【文章內容簡介】 和風險承受能力的原則基礎上，審慎盡責地開展理財業(yè)務。 第七十條 我行研發(fā)、設計的理財產品以及代理類理財產品（包括基金公司、證券公司、信托公司等機構發(fā)行的產品）等由總行行長辦公會授權中間業(yè)務發(fā)展委 員會審批，為提高審批效率，總行中間業(yè)務發(fā)展委員會下設理財業(yè)務審批小組，履行審批職責。總行產品研發(fā)業(yè)務部門應根據審批小組會議決議，在決議范圍內組織執(zhí)行。 — 21— 第七十一條 我行理財業(yè)務應在全行理財業(yè)務風險限額體系內開展。理財業(yè)務風險限額是指我行辦理自主研發(fā)類理財業(yè)務的最高限額，是我行防范理財業(yè)務風險的重要手段。理財業(yè)務風險限額按照風險類型主要分為信用風險限額、市場風險限額、流動性風險限額。 第七十二條 理財業(yè)務風險限額由總行理財業(yè)務管理部匯總全行理財業(yè)務需求后提出建議，經中間業(yè)務發(fā)展委員會審核后，提交風險管理委 員會審批。對于年度風險限額、年度風險限額重大調整以及風險管理委員會認為需報行長辦公會審議的，需報行長辦公會審議通過后執(zhí)行。 第七十三條 產品投資運作過程中，總行理財業(yè)務管理部負責統(tǒng)一收集全行理財業(yè)務投資運作與風險監(jiān)控情況，總行理財業(yè)務研發(fā)部門應協(xié)助配合。 第七十四條 我行分支行理財業(yè)務銷售渠道在向客戶推介產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險；有關客戶評估和顧問服務的記錄、客戶資 料和其他文件資料，應集中在分行統(tǒng)一管理，由分行妥善保存。 第七十五條 產品投資運作過程中，分支行作為貸后管理人或投資管理人、投資顧問的，分支行需切實履行相關管理職責、控制項目風險，并按照總行要求提交貸后或投資管理報告，及時、 — 22— 完整、準確地報告項目情況。 第七十六條 我行理財業(yè)務有以下情形之一的，總行理財業(yè)務銷售部門、理財業(yè)務研發(fā)部門及分支行應及時向理財業(yè)務管理部報告，并協(xié)助理財業(yè)務管理部向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告： （一）發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件； （二）挪用客戶資金或資產； （三）投資交易對 手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損； （四）理財產品出現(xiàn)重大虧損； （五）銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。 （六）發(fā)生理財業(yè)務應急事件，經我行認為需要向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告的。 第七章 理財業(yè)務的監(jiān)督管理 第七十七條 董事會和高級管理層應當充分了解理財業(yè)務可能對銀行法律風險、聲譽風險等產生的重要影響，密切關注理財業(yè)務的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保理財業(yè)務的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶最大利益的原則。 第七十八條 總 行理財業(yè)務管理部應每季度向董事會、監(jiān)事會和高級管理層書面報告理財業(yè)務風險報告，包括但不限于授權執(zhí)行情況、理財業(yè)務的審批、發(fā)售情況、全行理財業(yè)務開展情況、投資運作情況及風險狀況，存在的問題及其他需要匯報的情況。 — 23— 第七十九條 總行理財產品研發(fā)部門負責對其研發(fā)的理財產品的合規(guī)性進行評估和舉證，并定期或不定期開展內部業(yè)務檢查；總行理財產品銷售部門負責對本條線銷售管理進行日常性檢查；總行審計部應定期對總分行理財業(yè)務開展情況進行檢查和審計。 第八十條 總、分行理財業(yè)務銷售部門應當建立和完善理財產品銷售質量控制制 度，制定實施內部監(jiān)督和獨立審核措施，配備必要的人員，對理財業(yè)務銷售人員的操守資質、服務合規(guī)性和服務質量等進行內部調查和監(jiān)督。內部檢查應當采取多樣化的方式進行，對理財產品銷售質量進行檢查時，內部調查監(jiān)督人員還應當親自或委托適當人員，以客戶身份進行調查。內部檢查監(jiān)督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。 第八十一條 分行應當建立理財服務的跟蹤評估制度，定期對轄內分支機構提供理財服務情況進行監(jiān)督檢查，對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關 評估情況?？傂袑⒉扇‖F(xiàn)場或非現(xiàn)場方式對分行開展理財服務情況進行監(jiān)督檢查。 