1第一章個人理財概述(編輯修改稿)
2025-01-16 22:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 走出“理財只是一時一事的行為”誤區(qū)，樹立終身理財理念。,第四節(jié) 個人理財?shù)漠a(chǎn)生 和發(fā)展趨勢,一、個人理財?shù)钠鹪?二、我國個人理財市場現(xiàn)狀 三、理財市場發(fā)展趨勢,一、個人理財?shù)钠鹪?20世紀(jì)30年代起源于美國 20世紀(jì)70年代以后得到快速發(fā)展 20世紀(jì)90年代后期出現(xiàn)在我國,二、我國個人理財市場現(xiàn)狀,我國已進(jìn)入個人理財時代。個人理財業(yè)已經(jīng)成為我國金融發(fā)展的重要行業(yè)。目前，我國的個人理財業(yè)務(wù)處于新興階段，熱潮越來越高，市場前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮蟆?（一）需求方的動力,我國龐大并在持續(xù)增長的個人金融資產(chǎn)，為發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)和內(nèi)在動力。 同時，我國大眾理財意識也越來越強(qiáng)，理財需求不斷升溫。 普通老百姓缺乏足夠的時間和專業(yè)知識，渴望理財保值增值的愿望從未像今天這么強(qiáng)烈，構(gòu)成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。,（二）供給方的動力,1．個人理財業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新利潤的重要來源。 銀行通過理財?shù)绕渌虚g業(yè)務(wù)獲得新的利潤點(diǎn)，其中個人理財業(yè)務(wù)也成為銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新的利潤的重要來源。 券商、基金、保險、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，搶占理財市場，擴(kuò)張業(yè)務(wù)范圍，增加利潤來源。,（三）外部環(huán)境的拉力,金融改革為理財市場的發(fā)展創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境，同時匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、市場等風(fēng)險更顯突出。這些將增強(qiáng)理財主體和客體規(guī)避風(fēng)險的動力和需求，拓展各種理財工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。 信息技術(shù)的發(fā)展為個人理財提供了物質(zhì)保障。,（四）現(xiàn)存問題,機(jī)構(gòu)理財基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種的介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業(yè)務(wù)等方面，更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質(zhì)化嚴(yán)重，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒有針對客戶的需要進(jìn)行個性化的設(shè)計，尚未達(dá)到真正意義上的個人理財。,人才的缺乏,人才的缺乏已是制約我國個人理財市場發(fā)展的最大瓶頸。大眾呼喚專業(yè)的理財業(yè)務(wù)，而理財是一項(xiàng)專業(yè)性、操作性和技術(shù)性和很強(qiáng)的高智力的服務(wù)業(yè)務(wù)，而現(xiàn)在理財從業(yè)人員缺乏理財專業(yè)技能和全面系統(tǒng)的金融和投資知識，復(fù)合型的人員非常缺乏，理財專業(yè)教育和培訓(xùn)滯后。,三、理財發(fā)展趨勢,（一）客戶的需求呈多樣化、個性化、層次化趨勢 隨著大眾理財觀念的深入，人們逐漸將理財作為生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、學(xué)歷、年齡、性別等因素的影響，不同消費(fèi)者的理財需求也會有所不同，而且在不同年齡階段中，理財要求也不同。而且社會的生產(chǎn)和消費(fèi)也逐步向個性化消費(fèi)和服務(wù)個性化、差別化的模式進(jìn)行著根本的轉(zhuǎn)變。,（二）細(xì)分市場，實(shí)行人性化、個性化、差別化、分層次的理財服務(wù),提升服務(wù)理念。在滿足消費(fèi)者顯示理財需求的同時，盡力關(guān)照著他們精神領(lǐng)域的內(nèi)在需求，在此基礎(chǔ)上建立起和客戶之間的相互信賴關(guān)系。 提升經(jīng)營理念。確立“以市場為導(dǎo)向”、“以客戶利益為中心”的現(xiàn)代經(jīng)營理念。,（三）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務(wù)內(nèi)涵,混業(yè)經(jīng)營的漸行漸進(jìn)，商業(yè)銀行與證券、保險、基金等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)了跨行業(yè)的合作，從相互代理業(yè)務(wù)發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間合作。 金融機(jī)構(gòu)之間的合作，通過整合現(xiàn)有產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)，達(dá)到綜合的效益。,（四）理財規(guī)劃師將成為新興的熱門職業(yè),銀行等金融機(jī)構(gòu)注重對從業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的理財培訓(xùn)。 在一些高等院校為適應(yīng)理財業(yè)發(fā)展的需要，開設(shè)理財或相關(guān)專業(yè)以及理財教育中心。 有關(guān)理財?shù)膰H和國內(nèi)認(rèn)證猶如雨后春筍，撲面而來。,參考資料：職業(yè)介紹與金融理財人員應(yīng)具
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