個人理財講座2(編輯修改稿)
2025-01-16 22:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 車的目前價位，未來預期價格漲跌 自己目前擁有資金，資金逐年積累及增值情形 首付款、貸款額度、每期還款額度、貸期、還貸方式等的計算抉擇 做出購房買車的規(guī)劃，在何時何地購買何種狀況的房與車。 買房與買車何者更為核算，比較分析。,購房與租房的選擇 購房一次性首付款花費較大，整個貸款期間逐步費用開銷，貸款還清后負擔即大幅減輕。 租房將花費平均分攤到整個生命期間，科學合理。 購房是中青年時代辛苦，晚年依靠房子享福；租房則是年輕時代享福，晚年受苦，終生為住房辛苦 購房可以享受房價上漲的益處，租房則只能忍受房租上漲的痛苦。 購房使得生活長期安定，租房 感覺則要差出太多 。 購房需要為銀行打工，打工期間是籌措首付款和整個貸款還款期間；租房則是為房東打一輩子的工。,五．保險計劃,人生收入財富和生涯的不確定，導致持續(xù)的保險需求。 年輕人主要財富是工作能力，須保證自己不會喪失這種能力—失業(yè)保險、殘疾收入補償保險。 中年人事業(yè)成功，擁有越來越多的汽車、住房、家具、電器等固定資產(chǎn)—財產(chǎn)保險和個人信用保險。 老年人進入生命周期最后階段，為子女生活幸福，個人順利度過晚年—養(yǎng)老保險。 應付隨時而來疾病和其他意外傷害——醫(yī)療健康保險 其他各類保險。 保險規(guī)劃的目的在于通過對客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇適合的保險產(chǎn)品，確定合理期限和金額。,風險承擔力與個人的個性、條件及家庭狀況相關。適用于多數(shù)人的風險承擔能力法則： ①年齡愈大，承擔風險的能力愈低； ②家庭收入及資產(chǎn)越高，承擔風險的能力愈強； ③家庭負擔愈輕，承擔風險的能力愈強。 風險程度應限制在個人從主觀上愿意承擔，客觀條件容許承擔的范圍之內(nèi)。 風險管理的損前目標包括經(jīng)濟合理、保障安全、明晰責任、減輕擔憂四個方面。 損后目標包括減少風險、提供損失補償、保證收入穩(wěn)定和防止家庭破裂。,策劃保險方案時遵循步驟 1．確定保險標的，即作為保險對象的財產(chǎn)及相關利益，或是人的壽命和身體； 2．理財師要幫助客戶選定具體的保險產(chǎn)品，并且在確定具體購買何種保險產(chǎn)品時，還必須根據(jù)客戶的具體情況合理搭配不同險種； 3．確定保險金額，保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。金額確定一般以財產(chǎn)的實際價值和人生的評估價值為依據(jù)； 4．明確保險期限。保險期限是影響客戶未來收入的重要原因，理財師應根據(jù)客戶實際情況確定合理的保險期限。,六．稅務策劃,納稅人出于自身利益考慮，希望稅負減到最低。 在合法前提下盡量減輕稅負，每個納稅人都十分關注。 稅務策劃要充分了解所在國的稅收制度，充分運用各種策略，幫助客戶合法減少稅負。 稅務策劃包括收入分解轉移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減 家庭購買、消費、投資渠道不同 對稅費的影響。 個人所得稅制度和家庭贍養(yǎng)撫養(yǎng)、教育等多因素影響； 稅制修訂完善，起征點、免征額、扣除額,七．退休養(yǎng)
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