理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 4萬 公寓 192.3萬 私家車等 11.5萬,資產(chǎn)合計(jì) 277.7萬,【負(fù)債】,住房貸款 246.2萬 私家車貸款 6.2萬,負(fù)債合計(jì) 252.3萬,【凈資產(chǎn)合計(jì)】 26.9萬,凈資產(chǎn)、負(fù)債合計(jì) 277.7萬,資產(chǎn)負(fù)債表,現(xiàn)金流量表,節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10% 負(fù)債收入率：負(fù)債/凈收入〈 40% 流動性比率：流動性資產(chǎn)/月支出=3 或36個月收入 凈流出分析：一年 多年 連續(xù) 金融資產(chǎn)余額分析,現(xiàn)金流量表構(gòu)成,基本項(xiàng)目 收入項(xiàng)目 支出項(xiàng)目 現(xiàn)金凈流量（最大可儲蓄額） 金融資產(chǎn)余額,課堂討論,從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家庭財(cái)務(wù)狀況，為金融規(guī)劃的基礎(chǔ)。 思考：你是如何分析個人資產(chǎn)狀況？,基本內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃過程,個人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個人稅收策劃,風(fēng)險管理與 保險策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,,退休策劃,客戶態(tài)度及行為特性,價值取向分析 風(fēng)險敏感度分析 理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序分析,生命生涯周期及目標(biāo)排序,20歲： 30歲： 40歲： 50歲： 60歲： 65歲以上：,客戶投資態(tài)度劃分,保守型,平衡型,進(jìn)取型,回報(bào)期望值 風(fēng)險承受度 所處的生命周期 收入狀況,低，保本 低 老年 低,一般 中度 盛年 一般,高 高 青年，中年 高,基本內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),個人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個人稅收策劃,風(fēng)險管理與 保險策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,,退休策劃,設(shè)立目標(biāo),總目標(biāo) 具體目標(biāo)： 教育目標(biāo) 購房目標(biāo) 退休及養(yǎng)老目標(biāo),總目標(biāo)規(guī)劃四步曲,列出目標(biāo)和 優(yōu)先順序,估算所需花費(fèi),計(jì)算每年 所需錢數(shù),檢視收支狀況,人生大事表,基本構(gòu)成 家庭目標(biāo) 目標(biāo)需求 可用資金 不足資金,課堂討論,列出您個人和家庭短,中,長期的目標(biāo)。 考慮實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性。,基本內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃過程,個人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個人稅收策劃,風(fēng)險管理與 保險策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,,退休策劃,為什么要做預(yù)算,一個預(yù)知何時和多少現(xiàn)金使用的工具。 可以及時發(fā)現(xiàn)將來的現(xiàn)金流問題。 合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。,收入和可支配收入,收入 可支配收入,收入支配,緊急備用金 最高可儲蓄額 財(cái)富積累方式和積累目標(biāo) 可用積累時間 積累性金融商品組合及組合效果分析,課堂討論,討論自己的家庭預(yù)算制定計(jì)劃和現(xiàn)金管理。 自己制定一個家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負(fù)債表。,基本內(nèi)容,理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃過程,個人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個人稅收策劃,風(fēng)險管理與 保險策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶介紹、執(zhí)行及 定時檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,投資需要考慮的因素,風(fēng)險 回報(bào) 稅務(wù)的影響 可交易性 變現(xiàn)能力 風(fēng)險分散,先問客戶以下問題,投資本金來源 一次性投資 分期投資 投資的目標(biāo) 本金增長 收入回報(bào) 期限（短，中，長期） 需要多少金額去實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo),風(fēng)險類別,本金損失 市場易動性 通貨膨脹率 利息變動 信用評級波動 稅率變化風(fēng)險 行業(yè)/主權(quán)風(fēng)險 交易/切割風(fēng)險 外匯風(fēng)險,風(fēng)險的衡量,期望的收益率 價格的變動區(qū)間 標(biāo)準(zhǔn)差 Beta(市場風(fēng)險度) 系統(tǒng)風(fēng)險 市場風(fēng)險=1 1 1,金融商品分類,定期存款 現(xiàn)金管理活存 支票活存 網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存 外幣定存,雙幣別期權(quán)定存 隔夜訂單 遠(yuǎn)期合約 外幣
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