第八章 理財業(yè)務其他規(guī)定 第八十二條 我行理財業(yè)務品牌由理財業(yè)務管理部統(tǒng)一規(guī)劃、設計和管理，總行其他部門或分行在開展理財業(yè)務過程中需執(zhí)行統(tǒng)一的理財業(yè)務品牌要求，不得隨意濫用我行理財品牌。 第八十三條 理財業(yè)務產品編碼由理財業(yè)務管理部統(tǒng)一管 — 24— 理，總行其他部門及分支行未經理財業(yè)務管理部授權，不得自行在系統(tǒng)中設置產品編碼和進行銷售。 第八十四條 分行具備以下條件，并經總行授權，可開展理財業(yè)務： （一）具有相應的風險管理體系和內部 控制制度； （二）有 具備開展相關業(yè)務工作經驗和知識的 高級管理人員、從業(yè)人員； （三）具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系； （四）信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件； （五）符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、總行規(guī)定的其他審慎性條件。 第八十五條 分行開展理財業(yè)務，應進行嚴格的法律合規(guī)性審查，準確界定理財業(yè)務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范法律合規(guī)風險。 第八十六條 分行開展理財業(yè)務，可根據相關規(guī)定向客戶收取適當的費用，收費 標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。分行制定的收費原則需經總行批準。根據國家有關政策的規(guī)定，需要統(tǒng)一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協(xié)議中另有約定，銀行應根據業(yè)務發(fā)展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調整時，應獲得客戶同意；客戶不接受的，應當允許客戶按 — 25— 照銷售文件的約定提前贖回。 第八十七條 分支行在開展理財服務過程中，發(fā)現(xiàn)客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規(guī)行為的，應按照國家有關規(guī)定及時向相關部門報告。 第八十八條 理財業(yè)務客 戶投訴由總分行理財業(yè)務銷售部門負責協(xié)調解決?？?、分行應明確理財業(yè)務的投訴處理責任部門、人員和報告路徑，并將相關情況提供給 95558 客戶服務中心。通過 95558 客戶服務中心或其他渠道受理的客戶服務投訴，可轉至總、分行相關負責人進行處理。 第八十九條 總行理財業(yè)務研發(fā)部門負責按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關要求對本部門研發(fā)的理財計劃季度發(fā)售情況進行統(tǒng)計分析，并于下一季度第一個月 5 日前將有關統(tǒng)計分析報告匯總至總行理財業(yè)務管理部?？傂欣碡敭a品銷售部門負責按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關要求對理財業(yè)務季度開展情況進行分析， 并于下一季度第一個月 5 日前將有關統(tǒng)計分析報告報至總行理財業(yè)務管理部。由總行理財業(yè)務管理部將相關統(tǒng)計分析報告編寫匯總后向銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送。 第九十條 總行理財業(yè)務研發(fā)部門負責按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關要求在每一會計年度終了對本部門研發(fā)的理財計劃編寫本年度理財計劃情況評估報告，并于下一年度 1 月底前匯總至總行理財業(yè)務管理部?？傂欣碡敭a品銷售部門負責按年度按照銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關要求在每一會計年度終了編寫本年度理 — 26— 財業(yè)務開展情況評估報告，并于下一年度 1 月底前報總行理財業(yè)務管理部。由總行理財業(yè)務管理部對 相關報告編寫匯總后報送至銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。理財產品銷售部門的季度、年度理財顧問服務開展情況評估報告應涵蓋：理財業(yè)務從業(yè)人員勝任情況；理財服務開展情況對客戶評估報告、投資顧問建議提供情況的評估；理財服務的投訴及處理情況。 第九章 附 則 第九十一條 本辦法未盡事宜應遵照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。 第九十二條 本辦法是我行開展各項理財業(yè)務、制定理財業(yè)務相關辦法、制度、流程的原則和基礎。