【文章內(nèi)容簡介】 和風(fēng)險承受能力的原則基礎(chǔ)上，審慎盡責(zé)地開展理財業(yè)務(wù)。 第七十條 我行研發(fā)、設(shè)計的理財產(chǎn)品以及代理類理財產(chǎn)品（包括基金公司、證券公司、信托公司等機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品）等由總行行長辦公會授權(quán)中間業(yè)務(wù)發(fā)展委 員會審批，為提高審批效率，總行中間業(yè)務(wù)發(fā)展委員會下設(shè)理財業(yè)務(wù)審批小組，履行審批職責(zé)?？傂挟a(chǎn)品研發(fā)業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審批小組會議決議，在決議范圍內(nèi)組織執(zhí)行。 — 21— 第七十一條 我行理財業(yè)務(wù)應(yīng)在全行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額體系內(nèi)開展。理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額是指我行辦理自主研發(fā)類理財業(yè)務(wù)的最高限額，是我行防范理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要手段。理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額按照風(fēng)險類型主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額。 第七十二條 理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額由總行理財業(yè)務(wù)管理部匯總?cè)欣碡敇I(yè)務(wù)需求后提出建議，經(jīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展委員會審核后，提交風(fēng)險管理委 員會審批。對于年度風(fēng)險限額、年度風(fēng)險限額重大調(diào)整以及風(fēng)險管理委員會認為需報行長辦公會審議的，需報行長辦公會審議通過后執(zhí)行。 第七十三條 產(chǎn)品投資運作過程中，總行理財業(yè)務(wù)管理部負責(zé)統(tǒng)一收集全行理財業(yè)務(wù)投資運作與風(fēng)險監(jiān)控情況，總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門應(yīng)協(xié)助配合。 第七十四條 我行分支行理財業(yè)務(wù)銷售渠道在向客戶推介產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險；有關(guān)客戶評估和顧問服務(wù)的記錄、客戶資 料和其他文件資料，應(yīng)集中在分行統(tǒng)一管理，由分行妥善保存。 第七十五條 產(chǎn)品投資運作過程中，分支行作為貸后管理人或投資管理人、投資顧問的，分支行需切實履行相關(guān)管理職責(zé)、控制項目風(fēng)險，并按照總行要求提交貸后或投資管理報告，及時、 — 22— 完整、準(zhǔn)確地報告項目情況。 第七十六條 我行理財業(yè)務(wù)有以下情形之一的，總行理財業(yè)務(wù)銷售部門、理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門及分支行應(yīng)及時向理財業(yè)務(wù)管理部報告，并協(xié)助理財業(yè)務(wù)管理部向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告： （一）發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件； （二）挪用客戶資金或資產(chǎn)； （三）投資交易對 手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損； （四）理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損； （五）銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。 （六）發(fā)生理財業(yè)務(wù)應(yīng)急事件，經(jīng)我行認為需要向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的。 第七章 理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理 第七十七條 董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解理財業(yè)務(wù)可能對銀行法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注理財業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險、合規(guī)性風(fēng)險等風(fēng)險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保理財業(yè)務(wù)的各項管理制度和風(fēng)險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。 