【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、5得1分證券業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分＋占比4的得分+占比5的得分＋占比6的得分占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比5=非現(xiàn)場(chǎng)開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比6=新增非現(xiàn)場(chǎng)開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比6≤80%得1分， 80%占比6≤90%，90%﹤占比6≤100%的得0分，100%﹤占比6≤110%，110%﹤占比6≤120%的得1分，120%占比保險(xiǎn)業(yè)：計(jì)分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無(wú)業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%。 占比2≤80%得3分， 80%占比2≤90%得1分，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%的得1分，110%﹤占比2≤120%的得2分，120%占比2得3分 制約金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制效果的外部因素：（3分） 測(cè)量制約金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制效果的外部因素。（3分）參考評(píng)估要點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)受自身資源能力所限，反洗錢工作實(shí)效將受制于許多外部因素，例如在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，客戶身份證件的核實(shí)效果并不完全取決于金融機(jī)構(gòu)自身的努力程度。金融機(jī)構(gòu)如果有能力排除相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制效果。計(jì)分方法：得分=占比1的得分＋占比2的得分占比1=使用不可核查證件個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=無(wú)業(yè)+其他職業(yè)個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%得1分，90%﹤占比2≤100%，100%﹤占比2≤110%的得0分，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。三、控制（control）(44分)6. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別與控制（9分） 對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的機(jī)制：（2分） 建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。評(píng)估流程科學(xué)、合理、完善。（2分）參考評(píng)分要點(diǎn): (1)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有相關(guān)制度安排，建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，但標(biāo)準(zhǔn)存在缺陷，；沒(méi)有制度安排的，未建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的，扣2分。（2）評(píng)估從初評(píng)到審核各個(gè)工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與的。（3）業(yè)務(wù)條線沒(méi)有充分參與評(píng)估工作的。（4）針對(duì)評(píng)估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施，沒(méi)有制定的，每項(xiàng)新業(yè)務(wù)扣1分；措施不合理或不具備操作性的。（5）高級(jí)管理層對(duì)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉，是否對(duì)本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及控制措施進(jìn)行了審批，不知曉評(píng)估機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)的的，沒(méi)有對(duì)本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及控制措施進(jìn)行審批的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)扣1分。（1分）。（1分）參考評(píng)分要點(diǎn):（1）金融機(jī)構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；。（2）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；。 對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的控制程度：（6分） 金融機(jī)構(gòu)針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。（6分）參考評(píng)分要點(diǎn):選取人民銀行重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制力度。：（1）私人銀行業(yè)務(wù)計(jì)算公式：得分（風(fēng)險(xiǎn)控制資源的充足率）=（客戶經(jīng)理人數(shù)/私人銀行客戶數(shù)）/行業(yè)均值100%占比﹥120%；110%≤占比﹤120%；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%；80%≤占比﹤90%；占比﹤80%的得1分。（2）POS機(jī)業(yè)務(wù)計(jì)算公式：得分（商戶管理強(qiáng)度）=（現(xiàn)場(chǎng)核查特約商戶數(shù)/POS機(jī)特約商戶數(shù)） /行業(yè)均值100%強(qiáng)度﹥110%；100%≤強(qiáng)度﹤110%；強(qiáng)度﹥110%但無(wú)涉案的得0分；強(qiáng)度﹤100%；100%≤強(qiáng)度﹤110%的但有涉案得1分；強(qiáng)度﹤100%。（3）提前還貸業(yè)務(wù)計(jì)算公式：占比=報(bào)告期提前還貸上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期提前還貸總金額/行業(yè)均值100%。占比﹥120%；110%≤占比﹤120%；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%；80%≤占比﹤90%；占比﹤80%的得1分。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計(jì)算公式：占比=報(bào)告期網(wǎng)上銀行上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期網(wǎng)上銀行交易總金額/行業(yè)均值100%。占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%；80%≤占比﹤90%的得1分；占比﹤80%。（5）現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值100%。占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%；80%≤占比﹤90%的得1分；占比﹤80%。（6）一次性交易業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值100%。占比﹥120%；110%≤占比﹤120%；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%；80%≤占比﹤90%；占比﹤80%的得1分。（7）跨境交易業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值100%。占比﹥120%的得1分；110%≤占比﹤120%；100%≤占比﹤110%的得0分；90%≤占比﹤100%；80%≤占比﹤90%的得1分；占比﹤80%。（8）銀行卡業(yè)務(wù)①信用卡占比1=信用卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期信用卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值100%。②借記卡占比2=借記卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期借記卡業(yè)務(wù)交易總金額/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：得分=占比1得分+占比2得分。占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。證券業(yè)（共4項(xiàng)）：、指定（撤指）業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易筆數(shù)/轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：占比≤80%得1分， 80%﹤占比≤90%，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%，110%﹤占比≤120%，120%﹤占比，得1分。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易筆數(shù)/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易筆數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=所有單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/所有單客戶多銀行存管主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值100%。計(jì)分方法：占比≤80%得1分， 80%﹤占比≤90%，90%﹤占比≤100%的得0分，100%﹤占比≤110%，110%﹤占比≤120%，120%﹤占比，得1分。計(jì)算對(duì)疑似被同一人控制（通過(guò)同一MAC地址控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶網(wǎng)上交易風(fēng)險(xiǎn)控制程度。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易戶數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易金額/活動(dòng)賬戶交易總金額/行業(yè)均值100%占比2≤80%得2分， 80%﹤占比2≤90%得1分，90%﹤占比2≤100%，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%的得1分，120%﹤占比2，得2分。計(jì)算疑似被同一人控制（通過(guò)相同手機(jī)號(hào)（固定電話）控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生委托交易，含3個(gè)）的多個(gè)疑似非同名賬戶電話業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)控制程度。計(jì)分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易戶數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2：得分=電話交易業(yè)務(wù)疑似非同名賬戶上報(bào)可疑交易金額/活動(dòng)賬戶交易總金額/行業(yè)均值100%占比2≤80%得2分， 80%﹤占比2≤90%得1分，90%﹤占比2≤100%，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%的得1分，120%﹤占比2，得2分。壽險(xiǎn)業(yè)（共8項(xiàng)）：計(jì)分方法：得分=占比占比2得分的低值。占比1=報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期代理銷售業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值100%。占比2=代理銷售業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%。占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。（投資連接型產(chǎn)品、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品上報(bào)可疑交易保費(fèi)金額/報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%。占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。4. 保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期上報(bào)可疑交易涉及發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。計(jì)分方法：得分=占比占比2得分的低值+占比占比4得分的低值+占比占比6得分的低值+占比占比8得分的低值占比1=報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期新增退保上報(bào)可疑交易總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值100%占比3=報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比4=報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比6=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新增退保保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比7=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值100%占比8=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期新增退保保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比8≤80%， 80%﹤占比8≤90%，90%﹤占比8≤100%的得0分，100%﹤占比8≤110%，110%﹤占比8≤120%，120%﹤占比8得1分。6. 第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額/報(bào)告期第三方付費(fèi)新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值100%占比2≤80%， 80%﹤占比2≤90%，90%﹤占比2≤100%的得0分，100%﹤占比2≤110%，110%﹤占比2≤120%，120%﹤占比2，得1分。7. 理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1=報(bào)告期上報(bào)可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值100%占比2=報(bào)告期上報(bào)可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)金額/報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值100%