證券公司財(cái)富管理金鑰匙培訓(xùn)教材(22頁)-管理培訓(xùn)(編輯修改稿)
2024-09-24 05:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 0% 低風(fēng)險(xiǎn)特征 5%10% 10%20% 注：上證綜指平均年化收益率約 19%，波動(dòng)率約 37%，以此估測(cè)中等風(fēng)險(xiǎn)特征客戶的預(yù)期 詳情參考： 《 客戶識(shí)別設(shè)計(jì)流程與分類方法 》 要引導(dǎo)客戶像考慮收益一樣考慮風(fēng)險(xiǎn) 10 —— 達(dá)成合理預(yù)期 幫助客戶認(rèn)識(shí)市場(chǎng) 幫助客戶認(rèn)識(shí)自己 理念宣導(dǎo) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)收益情況：平均年化收益率、波動(dòng)率；最大、最小年度漲跌幅 市場(chǎng)投資者構(gòu)成 ：機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)占比，散戶投資者資產(chǎn)占比，不同類型投資者 收益情況 在前述風(fēng)險(xiǎn)特征測(cè)試基礎(chǔ)上： 主觀風(fēng)險(xiǎn)特征：個(gè)人主觀對(duì)待投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和心理承受能力 客觀風(fēng)險(xiǎn)特征：個(gè)人客觀上具備的對(duì)抗投資風(fēng)險(xiǎn)的物質(zhì)能力和投資素質(zhì) 財(cái)富管理理念宣導(dǎo)：資產(chǎn)配置和投資組合 在市場(chǎng)投資者大部分都是個(gè)人投資者的情況下，依靠機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理服務(wù)，嫁接機(jī)構(gòu)投資能力，投資者可能獲取較好的收益，分享中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。 服務(wù)方法介紹 為客戶提供理財(cái)規(guī)劃報(bào)告和投資組合建議書并進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和實(shí)時(shí)調(diào)整 可能結(jié)果分析 向客戶充分揭示不同風(fēng)格組合在投資中過程中的波動(dòng)可能性和到期出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性 盡量引導(dǎo)客戶降低收益預(yù)期 直至達(dá)成合理的一致預(yù)期 詳情參考： 《 說服客戶達(dá)成合理預(yù)期工作內(nèi)容及流程 》 “規(guī)則講透，風(fēng)險(xiǎn)講夠” 11 IT支持 報(bào)告輸出 投顧系統(tǒng)前臺(tái) —— 資產(chǎn)配置 投顧系統(tǒng)后臺(tái)資產(chǎn)配置模型 權(quán)益類資產(chǎn)比例 固定收益類資產(chǎn)比例 現(xiàn)金類資產(chǎn)比例 該配置預(yù)計(jì)平均年化收益率、波動(dòng)率 客戶識(shí)別 （客戶風(fēng)險(xiǎn)特征） 股市評(píng)級(jí) 債市評(píng)級(jí) 理財(cái)中心 產(chǎn)品部門實(shí)時(shí)維護(hù) 投資顧問 個(gè)人 /團(tuán)隊(duì) /營業(yè)部 /總部 客戶交流溝通 和再調(diào)整 投資顧問 個(gè)人 /團(tuán)隊(duì) /營業(yè)部 /總部 12 報(bào)告留痕 投顧業(yè)務(wù)系統(tǒng) 產(chǎn)品動(dòng)態(tài)更新 —— 投資組合建議流程 資產(chǎn)配置比例 （動(dòng)態(tài)調(diào)整） 產(chǎn)品體系 工作模板 投資顧問 個(gè)人 /團(tuán)隊(duì) /營業(yè)部 /總部 報(bào)告生成 組合配置規(guī)范 理財(cái)服務(wù)中心 客戶溝通 服務(wù)跟蹤 根據(jù)產(chǎn)品動(dòng)態(tài)調(diào)整實(shí)時(shí)更新組合 理財(cái)規(guī)劃報(bào)告 及 投資組合建議書 審核傳遞 客戶 13 —— 服務(wù)跟蹤 收益率跟蹤 持倉跟蹤 客戶實(shí)際持倉收益率跟蹤 投資組合建議模擬收益率跟蹤 圍繞上述收益率比較的客戶引導(dǎo)和服務(wù)跟蹤 市場(chǎng)策略調(diào)整跟蹤（調(diào)整資產(chǎn)配置建議） 持倉品種公告、公告解讀、重要研究報(bào)告（公司研究、行業(yè)研究） 產(chǎn)品組合調(diào)入調(diào)出（調(diào)整投資組合建議） 客戶基本狀況跟蹤 客戶資產(chǎn)量變化 客戶投資風(fēng)格變化 客戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力變化 重新識(shí)別客戶 14 —— 滿意度調(diào)查 客戶投資體驗(yàn)調(diào)查 ?周期：月度、季度、年度等時(shí)點(diǎn)或重大投資事件發(fā)生后。 ?方式：投資顧問積極與客戶溝通，通過詢問、問卷調(diào)查等方式，了解客戶對(duì)建議組合收益率的體驗(yàn)，如 委托外部的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行 1年 1次的顧客滿意度調(diào)查； 每月針對(duì)所有營業(yè)部進(jìn)行匿名體驗(yàn)，以直接訪問及打電話詢問等方式評(píng) 價(jià)營業(yè)部的工作效果；
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