第一章-第一節(jié)個人理財概述(編輯修改稿)
2025-01-16 22:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 人生在世，平安不僅是一種福氣，而且等于賺了錢。因此，理財應(yīng)該把安全放在重要位置上。從居家到出門，從大人到小孩，從用電到用火，從騎車到走路……都應(yīng)該做好安全的防范工作。自行車、熱水器、高壓鍋、電線，如果發(fā)現(xiàn)破損、陳舊、超期……就應(yīng)該及時更換，不能為了省錢而不顧安全。,32,個人理財觀念六：不貪財不破財 現(xiàn)在社會上騙子很多，生活中時有騙子找上門來的事。騙子之所以能夠?qū)覍业檬?，無非都是打著各種誘人的幌子。許多人之所以上當(dāng)受騙，無非都是源于一種貪便宜的心理。其實，天上不會掉餡餅，世上沒有免費的午餐，這是人人應(yīng)該懂得的常識。只要我們不抱貪便宜的心思，對外界的誘惑隨時保持警惕，自然就不會上當(dāng)受騙，不破財其實也就是成功的理財。,33,個人理財觀念七：破小財免大災(zāi) 只要條件許可，應(yīng)考慮盡早為家人購買壽險和醫(yī)療險(包括人身意外險、大病險等保險)。雖說這類投資不求回報，打水漂兒最好，可俗話說，天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福，一旦災(zāi)禍降臨(尤其是擔(dān)負(fù)著家庭主要經(jīng)濟來源的成年人出了意外)，買過保險與否便大不一樣了。,34,個人理財觀念八：勤儉持家不如能掙會花 過去我們常說吃不窮，穿不窮，算計不到要受窮，但如今社會不斷進(jìn)步，生活水平日益提高，勤儉持家、使勁攢錢的老觀念已經(jīng)落伍了。能掙會花日漸成為最流行的理財新觀念。大家發(fā)揮個人特長經(jīng)商或謀取兼職，廣開財源；掙錢后科學(xué)打理，積極用于消費，從而盡情享受掙錢和消費帶來的人生樂趣。,五、個人理財?shù)钠鹪?20世紀(jì)30年代起源于美國 20世紀(jì)70年代以后得到快速發(fā)展 20世紀(jì)90年代后期出現(xiàn)在我國,我國個人理財市場現(xiàn)狀,我國已進(jìn)入個人理財時代。個人理財業(yè)已經(jīng)成為我國金融發(fā)展的重要行業(yè)。目前，我國的個人理財業(yè)務(wù)處于新興階段，熱潮越來越高，市場前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮蟆?（一）需求方的動力,我國龐大并在持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)，為發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和內(nèi)在動力。 同時，我國大眾理財意識也越來越強，理財需求不斷升溫。 普通老百姓缺乏足夠的時間和專業(yè)知識，渴望理財保值增值的愿望從未像今天這么強烈，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。,（二）供給方的動力,1．個人理財業(yè)務(wù)已成為金融機構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點和創(chuàng)造新利潤的重要來源。 銀行通過理財?shù)绕渌虚g業(yè)務(wù)獲得新的利潤點，其中個人理財業(yè)務(wù)也成為銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點和創(chuàng)造新的利潤的重要來源。 券商、基金、保險、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，搶占理財市場，擴張業(yè)務(wù)范圍，增加利潤來源。,（三）外部環(huán)境的拉力,金融改革為理財市場的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，同時匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、市場等風(fēng)險更顯突出。這些將增強理財主體和客體規(guī)避風(fēng)險的動力和需求，拓展各種理財工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。 信息技術(shù)的發(fā)展為個人理財提供了物質(zhì)保障。,（四）現(xiàn)存問題,機構(gòu)理財基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種的介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業(yè)務(wù)等方面，更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質(zhì)化嚴(yán)重，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒有針對客戶的需要進(jìn)行個性化的設(shè)計，尚未達(dá)到真正意義上的個人理財。,人才的缺乏已是制約我國個人理財市場發(fā)展的最大瓶頸。大眾呼喚專業(yè)的理財業(yè)務(wù)，而理財是一項專業(yè)
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