第七十八條 總 行理財業(yè)務(wù)管理部應(yīng)每季度向董事會、監(jiān)事會和高級管理層書面報告理財業(yè)務(wù)風(fēng)險報告，包括但不限于授權(quán)執(zhí)行情況、理財業(yè)務(wù)的審批、發(fā)售情況、全行理財業(yè)務(wù)開展情況、投資運作情況及風(fēng)險狀況，存在的問題及其他需要匯報的情況。 — 23— 第七十九條 總行理財產(chǎn)品研發(fā)部門負責(zé)對其研發(fā)的理財產(chǎn)品的合規(guī)性進行評估和舉證，并定期或不定期開展內(nèi)部業(yè)務(wù)檢查；總行理財產(chǎn)品銷售部門負責(zé)對本條線銷售管理進行日常性檢查；總行審計部應(yīng)定期對總分行理財業(yè)務(wù)開展情況進行檢查和審計。 第八十條 總、分行理財業(yè)務(wù)銷售部門應(yīng)當(dāng)建立和完善理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量控制制 度，制定實施內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，配備必要的人員，對理財業(yè)務(wù)銷售人員的操守資質(zhì)、服務(wù)合規(guī)性和服務(wù)質(zhì)量等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。內(nèi)部檢查應(yīng)當(dāng)采取多樣化的方式進行，對理財產(chǎn)品銷售質(zhì)量進行檢查時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)人員，以客戶身份進行調(diào)查。內(nèi)部檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)在審查銷售服務(wù)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。 第八十一條 分行應(yīng)當(dāng)建立理財服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對轄內(nèi)分支機構(gòu)提供理財服務(wù)情況進行監(jiān)督檢查，對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關(guān) 評估情況?？傂袑⒉扇‖F(xiàn)場或非現(xiàn)場方式對分行開展理財服務(wù)情況進行監(jiān)督檢查。 第八章 理財業(yè)務(wù)其他規(guī)定 第八十二條 我行理財業(yè)務(wù)品牌由理財業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一規(guī)劃、設(shè)計和管理，總行其他部門或分行在開展理財業(yè)務(wù)過程中需執(zhí)行統(tǒng)一的理財業(yè)務(wù)品牌要求，不得隨意濫用我行理財品牌。 第八十三條 理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品編碼由理財業(yè)務(wù)管理部統(tǒng)一管 — 24— 理，總行其他部門及分支行未經(jīng)理財業(yè)務(wù)管理部授權(quán)，不得自行在系統(tǒng)中設(shè)置產(chǎn)品編碼和進行銷售。 第八十四條 分行具備以下條件，并經(jīng)總行授權(quán)，可開展理財業(yè)務(wù)： （一）具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部 控制制度； （二）有 具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的 高級管理人員、從業(yè)人員； （三）具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系； （四）信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件； （五）符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、總行規(guī)定的其他審慎性條件。 第八十五條 分行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)進行嚴(yán)格的法律合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定理財業(yè)務(wù)所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范法律合規(guī)風(fēng)險。 第八十六條 分行開展理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費 標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。