第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)(編輯修改稿)
2025-01-17 02:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 子，購車計(jì)劃延后，繼續(xù)作將來的十年儲蓄計(jì)劃 。相對于過去的儲蓄安排， A夫婦更需要了解儲蓄金額中有多少金額是為子女教育、多少金額是為自己的養(yǎng)老計(jì)劃等理財(cái)目標(biāo) 。 而從家庭資產(chǎn)配置上來看，有必要分清楚核心資產(chǎn)和輔助資產(chǎn)的分配 。其中核心資產(chǎn)是圍繞子女撫養(yǎng)與教育、個(gè)人的保險(xiǎn)保障、退休計(jì)劃來安排，占總資產(chǎn)的80%為主 。投資的工具要多樣化，例如選擇一些保本型的理財(cái)產(chǎn)品或債券型基金以及股票投資，而不能僅僅限于銀行存款 。而輔助資產(chǎn)是去為購車或旅游計(jì)劃來準(zhǔn)備，因?yàn)檫@兩項(xiàng)的計(jì)劃是可以在滿足基本的保險(xiǎn)、養(yǎng)老等情況下再去實(shí)現(xiàn)，它們的實(shí)現(xiàn)僅僅起到錦上添花的作用，占總資產(chǎn)的20%，投資的工具可采用穩(wěn)健型的股票型基金 。,1.2.3 理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容,現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)支出規(guī)劃 教育規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 稅收籌劃 投資規(guī)劃 退休養(yǎng)老規(guī)劃 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃,1.2.4 理財(cái)規(guī)劃的主要工具,理財(cái)規(guī)劃職業(yè)概述 理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格,第三節(jié) 理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃職業(yè),理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展 個(gè)人理財(cái)服務(wù)的發(fā)展 國外主要理財(cái)規(guī)劃師,1.3.1 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)概述,1. 理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展,現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險(xiǎn)業(yè)。 1969年是現(xiàn)代理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性年份。 1990年國際注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)成立。 個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次 大眾銀行大眾理財(cái) 富裕銀行貴賓理財(cái) 私人銀行財(cái)富管理 國內(nèi)理財(cái)服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 1995年招行首推“一卡通”。 真正的貴賓理財(cái)服務(wù)：少。 私人銀行財(cái)富管理：外資銀行在先，內(nèi)資銀行跟上。,“一卡通”金卡是招商銀行發(fā)行的借記卡（儲蓄卡），可在境內(nèi)外通用，具有綜合理財(cái)功能的銀行貴賓卡?！耙豢ㄍā苯鹂ɑ钇?、多儲種、多幣種、多功能于一卡，除可在招商銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以及掌上銀行進(jìn)行綜合理財(cái)服務(wù)外，同時(shí)可在境內(nèi)外貼有“銀聯(lián)”、“VISA”或“MasterCard”標(biāo)識的特約商戶刷卡消費(fèi)、自動(dòng)柜員機(jī)提取現(xiàn)金。,2.國外主要理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格,CLU 特許人壽理財(cái)師。 ChFC 特許理財(cái)顧問師。 CFP 注冊理財(cái)規(guī)劃師。 IFA 獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問（英國）。,1.3.2 理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格,制定頒布“標(biāo)準(zhǔn)” 特點(diǎn) 認(rèn)可度高 本土化 注重實(shí)務(wù)操作 考試及要求,（1）理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)考試,（2）基本要求—職業(yè)道德,職業(yè)道德基本知識 職業(yè)守則 正直誠信 客觀公正 勤勉謹(jǐn)慎 專業(yè)盡責(zé) 嚴(yán)
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