理財業(yè)務相 關制度辦法與本辦法不一致的以本辦法為準。有關理財業(yè)務風險限額、審批準入、品牌管理、信息披露、編碼管理等辦法、制度等將另行制定。 第九十三條 本辦法由總行理財業(yè)務管理部負責制定和解釋。 第九十四條 本辦法自下發(fā)之日起正式實行。 — 27— 以下是附加文檔，不需要 的朋友下載后刪除，謝謝 班主任工作總結專題 8篇 第一篇 :班主任工作總結 小學班主任特別是一年級的班主任，是一個復合性角色。當孩子們需要關心愛護時，班主任應該是一位慈母，給予他們細心的體貼和溫暖；當孩子們有了缺點，班主任又該是一位嚴師，嚴肅地指出他的不足，并幫 助他改正。于是，我認為班主任工作是一項既艱巨而又辛苦的工作。說其艱巨，是指學生的成長，發(fā)展以至能否成為合格人才，班主任起著關鍵性的作用，說其辛苦，是指每天除了對學生的學習負責以外，還要關心他們的身體、紀律、衛(wèi)生、安全以及心理健康等情況。盡管這樣，下面我就談幾點做法和體會。 一、常規(guī)習慣，常抓不懈 學生良好的行為習慣的養(yǎng)成不是一節(jié)課、一兩天說說就行的，它必須貫穿在整個管理過程中。于是我制定出詳細的班規(guī)，要求學生對照執(zhí)行，使學生做到有規(guī)可循，有章可依。由于低年級學生自覺性和自控力都比較差，避免不了會出現(xiàn)這樣或那 樣的錯誤，因此這就需要班主任做耐心細致的思想工作、不能操之過急。于是，我經常利用班 — 28— 會對學生中出現(xiàn)的問題進行曉之以理、動之以情、導之以行的及時教育，給他們講明道理及危害性，從而使學生做到自覺遵守紀律。 二、細處關愛，親近學生 愛，是教師職業(yè)道德的核心，一個班主任要做好本職工作，首先要做到愛學生。“感人心者，莫先乎情?！惫ぷ髦?，我努力做到于細微處見真情，真誠的關心孩子，熱心的幫助孩子。我深信，愛是一種傳遞，當教師真誠的付出愛時，收獲的必定是孩子更多的愛！感受孩子們的心靈之語，便是我最快樂的一件事！” 三、具體要 求，指導到位 心理學研究表明，兒童對事物的認知是整體性的，能熟知輪廓，但不注重細節(jié)。 我認為，首先要蹲下來，以孩子的視角觀察事物，用孩子能聽懂的話和他們交流。其次，要注重細節(jié)教育，把該做的事指導到位，因為他們很想按照老師的要求去做，很想把事情做好。 四、示范帶頭，直觀引導 大教育家烏申斯基曾有過這樣一段話：“教師個人的范例，對于學生的心靈是任何東西都不能代替的最有用的陽光。”低年級的學生對自己的班主任是一個怎樣的老師，他們會留心觀察班主任的每一個動作、每一個眼神、每一種表情，會細心傾聽班主任的每一句話，他 — 29— 們 對班主任有著一種特殊的信任和依賴情感。班主任的自身素質，道德修養(yǎng)，班主任的一言一行，一舉一動，無形之中會成為全班幾十個孩子的榜樣。因此，在班級工作中我時刻注意自身形象，事事從我做起，以良好的形象率先垂范，潛移默化的影響著我的學生。凡要求學生做到的，教師首先自己做到，而且做得更好。要求學生講衛(wèi)生，不隨便亂扔垃圾，自己就做到隨手撿拾垃圾。要求學生不遲到，在我的帶動下，我們班的大多數學生都能做到講衛(wèi)生不遲到，個個講文明守紀律。 五、及時表揚，延遲批評 德國美學家黑格爾說：“不應該使孩子們的注意力長久地集中在一些過 失上，對此，盡可能委婉地提醒一下就夠了。最重要的是要在學生身上激發(fā)出對自身力量和自身榮譽的信念?！苯踢^低年級的老師都知道：孩子小，事兒多，一上課就“告狀”。當老師的又不能不公平處理，這樣耽誤的時間太多，而且學生因為受了批評，注意力長時間集中在自己的過失上，情緒受影響，低落的情緒體驗使智力活動水平明顯下降，課堂吸收效率變低。針對這一情況，我采取延遲批評，這樣既培養(yǎng)學生愉快的情緒體驗，又給予其改正和返回的機會，之后老師只要加以指導，就能很好的解決問題 ...... 本文來自公務員之家，查看正文請使用公務員之家站內 搜索查看正文。 — 30— 第二篇 :四年級班主任工作總結 學生是涌動著無限活力的生命體，是教育的起點和歸宿。面對學生，祖國的未來，我們要做一個真正有意義的班主任，素質教育要求我們要面向全體學生，為學生服好務，使學生的思想道德、文化科學、勞動技能、身體心理素質得到全面和諧地發(fā)展，我們的班級管理究竟該如何閱讀學生個體，提升學生學習生活及生命的質量呢 ?在過去的一學期里，我們班在學校的統(tǒng)一組織、領導和同學們的共同努力下及任課老師的大力支持和配合下，各項工作順利開展，安全、學習、工作等方面都取得較突出的成績，現(xiàn)將我所做的一些工作 總結如下： 一、做好學生的思想工作，培養(yǎng)學生良好的道德品質，凈化學生的心靈，努力培養(yǎng)德智體全面發(fā)展的人才 做好學生的思想工作從兩方面入手，一是重視每周的班會課，開好班會課；二是重視與學生的思想交流，多與學生談心。重視班會，開好班會，為的是在班中形成正確的輿論導向，形成良好的班風、學風，為學生提供一個好的大環(huán)境，重視的是學生的共性。為配合學校各項工作的落實，我們班積極開展了許多有益于學生身心健康發(fā)展的活動，讓學生在活動中明事理、長見識。學生自尊心也很強，直接的批評換回來的可能是思想的叛逆，利用班會課對學生進行