1第一章個(gè)人理財(cái)概述-文庫吧資料
2025-01-16 22:00本頁面
【正文】 著他們精神領(lǐng)域的內(nèi)在需求，在此基礎(chǔ)上建立起和客戶之間的相互信賴關(guān)系。而且社會(huì)的生產(chǎn)和消費(fèi)也逐步向個(gè)性化消費(fèi)和服務(wù)個(gè)性化、差別化的模式進(jìn)行著根本的轉(zhuǎn)變。大眾呼喚專業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)，而理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性、操作性和技術(shù)性和很強(qiáng)的高智力的服務(wù)業(yè)務(wù)，而現(xiàn)在理財(cái)從業(yè)人員缺乏理財(cái)專業(yè)技能和全面系統(tǒng)的金融和投資知識(shí)，復(fù)合型的人員非常缺乏，理財(cái)專業(yè)教育和培訓(xùn)滯后。,（四）現(xiàn)存問題,機(jī)構(gòu)理財(cái)基本上還是停留在業(yè)務(wù)品種的介紹、咨詢建議、辦理簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)等方面，更多的是把現(xiàn)有的業(yè)務(wù)進(jìn)行一個(gè)重新的整合，產(chǎn)品附加值低，同質(zhì)化嚴(yán)重，如在投資領(lǐng)域，幾乎都是證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合，而沒有針對(duì)客戶的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)，尚未達(dá)到真正意義上的個(gè)人理財(cái)。這些將增強(qiáng)理財(cái)主體和客體規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力和需求，拓展各種理財(cái)工具和產(chǎn)品創(chuàng)新與發(fā)展的空間。 券商、基金、保險(xiǎn)、信托等公司都在充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，搶占理財(cái)市場(chǎng)，擴(kuò)張業(yè)務(wù)范圍，增加利潤(rùn)來源。,（二）供給方的動(dòng)力,1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為金融機(jī)構(gòu)拓寬業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點(diǎn)和創(chuàng)造新利潤(rùn)的重要來源。 同時(shí)，我國(guó)大眾理財(cái)意識(shí)也越來越強(qiáng)，理財(cái)需求不斷升溫。目前，我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處于新興階段，熱潮越來越高，市場(chǎng)前景非常廣闊，發(fā)展?jié)摿薮蟆?第四節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)漠a(chǎn)生 和發(fā)展趨勢(shì),一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪?二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀 三、理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì),一、個(gè)人理財(cái)?shù)钠鹪?20世紀(jì)30年代起源于美國(guó) 20世紀(jì)70年代以后得到快速發(fā)展 20世紀(jì)90年代后期出現(xiàn)在我國(guó),二、我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀,我國(guó)已進(jìn)入個(gè)人理財(cái)時(shí)代。 （四）走出“理財(cái)只是為了發(fā)財(cái)”的誤區(qū)，樹立理財(cái)為了豐富生活的理念。一方面遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移需要時(shí)間，另一方面還要征收遺產(chǎn)稅，所以如何盡快的、盡可能多的把遺產(chǎn)留給繼承人就成為關(guān)注的問題。,（十）遺產(chǎn)規(guī)劃,遺產(chǎn)的繼承是人生需要妥善安排的最后一個(gè)事項(xiàng)。而且考慮到現(xiàn)實(shí)情況，一對(duì)獨(dú)生子女夫婦要照顧四位老人，負(fù)擔(dān)很重。,（九）退休規(guī)劃,一旦退休，則工薪收入就會(huì)停止，但從退休到去世畢竟還有很長(zhǎng)一段時(shí)間，如何在退休期保持一定的生活水平就成為每個(gè)人面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。教育投資可以分為兩大類：對(duì)自身的教育投資和子女的教育投資，對(duì)子女的教育投資又可以分為基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資，而后者是所有教育項(xiàng)目中花費(fèi)最高的一項(xiàng)。,（七）稅收規(guī)劃,依法納稅是每個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人出于對(duì)自身利益的考慮，都希望將自己的稅負(fù)合理減到最小，因此，如何在合法的前提下減少稅賦呢？稅收規(guī)劃就是在充分了解稅收制度的前提下，通過各種稅務(wù)規(guī)劃策略，合法的減少稅收負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)除了最基本的保障功能外，現(xiàn)在還具有融資、投資的功能。在房地產(chǎn)規(guī)劃中，一方面應(yīng)對(duì)國(guó)家的法律法規(guī)和影響房地產(chǎn)價(jià)格的各種因素有所了解，另一方面必須了解自己的支付能力，以確定合理的購置計(jì)劃。投資規(guī)劃可以在對(duì)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資回報(bào)率需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合滿足三性。消費(fèi)信貸規(guī)劃能夠幫助人在決策之前認(rèn)清自己的還貸能力，選擇適合自己的信貸方式，充分享受信貸給生活帶來的樂趣。進(jìn)行儲(chǔ)蓄不僅要滿足開支的需要，而且要建立有效的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，不僅能緩沖財(cái)務(wù)危機(jī)，而且還可以積累資金。,三、理財(cái)?shù)淖饔?（一）平衡現(xiàn)在和未來的收支 （二）提高生活水平 （三）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與保障生活 （四）為子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),四、個(gè)人理財(cái)和公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別,（1）理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同 （2）服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不同 （3）關(guān)注的時(shí)間長(zhǎng)短不同 （4）依據(jù)的法律法規(guī)不同 （5）行業(yè)管理不同 （6）主要內(nèi)容不同
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