理財(cái)規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展(編輯修改稿)
2025-01-16 22:01 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 4萬(wàn) 公寓 192.3萬(wàn) 私家車(chē)等 11.5萬(wàn),資產(chǎn)合計(jì) 277.7萬(wàn),【負(fù)債】,住房貸款 246.2萬(wàn) 私家車(chē)貸款 6.2萬(wàn),負(fù)債合計(jì) 252.3萬(wàn),【凈資產(chǎn)合計(jì)】 26.9萬(wàn),凈資產(chǎn)、負(fù)債合計(jì) 277.7萬(wàn),資產(chǎn)負(fù)債表,現(xiàn)金流量表,節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10% 負(fù)債收入率：負(fù)債/凈收入〈 40% 流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/月支出=3 或36個(gè)月收入 凈流出分析：一年 多年 連續(xù) 金融資產(chǎn)余額分析,現(xiàn)金流量表構(gòu)成,基本項(xiàng)目 收入項(xiàng)目 支出項(xiàng)目 現(xiàn)金凈流量（最大可儲(chǔ)蓄額） 金融資產(chǎn)余額,課堂討論,從資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判斷你自己的家庭財(cái)務(wù)狀況，為金融規(guī)劃的基礎(chǔ)。 思考：你是如何分析個(gè)人資產(chǎn)狀況？,基本內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃過(guò)程,個(gè)人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶(hù)關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶(hù)態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個(gè)人稅收策劃,風(fēng)險(xiǎn)管理與 保險(xiǎn)策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及 定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,,退休策劃,客戶(hù)態(tài)度及行為特性,價(jià)值取向分析 風(fēng)險(xiǎn)敏感度分析 理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序分析,生命生涯周期及目標(biāo)排序,20歲： 30歲： 40歲： 50歲： 60歲： 65歲以上：,客戶(hù)投資態(tài)度劃分,保守型,平衡型,進(jìn)取型,回報(bào)期望值 風(fēng)險(xiǎn)承受度 所處的生命周期 收入狀況,低，保本 低 老年 低,一般 中度 盛年 一般,高 高 青年，中年 高,基本內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ),個(gè)人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶(hù)關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶(hù)態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個(gè)人稅收策劃,風(fēng)險(xiǎn)管理與 保險(xiǎn)策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及 定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,,退休策劃,設(shè)立目標(biāo),總目標(biāo) 具體目標(biāo)： 教育目標(biāo) 購(gòu)房目標(biāo) 退休及養(yǎng)老目標(biāo),總目標(biāo)規(guī)劃四步曲,列出目標(biāo)和 優(yōu)先順序,估算所需花費(fèi),計(jì)算每年 所需錢(qián)數(shù),檢視收支狀況,人生大事表,基本構(gòu)成 家庭目標(biāo) 目標(biāo)需求 可用資金 不足資金,課堂討論,列出您個(gè)人和家庭短,中,長(zhǎng)期的目標(biāo)。 考慮實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的可行性。,基本內(nèi)容,理財(cái)規(guī)劃行業(yè)和理財(cái)規(guī)劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃過(guò)程,個(gè)人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶(hù)關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶(hù)態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個(gè)人稅收策劃,風(fēng)險(xiǎn)管理與 保險(xiǎn)策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及 定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,,退休策劃,為什么要做預(yù)算,一個(gè)預(yù)知何時(shí)和多少現(xiàn)金使用的工具。 可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)將來(lái)的現(xiàn)金流問(wèn)題。 合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。,收入和可支配收入,收入 可支配收入,收入支配,緊急備用金 最高可儲(chǔ)蓄額 財(cái)富積累方式和積累目標(biāo) 可用積累時(shí)間 積累性金融商品組合及組合效果分析,課堂討論,討論自己的家庭預(yù)算制定計(jì)劃和現(xiàn)金管理。 自己制定一個(gè)家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負(fù)債表。,基本內(nèi)容,理財(cái)策劃行業(yè)和理財(cái)策劃師介紹,理財(cái)規(guī)劃過(guò)程,個(gè)人財(cái)務(wù) 狀況分析,建立客戶(hù)關(guān)系、 理財(cái)目標(biāo)、期望,客戶(hù)態(tài)度及 行為特性,收支預(yù)算策劃,個(gè)人稅收策劃,風(fēng)險(xiǎn)管理與 保險(xiǎn)策劃,投資策劃,遺產(chǎn)策劃,財(cái)務(wù)計(jì)劃方案,向客戶(hù)介紹、執(zhí)行及 定時(shí)檢討財(cái)務(wù)計(jì)劃,,,投資需要考慮的因素,風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào) 稅務(wù)的影響 可交易性 變現(xiàn)能力 風(fēng)險(xiǎn)分散,先問(wèn)客戶(hù)以下問(wèn)題,投資本金來(lái)源 一次性投資 分期投資 投資的目標(biāo) 本金增長(zhǎng) 收入回報(bào) 期限（短，中，長(zhǎng)期） 需要多少金額去實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別,本金損失 市場(chǎng)易動(dòng)性 通貨膨脹率 利息變動(dòng) 信用評(píng)級(jí)波動(dòng) 稅率變化風(fēng)險(xiǎn) 行業(yè)/主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 交易/切割風(fēng)險(xiǎn) 外匯風(fēng)險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)的衡量,期望的收益率 價(jià)格的變動(dòng)區(qū)間 標(biāo)準(zhǔn)差 Beta(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)度) 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)=1 1 1,金融商品分類(lèi),定期存款 現(xiàn)金管理活存 支票活存 網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金管理活存 外幣定存,雙幣別期權(quán)定存 隔夜訂單 遠(yuǎn)期合約 外幣
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