個(gè)人理財(cái)講座2(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 車的目前價(jià)位，未來(lái)預(yù)期價(jià)格漲跌 自己目前擁有資金，資金逐年積累及增值情形 首付款、貸款額度、每期還款額度、貸期、還貸方式等的計(jì)算抉擇 做出購(gòu)房買車的規(guī)劃，在何時(shí)何地購(gòu)買何種狀況的房與車。 買房與買車何者更為核算，比較分析。,購(gòu)房與租房的選擇 購(gòu)房一次性首付款花費(fèi)較大，整個(gè)貸款期間逐步費(fèi)用開(kāi)銷，貸款還清后負(fù)擔(dān)即大幅減輕。 租房將花費(fèi)平均分?jǐn)偟秸麄€(gè)生命期間，科學(xué)合理。 購(gòu)房是中青年時(shí)代辛苦，晚年依靠房子享福；租房則是年輕時(shí)代享福，晚年受苦，終生為住房辛苦 購(gòu)房可以享受房?jī)r(jià)上漲的益處，租房則只能忍受房租上漲的痛苦。 購(gòu)房使得生活長(zhǎng)期安定，租房 感覺(jué)則要差出太多 。 購(gòu)房需要為銀行打工，打工期間是籌措首付款和整個(gè)貸款還款期間；租房則是為房東打一輩子的工。,五．保險(xiǎn)計(jì)劃,人生收入財(cái)富和生涯的不確定，導(dǎo)致持續(xù)的保險(xiǎn)需求。 年輕人主要財(cái)富是工作能力，須保證自己不會(huì)喪失這種能力—失業(yè)保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。 中年人事業(yè)成功，擁有越來(lái)越多的汽車、住房、家具、電器等固定資產(chǎn)—財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。 老年人進(jìn)入生命周期最后階段，為子女生活幸福，個(gè)人順利度過(guò)晚年—養(yǎng)老保險(xiǎn)。 應(yīng)付隨時(shí)而來(lái)疾病和其他意外傷害——醫(yī)療健康保險(xiǎn) 其他各類保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)規(guī)劃的目的在于通過(guò)對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助客戶選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，確定合理期限和金額。,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力與個(gè)人的個(gè)性、條件及家庭狀況相關(guān)。適用于多數(shù)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力法則： ①年齡愈大，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力愈低； ②家庭收入及資產(chǎn)越高，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力愈強(qiáng)； ③家庭負(fù)擔(dān)愈輕，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力愈強(qiáng)。 風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)限制在個(gè)人從主觀上愿意承擔(dān)，客觀條件容許承擔(dān)的范圍之內(nèi)。 風(fēng)險(xiǎn)管理的損前目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)合理、保障安全、明晰責(zé)任、減輕擔(dān)憂四個(gè)方面。 損后目標(biāo)包括減少風(fēng)險(xiǎn)、提供損失補(bǔ)償、保證收入穩(wěn)定和防止家庭破裂。,策劃保險(xiǎn)方案時(shí)遵循步驟 1．確定保險(xiǎn)標(biāo)的，即作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益，或是人的壽命和身體； 2．理財(cái)師要幫助客戶選定具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并且在確定具體購(gòu)買何種保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還必須根據(jù)客戶的具體情況合理搭配不同險(xiǎn)種； 3．確定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。金額確定一般以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人生的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)； 4．明確保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)期限是影響客戶未來(lái)收入的重要原因，理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶實(shí)際情況確定合理的保險(xiǎn)期限。,六．稅務(wù)策劃,納稅人出于自身利益考慮，希望稅負(fù)減到最低。 在合法前提下盡量減輕稅負(fù)，每個(gè)納稅人都十分關(guān)注。 稅務(wù)策劃要充分了解所在國(guó)的稅收制度，充分運(yùn)用各種策略，幫助客戶合法減少稅負(fù)。 稅務(wù)策劃包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售時(shí)機(jī)、杠桿投資、充分利用稅負(fù)抵減 家庭購(gòu)買、消費(fèi)、投資渠道不同 對(duì)稅費(fèi)的影響。 個(gè)人所得稅制度和家庭贍養(yǎng)撫養(yǎng)、教育等多因素影響； 稅制修訂完善，起征點(diǎn)、免征額、扣除額,七．退休養(yǎng)
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