第一章_個(gè)人理財(cái)概述123-文庫(kù)吧資料
2025-01-17 02:52本頁(yè)面
【正文】 60年代） 形成與發(fā)展時(shí)期（20世紀(jì)60年代—80年代） 成熟時(shí)期（20世紀(jì)90年代）,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段,個(gè)人理財(cái)理財(cái)萌芽于20世紀(jì)30年代的美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，它是當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)推銷(xiāo)員推銷(xiāo)產(chǎn)品的一種手段。對(duì)于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例，減少?gòu)?qiáng)攻的比例。,投資高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品 ，如成長(zhǎng)型股票、股票型基金、期貨等 。,理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)措施優(yōu)先順序表,第四步：制定并實(shí)施理財(cái)計(jì)劃,根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí) 理財(cái)計(jì)劃因人而異，度身定制,影響理財(cái)計(jì)劃的因素,放在收益比較穩(wěn)定的如銀行存款或國(guó)債上，這些錢(qián)的作用在于保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。 再次是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃最終建立一個(gè)終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過(guò)上無(wú)憂無(wú)慮的生活，不用再為金錢(qián)而工作，這就是所謂的財(cái)務(wù)自由的境界。 其次是為未來(lái)的人生目標(biāo)和理想在財(cái)務(wù)上做好安排，未雨綢繆。,人生階段理財(cái)目標(biāo)表,（二）如何制定理財(cái)目標(biāo),在理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)中應(yīng)包含三個(gè)層面的內(nèi)容。,沒(méi)有一定的目標(biāo)，智慧就會(huì)喪失；哪兒都是目標(biāo)，哪兒就都沒(méi)有目標(biāo)。,＝,個(gè)人 凈資產(chǎn),第二步：了解個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好,風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度,一般分為風(fēng)險(xiǎn)喜好者/風(fēng)險(xiǎn)中性者/風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和他的財(cái)富/教育/性別/年齡/婚姻等因素有關(guān). 風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不同的. 由于一個(gè)人隨著年齡的增大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力降低，會(huì)逐漸失去從一項(xiàng)巨大投資失敗中恢復(fù)過(guò)來(lái)的潛力，所以了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好是非常重要的。 （2）股票、債券抵押融資等形成的中期負(fù)債。 （5）古董、字畫(huà)、藝術(shù)品等收藏性資產(chǎn)。 （3）房屋、私人商鋪等保值性固定資產(chǎn)。,二、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容,個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容,國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師課程內(nèi)容,第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)?shù)囊话悴襟E,第一步：明確自己現(xiàn)有的財(cái)務(wù)狀況,包括兩個(gè)階段 收集個(gè)人財(cái)務(wù)信息 整理個(gè)人財(cái)務(wù)信息 個(gè)人資產(chǎn)分析 個(gè)人凈資產(chǎn)＝個(gè)人資產(chǎn)總值－個(gè)人負(fù)債總值 個(gè)人收支分析 個(gè)人收支損益＝日常收入－日常開(kāi)支,個(gè)人資產(chǎn),個(gè)人負(fù)債,（1）現(xiàn)金、銀行存折、工資等流動(dòng)性資產(chǎn)。它的任務(wù)是在你的“出發(fā)地”（現(xiàn)狀）與“目的地”（未來(lái)）的理想和目標(biāo)之間選擇一條到達(dá)目的的最佳方式。,生活理財(cái),投資理財(cái),個(gè)人性：根據(jù)每個(gè)人的具體情況度身定做理財(cái)方案 計(jì)劃性：確定目標(biāo)、擬定計(jì)劃、執(zhí)行計(jì)劃 主動(dòng)性：你不理財(cái)，財(cái)不理你 長(zhǎng)期性：終身理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)性：不確定性很強(qiáng),關(guān)鍵詞：目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn) 收益 時(shí)間,個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo),個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是建立一個(gè)財(cái)務(wù)安全健康的生活體系，實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的自由。,關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?個(gè) 人 財(cái) 務(wù) 規(guī) 劃,通過(guò)設(shè)計(jì)一個(gè)將起整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃，將未來(lái)的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購(gòu)房、保險(xiǎn)、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)及事業(yè)繼承以及生活中個(gè)人所面對(duì)各方面的事宜進(jìn)行妥善安排，在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保
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