【正文】 上都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，它們同控股公司在經(jīng)濟(jì)責(zé)任上完全獨(dú)立，相互間無(wú)連帶責(zé)任。 PAI980809BJDisc(GB) 3 從競(jìng)爭(zhēng)、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì) 平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的綜合優(yōu)勢(shì) ? 基于麥肯錫公司過(guò)去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn) ? 參考幾十家國(guó)外金融、保險(xiǎn)集團(tuán)的模式 ? 參考十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī) 符合競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì) 加 強(qiáng) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 滿 足 法 規(guī) 要 求 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 ? 結(jié)論：平安未來(lái)應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主的組織模式 ? 討論重點(diǎn)：平安未來(lái)須充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì) –國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的 競(jìng)爭(zhēng) 會(huì)愈演愈烈，因而對(duì)成功業(yè)者在綜合金融服務(wù)方面有更高的要求 –各國(guó) 法規(guī) 要求以分業(yè)為主，但同時(shí)放寬控股公司的營(yíng)業(yè)范圍，鼓勵(lì)相互競(jìng)爭(zhēng) –各類金融 風(fēng)險(xiǎn) 的存在給各類金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出很高的要求，而集團(tuán)控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢(shì) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 2 1. 調(diào)查研究總結(jié) 總結(jié) 根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢公司對(duì)平安未來(lái)的組織模式進(jìn)行了研究。 PAI980809BJDisc(GB) 1 討論內(nèi)容 1. 調(diào)查研究總結(jié) 2. 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議 3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的啟示 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 討論文件 一九九八年八月 平安集團(tuán)未來(lái)組織模式 中國(guó)平安保險(xiǎn)公司 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。PAI980809BJDisc(GB) 機(jī)密 此報(bào)告僅供客戶內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書(shū)面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書(shū)面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書(shū)面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。麥肯錫公司基于過(guò)去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，參考了幾十家國(guó)外的金融、保險(xiǎn)集團(tuán)和十幾個(gè)國(guó)家的法規(guī)，對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)者消費(fèi)模式變化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)、各國(guó)的金融法規(guī)、各類金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及防范方法等等做了調(diào)查研究，經(jīng)反復(fù)論證，提出我們認(rèn)為適合平安的最佳組織模式。未經(jīng)麥肯錫公司的書(shū)面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書(shū)面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。因此，控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不會(huì)相互轉(zhuǎn)嫁 ? 控股公司下各子公司為獨(dú)立法人，需分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并各自申報(bào)納稅 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 5 集團(tuán)控股公司給各類市場(chǎng)主體帶來(lái)好處 ? 可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求 ? 通過(guò)控股公司下屬的各類子公司進(jìn)行交叉銷售，給消費(fèi)者消費(fèi)增加便利，如被保險(xiǎn)人可在壽險(xiǎn)營(yíng)銷員處購(gòu)買一些產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品 ? 通過(guò)集中某些功能，提高效率，降低成本，從而使消費(fèi)者受益 消費(fèi)者 ? 集中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，更能滿足監(jiān)管部門對(duì)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求 ? 集團(tuán)總公司可協(xié)助監(jiān)管部門落實(shí)各項(xiàng)法規(guī)要求，加強(qiáng)整體監(jiān)管的力度 ? 信息透明度高，可降低政府監(jiān)管的難度 ? 更有實(shí)力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品、服務(wù) 監(jiān)管部門 ? 可以集中資源進(jìn)行投資，使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益 ? 可以通過(guò)實(shí)現(xiàn)資源共享而降低成本，從而提高股東的投資回報(bào) ? 可以通過(guò)多種經(jīng)營(yíng)降低風(fēng)險(xiǎn)，從而保障股東投資的安全性 ? 從事多種經(jīng)營(yíng)，使股東能夠同時(shí)掌握對(duì)多個(gè)金融領(lǐng)域的投資 股東 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 6 建議平安未來(lái)集團(tuán)組織模式 產(chǎn)險(xiǎn)公司 壽險(xiǎn)公司 信托公司 海外控股公司 證券公司 董事會(huì) 董事長(zhǎng) 總經(jīng)理室 集團(tuán)總公司 職能部門 控股 * 控股 * 控股 * 控股 * 控股 * * 建議對(duì)產(chǎn)、壽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全資控股 股東大會(huì) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 7 2. 