分行制定的收費原則需經(jīng)總行批準(zhǔn)。根據(jù)國家有關(guān)政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調(diào)整與客戶簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式時，應(yīng)將有關(guān)情況及時告知客戶；除非在相關(guān)協(xié)議中另有約定，銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式進行調(diào)整時，應(yīng)獲得客戶同意；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按 — 25— 照銷售文件的約定提前贖回。 第八十七條 分支行在開展理財服務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定及時向相關(guān)部門報告。 第八十八條 理財業(yè)務(wù)客 戶投訴由總分行理財業(yè)務(wù)銷售部門負責(zé)協(xié)調(diào)解決。總、分行應(yīng)明確理財業(yè)務(wù)的投訴處理責(zé)任部門、人員和報告路徑，并將相關(guān)情況提供給 95558 客戶服務(wù)中心。通過 95558 客戶服務(wù)中心或其他渠道受理的客戶服務(wù)投訴，可轉(zhuǎn)至總、分行相關(guān)負責(zé)人進行處理。 第八十九條 總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門負責(zé)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求對本部門研發(fā)的理財計劃季度發(fā)售情況進行統(tǒng)計分析，并于下一季度第一個月 5 日前將有關(guān)統(tǒng)計分析報告匯總至總行理財業(yè)務(wù)管理部?？傂欣碡敭a(chǎn)品銷售部門負責(zé)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求對理財業(yè)務(wù)季度開展情況進行分析， 并于下一季度第一個月 5 日前將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報至總行理財業(yè)務(wù)管理部。由總行理財業(yè)務(wù)管理部將相關(guān)統(tǒng)計分析報告編寫匯總后向銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送。 第九十條 總行理財業(yè)務(wù)研發(fā)部門負責(zé)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求在每一會計年度終了對本部門研發(fā)的理財計劃編寫本年度理財計劃情況評估報告，并于下一年度 1 月底前匯總至總行理財業(yè)務(wù)管理部?？傂欣碡敭a(chǎn)品銷售部門負責(zé)按年度按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)要求在每一會計年度終了編寫本年度理 — 26— 財業(yè)務(wù)開展情況評估報告，并于下一年度 1 月底前報總行理財業(yè)務(wù)管理部。由總行理財業(yè)務(wù)管理部對 相關(guān)報告編寫匯總后報送至銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。理財產(chǎn)品銷售部門的季度、年度理財顧問服務(wù)開展情況評估報告應(yīng)涵蓋：理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員勝任情況；理財服務(wù)開展情況對客戶評估報告、投資顧問建議提供情況的評估；理財服務(wù)的投訴及處理情況。 第九章 附 則 第九十一條 本辦法未盡事宜應(yīng)遵照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第九十二條 本辦法是我行開展各項理財業(yè)務(wù)、制定理財業(yè)務(wù)相關(guān)辦法、制度、流程的原則和基礎(chǔ)。理財業(yè)務(wù)相 關(guān)制度辦法與本辦法不一致的以本辦法為準(zhǔn)。有關(guān)理財業(yè)務(wù)風(fēng)險限額、審批準(zhǔn)入、品牌管理、信息披露、編碼管理等辦法、制度等將另行制定。 第九十三條 本辦法由總行理財業(yè)務(wù)管理部負責(zé)制定和解釋。 第九十四條 本辦法自下發(fā)之日起正式實行。 — 27— 以下是附加文檔，不需要 的朋友下載后刪除，謝謝 班主任工作總結(jié)專題 8篇 第一篇 :班主任工作總結(jié) 小學(xué)班主任特別是一年級的班主任，是一個復(fù)合性角色。當(dāng)孩子們需要關(guān)心愛護時，班主任應(yīng)該是一位慈母，給予他們細心的體貼和溫暖；當(dāng)孩子們有了缺點，班主任又該是一位嚴(yán)師，嚴(yán)肅地指出他的不足，并幫 助他改正。于是，我認為班主任工作是一項既艱巨而又辛苦的工作。