 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 2萬(wàn)元以上或者外幣等值 2020美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 20萬(wàn)元以上或者外幣等值 2 萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對(duì)投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) 保險(xiǎn)業(yè) : 《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》 ? 第十三條：客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣 1萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。 ? 第十四條：在被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣 1萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000美元以上，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) 持續(xù)性要求 (第十九條 )。 金融機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。如果發(fā)現(xiàn)客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng) 立即中止為其辦理業(yè)務(wù) 。 重新識(shí)別客戶身份的要求 （ 1）重新識(shí)別客戶身份的條件 （第二十二條） （ 2）重新識(shí)別客戶身份的措施 （第二十三條） 委托其他金融機(jī)構(gòu)銷售金融產(chǎn)品的客戶身份識(shí)別要求（第二十四條） （ 1）委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)； （ 2）代理機(jī)構(gòu)采取了我國(guó)反洗錢法律規(guī)定的客戶身份識(shí)別措施； （ 3）金融機(jī)構(gòu)能夠從代理機(jī)構(gòu)有效獲得并保存客戶身份資料信息。 對(duì)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的要求（第二十五條） (1)第三方按我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施； (2)第三方為本機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙； (3)本機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及高風(fēng)險(xiǎn)客戶的加強(qiáng)身份識(shí)別措施（第十八、十九條） 金融機(jī)構(gòu)開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工作，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度高低分別采取不同的客戶身份識(shí)別措施。 如果客戶為外國(guó)政要的，在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶還需每半年審核一次客戶身份基本信息。 此外，還應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并將風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。 報(bào)告客戶可疑行為的要求（第二十六條）。 客戶以下行為屬可疑行為： （ 1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的； （ 2）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的； （ 3）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的； （ 4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的； （ 5）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 中國(guó)最大的保險(xiǎn)資料下載網(wǎng) （三）客戶身份資料及交易記錄保存（第二十七、八條） 金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限的制度。 保存目的。一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明；二是可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。 保存內(nèi)容和期限。保存內(nèi)容為客戶身份資料和交易記錄，保存期限均為 5年。 自然人客戶的 “ 身份基本信息 ” ： 包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。 法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的 “ 身份
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