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議 平安未來(lái)的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議 集團(tuán)控股模式 競(jìng)爭(zhēng) 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) ?集團(tuán)控股式的管理模式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致技能的分散，及其它一些弊端 ?成功的保險(xiǎn)集團(tuán) AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考 ?平安集團(tuán)符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時(shí)可實(shí)施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團(tuán)管理的高效 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 8 接近平安過(guò)去十年的管理模式 較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?USAA ?Pacifica ?總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策 ?各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達(dá)成指標(biāo) ?通常集中于幾個(gè)相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營(yíng) 中央運(yùn)作式 ?AXA ?Zurich ?總部同時(shí)監(jiān)察多個(gè)業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作 ?總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán) ?盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢(shì) (單一品牌、共同客戶、交叉銷售等 ) ?業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向 ?GE Capital ?總部負(fù)責(zé)投資、考察及買賣各種獨(dú)立的業(yè)務(wù) ?總部可同時(shí)投資多間子公司 ?各子公司由總部控股，但完全獨(dú)立運(yùn)作 ?子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場(chǎng) 集團(tuán)控股式 投資式 例子 特色 集中 分散 集團(tuán)控股式較為適合平安未來(lái)十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?AIG 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 9 技能轉(zhuǎn)移是集團(tuán)控股式階段的重要任務(wù) 技能 集團(tuán)總部 各專業(yè)公司 /分支機(jī)構(gòu) 集團(tuán)總部角色 集團(tuán)總部核心職務(wù) 中央運(yùn)作式 ?集中管理、運(yùn)作 ?集團(tuán)總經(jīng)理 集中 分散 集團(tuán)控股式 ?總部負(fù)責(zé)訂定預(yù)算、發(fā)展計(jì)劃、以及主要績(jī)效指標(biāo) ?一支優(yōu)秀的管理隊(duì)伍 投資式 ?總部只設(shè)定集團(tuán)目標(biāo)報(bào)酬，以及資本的分配 ?財(cái)務(wù)主管 西方范例 (技能轉(zhuǎn)移 ) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 10 ?集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理 ?人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達(dá)到最佳配置 ?總部可通過(guò)總部與子公司間的人員對(duì)調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能 短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會(huì)導(dǎo)致有限的技能過(guò)度分散，給管理帶來(lái)困難 ?在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨(dú)立，易造成管理上的混亂 ?人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價(jià)從外部獲取，難以達(dá)到資源的最佳配置 ?有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難 合并時(shí)狀況 分散后狀況 技能 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 11 短期內(nèi)專業(yè)公司獨(dú)立還會(huì)帶來(lái)其它弊端 可共享職能 ?各獨(dú)立專業(yè)公司必須重建完整的、原本可共享的職能，增加經(jīng)營(yíng)成本 ?各獨(dú)立專業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國(guó)內(nèi)外競(jìng)爭(zhēng)的要求 ?各獨(dú)立專業(yè)公司由于規(guī)模、資歷等限制，及重組對(duì)原投資者的負(fù)面影響而難以在資本市場(chǎng)籌資，影響其償付能力 ?各獨(dú)立專業(yè)公司失去集團(tuán)模式在風(fēng)險(xiǎn)管理上的優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上的力度削弱 ?各獨(dú)立專業(yè)公司由于資金限制，難以對(duì)電腦網(wǎng)絡(luò)等高技術(shù)進(jìn)行投資 集團(tuán) 共享職能 集團(tuán)瓦解 專業(yè)公司各自獨(dú)立 股東 ?股東的權(quán)益因?qū)I(yè)公司獨(dú)立而被攤薄 ?股東投資后的流通性可能受到限制 (因單一業(yè)務(wù)公司較難進(jìn)入資本市場(chǎng) ) ?股東所投資公司的性質(zhì)被改變 (從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務(wù)公司變?yōu)橐患彝顿Y公司 )，因而影響股東的利益 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 12 成功的保險(xiǎn)集團(tuán) AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考 ? AIU ? American Home ? New Hempshire ... AIG集團(tuán) 產(chǎn)險(xiǎn) (26%)* 壽險(xiǎn) (41%)* 金融服務(wù) (10%)* 其它 (23%)* 下屬子公司 ? AIA ? ALICO ... ? AIG Personal Financial Services ? SPC ? UBZ Bank ... ? American International Leasing … * 占總收入的百分比，以 1997年數(shù)據(jù)計(jì)算 資料來(lái)源：文獻(xiàn)查詢 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 PAI980809BJDisc(GB) 13 AIG集團(tuán)總公司對(duì)子公司的資本及人事等進(jìn)行管理 集團(tuán)公司總部 ? 營(yíng)運(yùn)子公司負(fù)責(zé)人及其各部門負(fù)責(zé)人向高級(jí)決策小組有關(guān)人員負(fù)責(zé) ? 定期向總部提交業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)計(jì)劃，以待審批 ? 定期向總部提交財(cái)