說其艱巨，是指學(xué)生的成長，發(fā)展以至能否成為合格人才，班主任起著關(guān)鍵性的作用，說其辛苦，是指每天除了對學(xué)生的學(xué)習(xí)負責(zé)以外，還要關(guān)心他們的身體、紀(jì)律、衛(wèi)生、安全以及心理健康等情況。盡管這樣，下面我就談幾點做法和體會。 一、常規(guī)習(xí)慣，常抓不懈 學(xué)生良好的行為習(xí)慣的養(yǎng)成不是一節(jié)課、一兩天說說就行的，它必須貫穿在整個管理過程中。于是我制定出詳細的班規(guī)，要求學(xué)生對照執(zhí)行，使學(xué)生做到有規(guī)可循，有章可依。由于低年級學(xué)生自覺性和自控力都比較差，避免不了會出現(xiàn)這樣或那 樣的錯誤，因此這就需要班主任做耐心細致的思想工作、不能操之過急。于是，我經(jīng)常利用班 — 28— 會對學(xué)生中出現(xiàn)的問題進行曉之以理、動之以情、導(dǎo)之以行的及時教育，給他們講明道理及危害性，從而使學(xué)生做到自覺遵守紀(jì)律。 二、細處關(guān)愛，親近學(xué)生 愛，是教師職業(yè)道德的核心，一個班主任要做好本職工作，首先要做到愛學(xué)生。“感人心者，莫先乎情?！惫ぷ髦?，我努力做到于細微處見真情，真誠的關(guān)心孩子，熱心的幫助孩子。我深信，愛是一種傳遞，當(dāng)教師真誠的付出愛時，收獲的必定是孩子更多的愛！感受孩子們的心靈之語，便是我最快樂的一件事！” 三、具體要 求，指導(dǎo)到位 心理學(xué)研究表明，兒童對事物的認知是整體性的，能熟知輪廓，但不注重細節(jié)。 我認為，首先要蹲下來，以孩子的視角觀察事物，用孩子能聽懂的話和他們交流。其次，要注重細節(jié)教育，把該做的事指導(dǎo)到位，因為他們很想按照老師的要求去做，很想把事情做好。 四、示范帶頭，直觀引導(dǎo) 大教育家烏申斯基曾有過這樣一段話：“教師個人的范例，對于學(xué)生的心靈是任何東西都不能代替的最有用的陽光?！钡湍昙壍膶W(xué)生對自己的班主任是一個怎樣的老師，他們會留心觀察班主任的每一個動作、每一個眼神、每一種表情，會細心傾聽班主任的每一句話，他 — 29— 們 對班主任有著一種特殊的信任和依賴情感。班主任的自身素質(zhì)，道德修養(yǎng)，班主任的一言一行，一舉一動，無形之中會成為全班幾十個孩子的榜樣。因此，在班級工作中我時刻注意自身形象，事事從我做起，以良好的形象率先垂范，潛移默化的影響著我的學(xué)生。凡要求學(xué)生做到的，教師首先自己做到，而且做得更好。要求學(xué)生講衛(wèi)生，不隨便亂扔垃圾，自己就做到隨手撿拾垃圾。要求學(xué)生不遲到，在我的帶動下，我們班的大多數(shù)學(xué)生都能做到講衛(wèi)生不遲到，個個講文明守紀(jì)律。 五、及時表揚，延遲批評 德國美學(xué)家黑格爾說：“不應(yīng)該使孩子們的注意力長久地集中在一些過 失上，對此，盡可能委婉地提醒一下就夠了。最重要的是要在學(xué)生身上激發(fā)出對自身力量和自身榮譽的信念?！苯踢^低年級的老師都知道：孩子小，事兒多，一上課就“告狀”。當(dāng)老師的又不能不公平處理，這樣耽誤的時間太多，而且學(xué)生因為受了批評，注意力長時間集中在自己的過失上，情緒受影響，低落的情緒體驗使智力活動水平明顯下降，課堂吸收效率變低。針對這一情況，我采取延遲批評，這樣既培養(yǎng)學(xué)生愉快的情緒體驗，又給予其改正和返回的機會，之后老師只要加以指導(dǎo)，就能很好的解決問題 ...... 本文來自公務(wù)員之家，查看正文請使用公務(wù)員之家站內(nèi) 搜索查看正文。 — 30— 第二篇 :四年級班主任工作總結(jié) 學(xué)生是涌動著無限活力的生命體，是教育的起點和歸宿。面對學(xué)生，祖國的未來，我們要做一個真正有意義的班主任，素質(zhì)教育要求我們要面向全體學(xué)生，為學(xué)生服好務(wù)，使學(xué)生的思想道德、文化科學(xué)、勞動技能、身體心理素質(zhì)得到全面和諧地發(fā)展，我們的班級管理究竟該如何閱讀學(xué)生個體，提升學(xué)生學(xué)習(xí)生活及生命的質(zhì)量呢 ?在過去的一學(xué)期里，我們班在學(xué)校的統(tǒng)一組織、領(lǐng)導(dǎo)和同學(xué)們的共同努力下及任課老師的大力支持和配合下，各項工作順利開展，安全、學(xué)習(xí)、工作等方面都取得較突出的成績，現(xiàn)將我所做的一些工作 總結(jié)如下： 一、做好學(xué)生的思想工作，培養(yǎng)學(xué)生良好的道德品質(zhì)，凈化學(xué)生的心靈，努力培養(yǎng)德智體全面發(fā)展的人才 做好學(xué)生的思想工作從兩方面入手，一是重視每周的班會課，開好班會課；二是重視與學(xué)生的思想交流，多與學(xué)生談心。重視班會，開好班會，為的是在班中形成正確的輿論導(dǎo)向，形成良好的班風(fēng)、學(xué)風(fēng)，為學(xué)生提供一個好的大環(huán)境，重視的是學(xué)生的共性。為配合學(xué)校各項工作的落實，我們班積極開展了許多有益于學(xué)生身心健康發(fā)展的活動，讓學(xué)生在活動中明事理、長見識。學(xué)生自尊心也很強，直接的批評換回來的可能是思想的叛逆，利用班會課對學(xué)生進行