【正文】 n Alliance Aetna Manulife Tokio Marine amp。 PAI980809BJDisc(GB) 26 西方成功的綜合金融服務(wù)集團(tuán)有不同的起點(diǎn)，但發(fā)展方向越趨一致 ?花旗銀行 ?Norwest Corp. ?Wells Fargo ?Lloyds/TSB ?美國運(yùn)通 ?GE Capital ?American General Finance ?美林證券 ?富達(dá)投資 ?Charles Schwab ?美國友邦 (AIG) ?USAA ?Aetna ?Allianz 例子： 銀行 財(cái)務(wù)公司 證券公司 保險(xiǎn)公司 起點(diǎn)： 跨業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)集團(tuán) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 22 且客戶需要便利的綜合金融服務(wù) 壽險(xiǎn) 產(chǎn)險(xiǎn) 投資 交易 客戶希望在其信賴的同一品牌下，享有貫穿一生的多方面的金融服務(wù) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 18 業(yè)務(wù)監(jiān)督原則 ?批核年度計(jì)劃 ?考核績效 ?集團(tuán)總經(jīng)理每月參加專業(yè)公司總經(jīng)理室例會(huì)，提供指導(dǎo)意見 ?批核年度計(jì)劃 ?考核績效 ?借助區(qū)域管理體系對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管及技術(shù)支援 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機(jī)構(gòu) ?年度計(jì)劃 ?每月 KPI報(bào)表 ?年度計(jì)劃 ?每月 KPI報(bào)表 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 3 從競(jìng)爭(zhēng)、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營模式的優(yōu)勢(shì) 平安未來應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營的綜合優(yōu)勢(shì) ? 基于麥肯錫公司過去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn) ? 參考幾十家國外金融、保險(xiǎn)集團(tuán)的模式 ? 參考十幾個(gè)國家的法規(guī) 符合競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì) 加 強(qiáng) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 滿 足 法 規(guī) 要 求 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 討論文件 一九九八年八月 平安集團(tuán)未來組織模式 中國平安保險(xiǎn)公司 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。因此，控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不會(huì)相互轉(zhuǎn)嫁 ? 控股公司下各子公司為獨(dú)立法人，需分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并各自申報(bào)納稅 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 8 接近平安過去十年的管理模式 較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?USAA ?Pacifica ?總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策 ?各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達(dá)成指標(biāo) ?通常集中于幾個(gè)相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營 中央運(yùn)作式 ?AXA ?Zurich ?總部同時(shí)監(jiān)察多個(gè)業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作 ?總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán) ?盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢(shì) (單一品牌、共同客戶、交叉銷售等 ) ?業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向 ?GE Capital ?總部負(fù)責(zé)投資、考察及買賣各種獨(dú)立的業(yè)務(wù) ?總部可同時(shí)投資多間子公司 ?各子公司由總部控股，但完全獨(dú)立運(yùn)作 ?子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場(chǎng) 集團(tuán)控股式 投資式 例子 特色 集中 分散 集團(tuán)控股式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?AIG 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 12 成功的保險(xiǎn)集團(tuán) AIG的組織模式可供平安作為長遠(yuǎn)發(fā)展的參考 ? AIU ? American Home ? New Hempshire ... AIG集團(tuán) 產(chǎn)險(xiǎn) (26%)* 壽險(xiǎn) (41%)* 金融服務(wù) (10%)* 其它 (23%)* 下屬子公司 ? AIA ? ALICO ... ? AIG Personal Financial Services ? SPC ? UBZ Bank ... ? American International Leasing … * 占總收入的百分比，以 1997年數(shù)據(jù)計(jì)算 資料來源：文獻(xiàn)查詢 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 16 平安產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司將由集團(tuán)總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管 * 或直接向人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并分別準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表，定期上報(bào)給總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司必須分別達(dá)到對(duì)各自的資本金、償付能力等要求 ? 產(chǎn)、壽子公司之間的關(guān)聯(lián)交易如超出一定金額，必須報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 集團(tuán)總部 產(chǎn)險(xiǎn) 子公司 壽險(xiǎn) 子公司 * ? 集團(tuán)總部可起到協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的作用，如可以加強(qiáng)資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 30 保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的購并浪潮仍不斷高漲 ? 1997年 17月，歐洲六次較大的保險(xiǎn)企業(yè)購并，金額達(dá)144億美元 ? 1997年上半年，美國保險(xiǎn)業(yè)共 104次購并，金額達(dá) 165億美元 世界第二大保險(xiǎn)集團(tuán) 世界第九大保險(xiǎn)集團(tuán) 美國第三大保險(xiǎn)公司 AXA Royal Insurance Allianz Zurich Group UAP Sun Alliance AGF BAT Industries 法國 英國 德國 /法國 瑞士 /英國 American General . . . US Life . . . 美國 合并后的保險(xiǎn)集團(tuán) 歐洲位于前列的保險(xiǎn)集團(tuán) 歐洲第二大保險(xiǎn)集團(tuán) 資料來源：文獻(xiàn)查詢 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 33 集團(tuán)公司相對(duì)于獨(dú)立專業(yè)公司具有多方面的優(yōu)勢(shì) 集團(tuán)公司 ? 將信息技術(shù)、投資管理及人力資源等功能中央化，避免重復(fù)投資，能夠節(jié)約成本 ? 必須獨(dú)立承擔(dān)所有的成本支出，無法享受任何“綜合效應(yīng)” 獨(dú)立專業(yè)公司 經(jīng)營成本 客戶服務(wù) ? 能為客戶提供便利的全方位服務(wù) ? 能通過交叉銷售，發(fā)揮品牌優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取到更龐大的客戶群 ? 只能為客戶提供單一的服務(wù) ? 難以擁有“交叉銷售”的優(yōu)勢(shì) 融資能力 ? 擁有一定規(guī)?；A(chǔ)，給融資帶來便利 ? 缺乏經(jīng)濟(jì)規(guī)模給融資帶來困難 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 多樣化投資，便于分散風(fēng)險(xiǎn) ? 集中資源，統(tǒng)一投資，易由于規(guī)模取得更大的經(jīng)濟(jì)效益 ? 完全單一化投資，不利于分散風(fēng)險(xiǎn) ? 投資達(dá)不到一定規(guī)模，難以取得較好的經(jīng)濟(jì)效益 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 PAI980809BJDisc(GB) 47 平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求 相關(guān)法規(guī) ?我國《保險(xiǎn)法》第九十一條第二款明確規(guī)定：同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?我國《公司法》第十三條規(guī)定：公司可以設(shè)立子公司，子公司具有獨(dú)立法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 集團(tuán)模式 ? 產(chǎn)、壽險(xiǎn)是獨(dú)立子公司，是自主經(jīng)營自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人，該獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)格依照法規(guī)要求只經(jīng)營產(chǎn)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù) 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 51 集團(tuán)公司以充足資本使承擔(dān)意外虧損的能力更強(qiáng) 虧損公司 概念性說明 集團(tuán)總公司 (10億 *) 1 * 指股本 集中資源在總公司進(jìn)行投資，易取得良好的規(guī)模效益，從而有更強(qiáng)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力 產(chǎn)險(xiǎn) (1億 *) 壽險(xiǎn) (2億 *) 投資 (3億 *) 證券 (2億 *) 3 當(dāng)其中一家子公司受損時(shí)，由于集團(tuán)股本整體實(shí)力強(qiáng)于子公司股本總和，可支援該受損公司度過困難時(shí)期，重新獲得盈利的機(jī)會(huì) 2 多樣化的投資本身就是分散風(fēng)險(xiǎn)的一種方式 此報(bào)告僅供中國平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用